论文金融消费者保护制度策略，本文是关于研究策略类毕业论文的格式范文与消费者和金融和策略相关专科开题报告范文.
摘 要：目前,很多发达的国家都已经建立了保护金融消费者的制度,都特别重视金融消费者的合法权益.然而,我国金融市场中,对消费者的保护权益方面存在着很大的问题,针对我国金融消费者采取有效的保护措施,需要从立法、司法及执法方面进行着手,使我国金融消费这种的弱势群体也享受消费者的合法权益.
关键词：金融消费；保护制度；研究策略
中图分类号：D922.29 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)018-0302-01
经过2008 年的美国全球行金融危机,令很多金融消费者损失严重,所以从那时候起,保护金融消费者被各个国家重视起来.我国也针对金融消费者保护权益做出了金融监管策略,并完善了金融服务法律体系,并出台了金融消费者权利保护法.
一、在中国的金融消费者保护问题
( 一) 金融消费者身份定位不明确
到目前为止,“金融消费者”的概念还没有在中国的现行法律明确规定.现有的法律法规,保护消费者权益,将重点放在了普通消费者的权益保护.由于它的特殊性,金融服务没有特别关注金融消费者的利益甚至被长期忽视.大多数金融消费客户的投资管理,目的是为了获取经济利益,而不是在生活消费的一般意义,它是金融消费者和普通消费者之间最大的区别.金融消费者和普通消费者之间最大的区别是他们是否购买商品或接受服务的需求.因此,在这个意义上,金融消费者似乎并不被现有的消费者保护法的保护.
( 二) 金融法律不完整
目前,我们有保护普通消费者,对消费者权益保护法.金融消费者没有特定的法律适用.例如,中华人民共和国的银行业监督管理法的目的是保护存款人和其他客户的合法权益.中国保监会保护被保险人的合法权益,被保险人和受益人.保险法也明确规定了这一点.证监会强调,它的工作重点是保护投资者利益.然而,有在中国的金融法涉及金融消费者保护的一些具体规定,以及其他法律也缺乏相应的规定和配套措施,这是远从金融消费者保护立法的要求在.而这些只有法律不给金融消费者有一个清晰的概念,因而对金融消费者保护的负面影响.在中国起草和金融法律咨询,有消费者很少直接参与,而是主动参与的金融机构为了自身利益的最大化,导致很多恶法,不利于消费者的利益.面对不利的形势,消费者找不到相关的法律依据,没有延迟的能力,甚至如何保护权利和什么是尚未形成,造成恶性循环.
( 三) 专门保护机构匮乏
政府部门和相应的职能机构,旨在保护金融消费者的权利和利益,在我国是空白.当权利和金融消费者的利益受到侵害,解决具体问题的落后状况仍然依靠自治的群众性自治组织和行业协会.现有的组织结构不够完善,它的功能是不完美的.这些机构在人力资源不丰富,物质资源和财力资源,无法实融消费者合法权益的保护,导致可操作性低.
( 四) 执法力度相对较弱
虽然现有的一些法律法规在中国有一些零散的规定对金融消费者权益的保护,他们在执法过程中都很弱.2003 年,中国已颁布的商业银行服务管理暂行办法由国家发展和改革委员会2003、中国银行业监督管理委员会.颁布的目的是规范商业银行的服务,保护金融消费者的权益.但是,由于法律的颁布,收效甚微,金融机构仍有自己的收费方式.与此同时,银行、金融机构乃至国有银行都在不断增加新的费用.在没有任何情况下,发改委于2010 发布了符合《银监会》的新《商业银行服务管理条例》.
( 五) 缺乏完善的信息制度
金融业对专业化程度的要求更高,对于缺乏专业培训的普通金融消费者来说,很难充分理解金融产品的风险.大多数金融机构在从事金融交易时往往过分强调自身的实力,淡化风险.系统性风险对一些金融机构的影响不大,相关法律法规也不能适当地免除相应的信息披露责任.消费者获取信息的渠道不多,对金融业发展趋势和趋势的了解也不多.金融消费者自主选择的范围受到限制,从而进一步加剧金融消费者从事金融消费的风险程度.可以看出,没有真正的调解机构调解处理在中国金融消费纠纷.
二、对中国的金融消费者保护体系的构建
( 一) 金融消费者概念的界定
消费者的特殊组成部分就是金融消费者.是个人通过金融机构购买的商品,或者是投资到金融机构提供的个人服务,这些都可以统称为金融消费者.金融消费者所接触的投资机构有银行、基金、证券和保险公司等.我国现在金融产品和服务种类较多,消费形式也是多元化.我国信息化发展迅速,支付方式也由以前的去银行*业务,发展成网上支付、理财金融和投资等项目.
( 二) 建立健全金融消费者保护法律制度势在必行
影响金融消费者利益的行为不外乎金融机构对消费者的欺诈,对金融消费者的利益造成严重的伤害.由于金融机构和金融消费者之间信息掌握渠道不同,加上金融产品不断更新换代,信息相对弊端就显现出来了,各种各样的欺诈行为,层出不穷,所以在金融消费的同时消费者经常遭受到伤害.
就我国目前针对金融欺诈行为的法律条款来看,虽然在证券交易的法律中有所体现,但是仍然存在细节不具体,针对性较弱的状况.所以,加强金融消费者立法保护制度,增加反欺诈条款,将条款精细化,才能够有效的保护消费者的合法权益.目前我国的证券法制性对较完善,但还是要加强条款细化,在此基础上,完善反欺诈条款.
( 三) 建立专门的金融消费者保护机构
中国人民银行、银监会、证监会、保监会都已经开启了金融监管模式,但是针对消费者权益这一方面还没有建立保护监管项目.吸取欧美一些国家的立法细则,再结合我国的现状,我国也应该设立金融消费者保护局,用来保护金融消费者的合法权益.在监督过程中,金融保护局可以行使监督权和执法权,同时也要做好对金融消费者的思想健康教育.设立专门的培训机构,确保工作人员知识技能过硬.制定详细的金融法规,以科学的金融消费制度和服务来高效的解决金融消费者与金融机构之间的纠纷.
( 四) 建立多元化的金融纠纷解决机制
由于金融消费者掌握信息学的渠道不同,信息的真实情况难免出现偏差,这种情况在相同的金融机构之间也频频出现,单单依靠民事诉讼程序很难合理的有效的解决金融消费者的维权,所以,必须制定专门的消费者诉讼制度,制度多元化,经济途径多元化,对金融消费者做好保护措施.
( 五) 信息公开制度的建立
要想有效的解决金融消费者与金融机构之间的纠纷,那么就需要在消费者在接受服务的同时,享受到产品和信息公开化,使消费者充分的享受知情权和认真思考的空间,以正确的判断来消费.通过信息的公开和透明,一方面可以约束金融机构的欺诈行为,另一方面也可以降低金融消费者被侵权的情况发生,有着事先约束的作用.由此可以看出,将制度有效的实施,才能发挥其作用,才能更好低保护消费者的权益.
三、结语
随着我国金融业的飞速发展,建立消费者保护制度是必行举措之一,保护消费者的合法权益,促进我国金融市场的发展,是我国的金融市场更加稳步的发展,促进我国金融经济的改革.
参考文献：
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[2] 马运全. 个人金融信息管理: 隐私保护与金融交易的权衡[D].山东大学,2014.
[3] 何颖. 日本金融消费者保护法律问题研究[D]. 北京大学,2008.
点评,此文是关于研究策略方面的大学硕士和本科毕业论文以及消费者和金融和策略相关研究策略论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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