论文P2P网络借贷的风险规制，该文是关于借贷相关硕士论文开题报告范文跟借贷和风险规制研究和网络方面论文写作参考范文.
[摘 要]进行适度的风险规制是解决当前P2P网络借贷平台跑路、倒闭、涉嫌非法集资等问题的关键.在梳理我国P2P网贷监管历程的基础上,分析了当前P2P网贷规制中所存在的问题以及其产生的深层根源,随后,利用风险规制的标准范式：风险识别一风险评估一风险控制一风险沟通,并通过层次分析法,对P2P网贷中所涉及的风险进行了识别与评价,在此基础上提出了P2P风险规制的三点监管对策：尽快完善行业立法；完善社会征信体系的建设；完善信息披露制度.
[关键词]P2P网络借贷；风险；风险规制；信息披露
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.36.194
1.P2P网络借贷的风险规制现状
从2007年发展至今,P2P网络借贷的风险规制经历了几个阶段,但是由于规制的滞后性,规制历程大致可以分为如下三个阶段：初始发展期（2007-2013年）、宽松监管期（2014年）和规范调整期（2015年至今）.
在下面的分析过程巾,文章将要重点考虑这些问题,希望从整体性系统性着眼,提出一套切实可行的规避风险的方法与途径,解决目前存在的问题,促进P2P网络借贷在我国健康的发展.
2.P2P网络借贷的风险识别
P2P网络借贷的风险识别原则包括系统性原则、动态性原则、全面性原则和体融风险分类的原则.
按照上述原则,P2P网络借贷的风险可以分为政治风险、信用风险、技术风险、流动性风险和连锁风险.
3.P2P网络借贷的风险评价
作为风险规制的必要环节,只有对风险进行有效评价,才能针对不同风险采取差异化的应对措施,为风险规制提供科学的依据.
层次分析法通过对相关决策因素的深入分析,层层分级,建立层次结构模型,在此基础上利用较少定量信息对各方案进行排序,帮助决策者做出决定.因文章选取了层次分析方法作为风险评价方法.由于风险评价指标的选取会直接对评价结果产生影响,为了保证整个评价体系的科学性,文章调研了24位权威专家以建立评价指标体系.
3.1建立层次结构模型
通过整合专家组讨论的结果,建立层次结构模型,模型主要分3个层次.第一层是目标层0,是P2P网络借贷风险综合值,是最终的决策目标.第二层是准则层C,是该模型的各个要素,计算P2P网络借贷风险综合值的5类要素,包括政治风险、信用风险、技术风险、流动性风险和连锁风险.第三层是方案层P,是模型rf1计算P2P网络借贷风险综合值的具体指标.
3.2构造判断矩阵及一致性判断
文章通过专家打分法对各个指标进行评估,确定每个要素的重要程度值.本调研表有24个专家参与打分,F/(i等于1,2,…,24)是专家的打分结果,Fe为其平均值,则全部的得分值为：(Fl,F2,F3,…,F24),令打分的最高值为Fmax,打分的最低值为Fmin,在计算的时候,去掉一个最高值和一个最低值,得(Fl,F2,F3,…,F20),然后计算Fe.例如,对P2P网络借贷中的政治风险二级评价指标的重要性进行两两比较（即政策风险Pl、法律风险P2这两个指标进行两两比较）得到相对重要性,如表l所示.
上面的计算结果是否合理取决于判断矩阵是否具有一致性,由表2可得,建模的所有判断矩阵一致性都小于0.10,全都具有满意的一致性.
3.3计算风险评价指标权重
文章通过专家打分法得到的有效数据,建立AHP模型,对指标进行两两比较并分析,得到不同风险类别准则层的权重和不同的因素13项方案层的权重并对各类风险按照由大到小排序,结果如表3、表4所示.
综合上面的分析：①在准则层风险中,政治风险的权重最大,其中法律风险强度较大.②信用风险的权重仅次于法律风险,其中道德风险占比较大.③技术风险的权重是16.73%,其中以业务风险的强度最大.④流动性风险占比9.44%,占比较小.⑤连锁风险占比权重最小,因此只要有效降低前4项风险就能降低连锁风险.
4.P2P网络借贷的风险规制
文章通过前文对P2P网络借贷的风险进行识别和评估,根据规制原则对四级不同的风险提出相对应的对策建议.
4.1规制原则
风险规制的5项原则包括：①以风险防范为主的原则.②坚持风险规制的专业化原则.③坚持风险沟通贯穿始终的原则.④关键性原则.⑤经济性原则.
4.2规制对策
规制对策包括：①尽快出台相关法律法规.②完善社会征信系统.③完善信息披露制度.
5.结论
P2P网络借贷发挥了市场配置资源作用,其发展顺应时代潮流,促进了金融创新和市场利率化进程,有利于实体经济的发展和经济增长方式的转变.但是,P2P网络借贷存在大量风险,若不妥善处理这一问题,将造成金融体系紊乱.文章通过风险识别、风险评估、风险控制和风险沟通这一风险规制的标准范式对P2P网络借贷的风险规制展开研究.
基于此,文章提出了三点监管建议来规范行业发展：尽快完善行业立法；完善社会征信体系的建设；完善信息披露制度.
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[作者简介]叶毓聪,男,硕士研究生,现供职于中银保险有限公司陕西分公司.
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参考文献：
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