论文金融监管新时代下的财富管理方向，本文是财富管理方面有关毕业论文提纲范文和金融监管和新时代和发展方向类参考文献格式范文.
自2013年以来,中国银行间市场、外汇市场、股票市场、债券市场及互联网金融市场等市场风险事件此起彼伏,尤其是汇率贬值、资本外流和资本市场动荡之间的联动,带来了系统性风险苗头,引发金融市场风险持续上升.2015年年底经济工作会议明确指出要警惕并注重防控8个方面的风险.2017年召开的第五次全国金融工作会议则提出了防控金融风险、服务实体经济和深化金融改革三大任务,其中最紧迫的任务是防控金融风险,特别是防控系统性金融风险.资产管理行业是金融业中的年轻成员,未来规范发展和风险防控将持续成为所面临的重要任务.
第五次全国金融工作会议达成了一项重要成果,就是设立国务院金融稳定发展委员会.这是中国金融监管发展史上具有里程碑意义的事件,表明从20世纪90年代初开始建立的中国分业监管体制正在发生方向性转变,标志着一个金融监管新时代的来临.未来,由金融稳定发展委员会统筹协调下的新的监管体制将逐步取代运行长达15年之久的现行分业监管体制,这必将对中国金融业产生深远影响,同时,对尚处于发展初期的财富管理行业具有重要意义.
2017年11月,央行等5部门发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》,清楚地表明了管理行业规范和统一监管的趋势,其实施必将对行业发展产生十分深远的影响.
财富管理是一种综合金融服务,涉及证券、保险、银行等多个领域.在行业发展初期,提供财富管理的金融服务机构主要以产品销售为主,因此,在分业监管的环境下,对不同金融产品的发行、销售渠道及产品销售过程中的销售行为进行监管,基本可以满足规范和风险控制的要求.但以产品为导向的财富管理服务显然是有缺陷的：一方面,对金融消费者权益的保护无法得到充分体现；另一方面,对财富管理从业者而言,也很难对客户产生真正的专业影响力.
根据海外发达国家的经验,财富管理行业有自身发展规律,其必然朝着更加全面地帮助客户做好家庭财务的方向发展,而单纯成为产品的提供者是无法真正体现财富管理的专业性.因此,只是在产品销售端加强对销售渠道和销售人员的监管,显然不能满足行业长期发展的需求.从这个意义上讲,财富管理行业需要有专门的监管部门来引领和规范.因此,在金融监管新时代,监管环境变革为我国财富管理行业的发展提供了新的重要契机.
管理层将防控金融风险放在金融工作的首要位置上,在一定程度上也反映出国内潜在的金融风险正在逐步积聚.在新的市场和监管环境下,面对市场的潜在风险,居民的投资心态和投资方式就不能沿袭过往的思维模式.然而,思维模式的惯性是难以迅速刹车并出现方向性转变的.在这种思维惯性的影响下,投资者可能依然以过去的投资经验作为投资决策依据,这就不可避免地在风险发生时遭受投资损失,严重的话还可能影响市场和社会的稳定.为此,投资者需要有专业人士帮助厘清投资逻辑、辨识并防范投资风险,以及选择合适的风险规避工具.而担负着“金融产品到投资者最后一公里”职责的财富管理机构及其从业人员（理财师）,在此过程中必然肩负着重大责任.
可见,随着宏观经济环境和金融监管格局的逐步改变,无论是从客户的需求、行业自身发展看,还是从防范金融风险及保护金融消费者权益方面看,都对财富管理行业及广大一线理财师提出了更高的要求.
《中国理财师职业生态·2018》基于对数千名一线理财师和投资人群的调查,不仅科学地分析了国内理财师的职业生态,也直视了中国财富管理行业的发展现状.从中,我们看到了行业存在的问题,也更欣喜地看到行业健康发展的希望,广大理财师已经积极行动起来,通过大量的客户财商教育活动,进行科学的财富管理理念的传播；我们还看到,具有很高学习意愿的理财师们也在加强自身专业能力建设,为更好地向客户提供综合金融服务而努力……这一切都预示着,这个行业将会在完成“防控金融风险对居民财富的影响”任务的过程中扮演重要角色,也预示着中国财富管理行业具有健康发展的良好前景.
我很高兴能为这本书撰写推荐序,也感谢中国理财师职业化发展论坛的组织者和为本书提供了理财人群调研成果的《大众理财顾问》杂志,能在这个关键时刻,自发地花费大量的人力、物力、精力进行调研活动.这不仅为理财师们做了一件大好事,也为行业乃至中国金融市场的健康发展做了一件十分有意义的事.
本文系作者为《中国理财师职业生态·2018》一书所作推荐序,该书将由机械工业出版社近期隆重推出.
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参考文献：
1、 金融监管新取向 2017年7 月中旬,堪称史上最高规格的第五次全国金融工作会议在北京召开 此次会议围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题做出了重大部署 会议强调.
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