论文实质重于形式的监管新时代，本文是形式类有关专科开题报告范文与实质重于形式和监管新时代和新时代方面论文写作参考范文.
近日,美股迎来了自2009年开始的史上最长牛市,而国内资本市场则正经历阶段性的低潮时期,风险资产表现严重分化.自上半年以来,备受关注的贸易冲突、内债水平高企、流动性风险加大、消费降级与消费升级同时出现等要素给经济发展带来了很大的不确定性,但由于目前中国正处于重要的转型期,经济增长由投资拉动型向消费驱动型过渡,而消费增长的重心也由数量转向质量,转型对于中国经济的长远发展来说是机遇也是挑战.除此之外,随着中国与世界金融市场联动性的增加,控制债务水平、降低信用风险、提高金融体系的透明度成为当务之急.
为有效防控金融风险,使金融更好地服务实体经济,2018年4月,央行牵头银保监会、证监会、外管局联合正式发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）. “资管新规”的关键内容可以概括为以下几点：一是对同类产品统一监管标准,不同类型产品施以不同监管要求；二是大幅提升私募产品合格投资者的门槛；三是打破刚性兑付；四是降杠杆、去除多层嵌套、去通道；五是明确禁止资金池业务.
7月,银保监会和央行又先后发布了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》和《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》（简称“补充通知”）,其主要内容可以总结为：一是非标资产有望实现平稳过渡,对接非标资产的资金来源扩大；二是过渡期内放宽摊余成本适用范围,保证理财维持一定的规模；三是下调银行理财销售起点,从现行的5万降到1万,扩大潜在理财客群.8月,银保监会下发《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（简称“信托监管工作通知”）,就 “资管新规”过渡期内信托业务的监管工作进行了明确,提出要对信托通道业务“区别对待”.
“资管新规”“补充通知”及“信托监管工作通知”在推动我国金融行业转型发展,促进金融更有效地服务实体经济方面发挥着重要的作用,具体可体现在以下三个方面.
首先,可以有效促进金融服务实体经济.金融即资金的融通,其意义就在于服务实体经济,缩短融资链条,降低资金需求方的融资成本.资管新规出台后,随着强监管的持续推进,银行作为企业融资最主要的资金提供方,大幅收缩资金规模.影子银行作为金融和实体加杠杆的重要渠道,涵盖了金融机构间的资金池和通道业务,也是打破刚性兑付的关键节点.虽然在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题,但本质上来说资金链条的拉长增加了融资成本.资管新规的减少多层嵌套、去通道要求、严控影子银行和禁止资金池业务,在实际中是要取得短期防范金融风险与中长期服务实体经济的动态平衡.
受资本、风险偏好以及流动性的限制,银行贷款并不能满足企业所有的融资需求.在日益趋紧的信贷环境下,很多中小企业面临严峻的融资环境.资管新规出台后,银行表外理财对实体经济的支持能力大幅下降,融资渠道不畅使得企业因流动性导致的违约风险明显提高.而随着“补充通知”和“信托监管工作通知”的微调,明确了公募理财在符合期限匹配、限额管理、信息披露的条件下,可适当投一部分非标资产,而且过渡期内金融机构可以发行老产品投资新资产,优先满足国家重点领域和重大工程建设续建项目与中小微企业的融资需求,这对于非标债权资产来说,对接的资金来源扩大了,有利于银行理财业务的平稳转型.
其次,可以有效防范金融风险.“资管新规”下,资金池业务受到严格监管,刚性兑付被打破,可以一定程度上迫使投资者加强对风险的识别.此外,“资管新规”大幅提高了合格投资者的门槛,使得风险偏好选择更加有效,进而使风险和收益相匹配.“信托监管工作通知”更是提出按照“实质重于形式”的原则,对事务管理类信托业务要区别对待,一方面严把信托目的、信托资产来源及用途的合法合规性,严控为委托人监管套利、违法违规提供便利的事务管理类信托业务,另一方面支持信托公司开展符合监管要求、资金投向实体经济的事务管理类信托业务.明确公益信托、家族信托明确不适用资管新规,并明确定义了什么是家族信托.
最后,“资管新规” 对金融机构的主动管理能力提出了更高的要求,可以促使银证信向主动管理转型.总体而言,“资管新规”可以一定程度上提高国内金融体系的透明度,银行表外风险的减少降低了内在隐患的风险程度,这对于控制总体债务水平、降低信用风险方面是一个利好.
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参考文献：
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