论文普惠金融政策指导下商业银行小额信贷，本文是小额信贷相关学士学位论文范文和小额信贷和金融政策和商业银行类论文范本.
引言
随着我国经济的飞速发展, 人民生活水平在得到显著提高的同时不同阶层和地区之间的贫富差距问题也日益显现出来.而从普惠金融的角度来看, 不同阶层和地区之间的金融服务资源占有量也存在非常明显的差距.而普惠金融政策的提出就是希望能够缩小不同地区之间、不同阶层之间的金融服务资源差距, 而要实现城乡之间的协调、绿色、开放的共同发展局面, 小额信贷作为普惠金融体系的重要内容可以有效地让广大人民群众都能够切实获得普惠金融体系的好处, 促进共同富裕、促进全面小康社会的建成.虽然普惠金融政策早就已经被提出, 但是全国范围内却并没有制定一个以金融服务为中心的法律法规；另外乡镇农村地区由于经济发展相对落后, 金融网点的布设就更为稀少, 难以满足乡镇农村地区居民的金融服务要求.
一、普惠金融政策及理论概述
( 一) 普惠金融政策梳理
在党的第十八届三中全会上,“ 发展普惠金融”被写入发展规划决议中, 体现出对普惠金融的高度重视.在这样的背景条件影响下, 各级地方政府对于推进普惠金融方面出台了一些列的规划与指导, 对普惠金融的发展目标进行了非常明确的限定.由于普惠金融对于社会经济的发展以及金融机构自身的发展都具有非常重要的意义, 所以普惠金融政策已经成为了我国重要的国家战略, 引起了社会各界的广泛关注.
( 二) 小额信贷概述
所谓小额信贷就是指向个体商户、中小企业, 尤其是一些在金融资金周转方面有困难的弱势群体提供的一种发放额度小、周期较短的金融服务.其主要特点有服务对象特殊性、贷款额度小额性、担保形式多样性等.小额信贷服务不是单一的商业活动, 而是在帮助很多落后的乡镇农村地区的居民获得基本的金融服务, 小额信贷服务的存在一方面可以为弱势群体进行“输血”, 满足弱势群体的金融服务需要；另一方面帮助商业银行自身获得更大的发展空间,增加了创造利润的机会.
二、普惠金融政策指导下的商业银行小额信贷发展情况
( 一) 发展小额信贷的必要性
1. 响应政府发展普惠金融的需要
政府部门为了推行普惠金融政策出台了一系列的相关指导文件, 帮助金融行业不断完善基础设施结构, 以求能够使金融服务全面覆盖大众需求.商业银行根据政府的指导推行小额信贷业务不仅能够帮助普惠金融体系进一步完善, 也正是响应了政府的号召.
2. 满足监管服务和客户服务的需要
实力强、信誉好的商业银行为弱势群体提供的小额信贷业务可以打开银行的融资通道, 帮助银行向其他金融机构进行融资, 提高金融资本的活力.
3. 履行社会责任
普惠金融政策下的小额信贷将目光在弱势群体上, 一方面是满足其金融需求, 另一方面也可以完成对金融知识的普及, 预防金融风险, 促进社会稳定.
4. 自身信贷结构亟待调整
小额信贷业务可以一方面可以使各阶层的社会大众都能享受到更高质量的金融服务, 另一方面则是调整信贷结构, 降低信贷风险.
5. 可持续发展的客观要求
在未来, 零售业务具有巨大的发展前景, 在目前大力发展小额信贷业务有利于争夺未来市场竞争的主动权, 占据有利位置.
( 二) 小额信贷的发展成效
1. 缓解农业金融信贷压力
小额信贷的主要服务对象就是农村的广大贫困农户, 小额贷款资金的注入帮助农户提高了生产力水平, 扩大了农业生产效益.
2. 为一般金融活动进行了补充和替代
农村居民对于金融服务的需求十分旺盛, 传统的农业信贷业务已经无法满足, 所以进行小额信贷的尝试有效地满足了市场需求,排除了民间不规范的小额信贷融资行为.
三、小额信贷创新发展建议
( 一) 政府方面
1. 加强小额信贷方面的立法强度
不论是“普惠金融”还是“小额信贷”都算是金融领域的新生事物, 在政策出台和法律规范方面的发展还有些落后, 缺乏法律政策的规范和指导, 所以有关部门应当尽快立法, 规范金融行为.
2. 给予一定程度上的税收优惠
小额信贷业务的利润空间较小, 金融机构特别是商业银行缺乏动力, 政府部门可以提供一些税收方面的优惠政策, 刺激银企双方参与普惠金融小额信贷活动的积极性.
( 二) 商业银行自身
银行自身要进行普惠金融政策指导下的小额信贷业务应当对内部的体制机制进行完善, 对自身的产品体系进行创新, 努力为社会大众提供更加优质的金融服务.
四、结语
市场经济的迅猛发展为我国的金融行业带来了前进的机遇, 以低收入群体为主要服务对象的小额信贷业务也迎来了它的发展潮头.就目前的发展成果来看, 小额信贷服务很好的弥补了传统信贷服务的不足, 但同时也暴露出了一些诸如信贷组织身份错位、小额信贷产品创新滞后等问题.由于文章篇幅有限, 未来要结合时代特征对于小额信贷问题进行深入研究, 促进其稳定、健康化发展, 真正促进我国金融行业的新发展.
综上而言,上述文章是一篇关于小额信贷方面的大学硕士和本科毕业论文以及小额信贷和金融政策和商业银行相关小额信贷论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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