论文以互联网金融为背景的地方性商业银行金融，本文是互联网金融有关毕业论文开题报告范文与金融创新和互联网金融和商业银行方面本科论文怎么写.
杨 丽 武汉农村商业银行贺家墩支行
摘 要：城市商业银行指的是在城信社带动下逐步兴起的城市金融机构,它的资金规模和服务水平与我国大规模国有银行、地区性的商业银行还具有一定的差距.伴随互联网金融的迅速发展,我国中小型商业银行,特别是地方性银行固有的发展模式受到了较大的冲击.基于此,本文以厦门地区为例,分析了互联网金融影响下的地方商业银行的创新发展路径,提供了必要的参考.
关键词：互联网金融；地方性商业银行；金融创新；策略
中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号： 1001-828X(2018)015-0319-01
我国中小型商业银行是构成整体金融系统的主要成分,对国家经济发展发挥不可或缺的作用.然而,近年来,由于受到利率市场化与互联网金融的影响下,使得地方性商业银行的利润日益下滑,发展前景令人堪忧.传统以净息差为主要盈利方式的情况如今基本无法维持.因此,必须采用有效的手段对地方性商业银行经营体制进行改革与创新,以赢得市场优势地位,谋求较好的出路.以下展开详细探讨.
一、互联网金融给我国地方性商业银行带来的影响
近年来,由于互联网金融兴起与迅速发展,给传统商业银行经营模式带来巨大冲击与压力.最为显著的是财付通、余额宝对以往支付平台的影响,再就是跨界化的金融引发的商业危机.传统形势下,大众存贷款业务是银行独自拥有的权限.然而,伴随混业与互联网金融的发展,严重制约了银行业务的垄断性能.而且,伴随互联网、云计算、大数据技术的迅速发展与普及,我国的金融行业经营监管力量有所松弛,很多创新形式层出不穷,例如：智能银行、直销银行、社区银行等新兴银行在社会中悄然诞生,并且发展迅猛,加之蚂蚁金服等虚拟化的银行投入运营,使得以往的商业银行生存环境日趋严峻.这样的情况下,我国地方性中小型商业银行一定要积极转变以往同质化的经营方式,充分结合本地经济状况控制新的金融发展策略.
二、当前厦门地方性商业银行的发展情况
我国地方性商业银行一般具有规模小、资金少、产品类型单一等特征.这里主要列举厦门银行与厦门农商银行具体情况,从个人业务角度分析,二者皆具有存款、对公业务、中间业务.只是相比之下,厦门银行的产品要多一些,同时,从零售业务角度分析,厦门银行开通了黄金业务,而农商银行没有.从电子银行角度,两家银行皆开通了网银模式,区别在于前者有手机银行,而后者未提供此项业务的链接网站或 APP.
三、互联网金融背景下地方性商业银行的创新研究
( 一 ) 创新金融产品
由于大型银行具有资金雄厚,经营网点较多的特点,可是,在如今网络时代,未必占据绝对优势；而小型的金融机构,因网点少,可对相应服务进行外包或租用服务器等手段,强化数据库建设,开发新式的金融产品.这就需要相关工作者对银行各个部分的信息进行有机整合与应用.由于小型的商业银行资金有限,可以借助数据模型的形式,创建相应的数据库,进而对客户存留的各类资料进行分析,构建相应的子客户数据库,并应用大数据技术分析各数据库的信息,最终建立金融客户的数据模型与利润分析的模型,以便掌握每位客户及产品情况,为银行创造更大的利润.在这种情况下,银行可以调用相应的子客户数据库,根据客户特点展开相关业务的推销.同时,还需要建设对应的产品模型,以更好地推出产品服务,切实做到差异化营销.
