论文大数据环境下商业银行小微贷业务，该文是商业银行有关专科开题报告范文与商业银行和小微和大数据环境相关专升本论文范文.
毛怡萱 义乌工商职业技术学院
摘 要：本文主要从大数据化环境下商业银行小微贷款业务面临的困境角度出发,针对三个方面的问题进行了探究,叙述了目前商业银行在小微贷款业务方面出现的问题,阐述了商业银行小微贷款业务创新策略,并从不同方向和角度进行了详细论述,从而为大数据环境下商业银行小微贷业务创新研究提供参考.
关键词：商业银行；小微贷款；金融服务
中图分类号：F832.4 文献识别码：A 文章编号： 1001-828X(2018)015-0315-01
引言
随着科学技术的不断创新和发展,互联网技术在金融行业得到了广泛的应用,在大数据时代,商业银行小微贷款业务要想得到创新,必须依托于互联网和大数据,从而转变信贷模式,促进小微贷款金融服务的创新和发展.因此,在大数据环境下,商业银行如何快速获得战略转型,要深入的进行探究和分析,从而加强小微贷款业务的创新,促进商业银行的健康可持续发展.
一、大数据化环境下商业银行小微贷款业务面临的困境
1. 商业银行大数据平台发展时间短
在大数据时代的背景下,由于商业银行受到自身管理制度和运行机制的限制,导致其在用户数据挖掘方面存在问题,例如建设银行在 2012 年 6 月上线了一款名为“善融商务”的金融产品,依照相关数据资料统计分析,在短短半年时间内,就有超过 3 万人入住了建设银行的“善融商务” ,注册的会员数量达到了 300 万,同时凭借“善融商务” ,建设银行在 6 个月时间内获取了 34 亿元融资,并通过该平台发放了超过 40 亿元的资金,而在同时期的阿里巴巴、淘宝的网站注册用户分别达到了 1 亿人次和 5 亿人次注册用户,两个平台上的资金交易数额达到了上万亿,由此可见,商业银行和阿里巴巴等电商平台的差距非常大,其大数据平台发展非常缓慢.
2. 大数据环境下商业银行线下成本风险管理存在的困境
商业银行在经营过程中,与大额贷款数据相比,商业银行在为小微企业提供线下小微贷款服务过程中会受到不同制度的影响,比如担保抵押制度、财务制度等,针对该情况,需要银行的信贷工作人员去进行征信调查和信用分析,在客户各项详细达到贷款标准后才能下批信用贷款,因此,由于不同漏洞的存在,使得商业银行在运行过程中存在成本管理和风险管理问题,导致小微贷款业务受到了不良影响,同时也影响了商业银行的健康可持续发展.
3. 大数据环境下商业银行小微贷款业务流程存在的困境
国内大部分商业银行主要以“部门式”模式来实施管理,导致在实际的运营过程中,银行对部门衔接和物力网点建设存在依赖情况,使得很多中小型企业在获取银行贷款过程中出现流程不顺畅等情况,得不到满意的服务.所以,由于商业银行小微贷款业务流程的复杂性,加大了银行信贷的工作量,即使很多小微企业获取到了银行的贷款,同时也会因为贷款手续繁琐、申请周期长等因素给企业的资金周转带来问题.
二、大数据环境下的商业银行小微贷款业务创新策略探究
1. 加大银行金融产品和社交网络的结合力度
在大数据的环境下,商业银行要积极利用社交媒体渠道获取更多的客户信息,并从这些数据信息当中找出目标客户,同时,要将银行内部数据和外部社交数据进行有效联合,从而将客户数据信息进行细化和分类,为后期的优质客户管理提供有效的帮助,当客户关系稳定后才能利用社交网络实施产品创新和精准营销活动.通过对电商大数据金融服务深入的分析,除了阿里金融等平台外,建设银行的“善融商务” 、交通银行的“交博汇”等都加入了金融平台争夺大数据资源行列当中,所以,在大数据环境当中的信息资源很难实现全面垄断,只有通过数据共享和信息整合,并进一步加快金融服务、移动网络、电子商务以及社交网络的融合,才能有效促进商业银行小微贷款业务的创新.
2. 加大金融产品和运行制度的创新力度
商业银行在实施小微贷款服务过程中,要高度重视金融产品和金融制度的创新,构建智慧性小微金融服务模式,依托自身产品和从业经验丰富的优势,不断健全风险管理系统,在大数据时代背景下通过智能化和多样化的方式促进小微贷款业务、产品、服务、流程以及管理的创新,同时要利用科学合理的手段不断挖掘现有数据中的潜在价值,为小微贷款业务的客户端交叉营销、营运流程优化以及风险模型控制提供服务,从而为小微贷款业务提供精确的数据和决策依据,构建商业银行智慧型小微贷款金融服务,为商业银行的健康可持续发展提供动力.
3. 促进商业银行信贷业务链条和大数据的融合性
大数据的合理应用能够有效解决商业银行小微贷款业务所面临的困境,因此,在大数据时代背景下的商业银行要积极学习互联网金融中已经成功的企业,树立大数据的观念,提高对“银行大数据平台”建设力度,积极利用云计算和大数据处理的优势,从而在数据层面实现商业银行小微贷款业务的创新,促进贷款业务的标准化和金融服务管理的科学化,随着我国电商金融服务平台的不断创新和发展,其电子交易市场规模和金额规模迅速增加,对此,商业银行要积极和电商平台进行线上和线下的数据资源、客户资源对接,通过挖掘、掌控、利用数据的方式促进商业银行小微贷款业务链条和大数据的融合,从而有效促进商业银行小微贷款业务的创新,为小微贷款业务的健康可持续发展提供帮助.
三、结语
综上所述,随着小微贷款业务规模的不断扩大,在大数据环境下的商业银行面临着风险管理等诸多问题,因此,商业银行要想快速可持续发展,要依据自身的优势,积极开拓网络金融服务平台,从而实现小微贷款信息的共享,完善信用评价体系,进一步提升风险的管理水平,降低小微贷款业务的风险,促进商业银行整体发展水平以及核心竞争力的提升.
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参考文献：
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