( 二 ) 经营渠道创新
第一,创新经营网点.我国传统的银行经营模式大同小异,一般是配备了高端的柜台、玻璃隔层及保安等.然而,事实表明：这样的模式如今越来越不能适合我国中小型银行发展需求.近年来,伴随互联网金融的影响,很多银行也逐渐步入时代流行的发展之路.例如：世界著名的“咖啡银行”经营模式,完全摒弃了传统银行陈旧的服务环境,而是充分把咖啡店的文化气氛、小资情调等特点融入银行经营网点,为广大客户提供不同的金融体验,创造了我国商业银行的新模式.在此影响下,我国的华润、招商等银行也纷纷引入了“咖啡银行” .这样,二者的有机“混搭式”发展,既确保各自业务的独特性,让客客感受到规范化的业务*空间.不仅在结算、收单方面有所合作,而且在特惠商户、优惠活动、微型金融产品等方面有所拓展.店中布景与业务服务和正常的咖啡店相似,区别在于店面还专门设置了一个业务*的空间,内设银行的“可视柜台”机、自助存取款机等.此外,还安排专门的服务人员,随时协助客户进行业务的*.因此,我国厦门地方性商业银行,也应当认清金融界发展形势,发展类似经营渠道.第二,建设移动金融平台.据调查,中国 2014 年,年龄处于 26 至 35 岁的移动网民占据总体数量的一半以上.大部分青年人应用智能手机,他们是互联网技术的忠诚消费群体,促进移动金融的消费.伴随技术的不断进步,推动了互联网市场的发展,如今人们已应用快捷的 4G 网络,如果客户大多数时间在线状态,他们的喜好、消费情况等内容也会被发觉,例如：扫描二维码、GPS 定位系统等.移动互联技术让我国商业金融机构的服务深入于生活的各个角落.在未来,我国的金融行业势必以产品、场景、客户需求深度融合为主要特征,这也为移动金融的发展创造良好条件.因此,我国地方性商业银行可以借助互联网技术开通手机银行.
( 三 ) 结合地方经济发展特色
我国政府 2015 年为金融界提出了以下发展建议：扩大金融服务性能、增强金融的开放性、带动两岸金融的交流与合作等观点.而且,在福州、厦门等地制定了有关自贸试验区的手册.这样的政策有效地加强了自贸区的经济活力,促进了全省经济的迅速发展.厦门是我国的一个经济特区,特别是成立自贸区以后,可以为当地与附近区域的经济注入新的动力.这样,基于自贸区的优势,厦门的地方性银行可以逐渐开拓业务.例如：开发相应的境外贸易,如电子商务下的大宗商品融资,跨境化的贸易金融等.
四、结语
总之,在互联网时代,地方性商业银行的发展面临重大机遇与挑战.唯有紧紧抓住时代特征,开拓创新才会赢得更加广阔的未来.为此,地方性商业银行应当清楚地认识到自身规模小、经营方式灵活等特点,在发展中有效地扬长避短,规避国有银行的重点发展项目,创新金融产品,并结合本地经济情况,着力开发新的业务,有侧重性地提供专业化金融服务.
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参考文献：
1、 互联网金融背景下商业银行风险管理 互联网金融背景下商业银行风险管理研究庞诗婉（广西大学,广西 南宁 530000） 【摘要】近年来,我国互联网金融发展迅速,通过P2P平台、第三方支付和众筹……方式,互联网公司诸如百度、阿里巴巴、腾讯.
2、 基于互联网金融背景下商业银行转型 作为一种新兴的金融业态和业务模式,互联网金融的影响已不容忽视,其进程模式已正在对金融理论发展产生渐强的驱动力 近几年来,纵观中国互联网金融的发展相较之美洲和欧洲……发达国家,已远远的超过了他们 尽管就.
3、 互联网金融对商业银行影响与 一、互联网金融发展对商业银行的影响近几年互联网金融发展的模式多种多样,如余额宝、P2P网贷、众筹、第三方支付…………,吸引了众多企业和投资者,以及巨量的消费者和使用者,有利于企业生产经营活动、投资者增.
4、 基于互联网金融的背景下我国商业银行分销渠道转变 摘 要在“互联网”的全民进入互联网的时代,类似区块链,大数据,云计算,人工智能……各种金融科技（Fintech）不断地冲击着传统金融的代表——商业银行 .
5、 互联网金融背景下传统商业银行的转型 摘要现阶段互联网金融的快速发展,已成为社会各界关注的热点 互联网金融的兴起对我国社会经济的发展产生重大影响,特别是对传统商业银行的影响最为显著 文章从传统商业银行的支付功能、盈利模式及渠道模式三个方面.
6、 互联网金融对商业银行效率影响的理论分析 摘要城市商业银行在与国有商业银行、股份制商业银行进行竞争时,无论是业务规模,还是市场核心竞争力,都远远比不上后两者 但是城市商业银行在当地拥有广泛的知名度,这就使得城市商业银行拥有十分稳定的客户关系,.