论文中小银行争抢场景，瞄准消费金融，该文是消费金融类有关学年毕业论文范文与场景和消费金融和瞄准类学士学位论文范文.
用“饕餮大餐”形容近年来异军突起的银行业消费金融,无疑是毫不夸张的.实际上消费金融并非近年才有,很多年前,在一些银行就已经开展了一些消费信贷业务,比如信用卡、房贷、车贷等等.那时,因为业务量并不太大,各银行也不在意这点蝇头小利.然而,近年来随着老百姓消费观念的快速超前,尤其是年轻消费群体借贷消费意愿极为强烈,加之互联网的飞速发展,消费金融市场的潜力像火山一样突然爆发.
消费金融,一片浩瀚的“蓝海”
消费金融的市场到底有多大？ 我们不妨用几个数字简单说明一下：艾瑞咨询集团等机构曾发布过一个报告, 称2011 年国内互联网金融消费交易额仅区区6.8 亿元,而到2014 年时就已达到180 多亿元,2015 年则突破了1000 亿元； 报告还预计,2019年时,消费金融的市场规模可达3.4 万亿元的水平.如此超万亿级的市场规模,无怪乎吸引一大批银行纷纷瞄准这一浩瀚的“蓝海”.
自2016 年6 月17 日,银监会批准长安银行发起设立“陕西长银消费金融有限公司”后,许多银行纷纷跟进, 排队申请消费金融牌照.2016 年11 月19 日,华夏银行发布公告,拟设立消费金融公司,注册资本5 亿元；11 月25 日, 上海银行发布公告称,银监会已批复同意筹建“上海尚诚消费金融股份有限公司”；11 月29 日,江苏银行发公告称,公司董事会同意发起设立消费金融公司.12 月1 日,在一场例行的银行业新闻发布会上, 哈尔滨银行方面表示,目前正在筹建8 家村镇银行和1 家消费金融公司.银行纷纷布局瞄准消费金融,已成不争的事实.据公开的信息显示,截止2016 年12 月,经银监会批准成立或正在筹建的消费金融公司已有18 家,其中超八成被银行业占据,其中,不乏中国银行、招商银行、兴业银行、南京银行等等.
银行青睐消费金融,这不仅仅是因为这一块巨大的市场蛋糕,而且对于银行自身而言也是有极大的益处.一专家指出,银行的零售业务中有很大一部分本身就是消费金融业务,它们有着做消费金融业务的经验,如今,把这一块业务独立出来,可以更好地发挥原有业务优势, 还可以让新的组织结构、管理机制变化的优势得到进一步发挥.
经济景气度一直低迷,实体经济也在艰难中生存, 这也导致银行的经营和利润增长也在不断走低.而当下的消费金融却并未受多大影响,甚至还日益火爆,这自然吸引银行的格外关注.尤其是中小银行,对消费金融更是情有独钟.因为相对于大银行而言, 中小银行很多在业务上是受地域限制的, 而消费金融公司的经营范围是没有地域限制的,因此,很多中小银行可以借助消费金融的契机变相地实现异地扩张.当然,更可以依据消费金融而加快自身发展和转型,实现追赶和超越.
得“场景”者得先机
消费金融的场景,就是把客户借款的事实放在一个特定的交易背景之中,而且金融机构或平台也能够掌握客户借款的资金用途与需求额度,甚至有些场景本身也是对借款客户资质的背书.由于消费金融并非单纯的消费信贷,而且是在信贷之上还需要结合具体的场景,比如家装、医疗、旅游、教育等等,在消费金融的线上平台上,场景便让平台更具渗透力.正因为如此,未来消费金融与消费场景之间的联系会越来越密切.
有位业内人士称“得场景者,得先机.”此话确实不假,很多银行除了加大在消费金融产品和服务上的投入外, 还努力拓展网络消费的全产业链布局,搭建自己的电商平台,扩大自身网上商城的消费场景.工商银行推出的“融e 购”B2C 电商平台,主打线上、线下直接消费新型信用贷款产品“逸贷”,通过精准定位客户的消费意图、融资数额和信用状况, 实现主动授信和精准发放.仅至2015 年末,“逸贷”融资余额超过2000 亿元,客户数达450多万.据工商银行网络融资中心总经理李新彬透露,他们还将围绕“融e 购”平台和大型第三方电子商务平台,创新场景融资模式.对于具有较大竞争优势的网上大宗商品交易平台,探索引入“物联网”技术支持,并通过大数据和云计算,实现大宗商品市场价值波动的实时监测预警,打造基于抵押品智能管理的电子仓单融资业务.
之所以会出现抢场景,还在于场景并非单纯指线下的场景.一大批消费金融公司或平台,可以与线下商户开展多种合作, 可以在大型家电卖场、3C卖场、医疗美容等线下商户驻点*消费贷款.这些场景也都完全可以适用线上.例如淘宝、京东等都在电商平台上给客户提供消费贷款,而且在购买支付环节,还以选择“花呗”或者“白条”产品.这些实际上都是线上消费场景内嵌了消费信贷过程而已.
中小银行缘何热衷抢场景
越是个人消费金融火爆,银行业和其他金融平台对于场景的争夺就越激烈,中小银行更是当仁不让.中小银行成立的消费金融公司,能够为商业银行无法惠及的个人客户提供融资服务,满足不同层次的消费者不同的消费金融需求.消费金融业务除发放个人消费贷款外,还包括接受股东和股东子公司的境内存款、向国内金融机构借款、经批准发行金融债券等等.中小银行为了做大做强,实现变相的异地扩张,将业务覆盖到全国,对消费金融的场景自然十分重视.
友信集团总裁陈红梅对中小银行热衷于抢场景,作了一番分析和概括.她认为,抢场景首先是批量获取客户的需要.从营销角度而言,单笔支付金额较高的消费场景本身就有信贷的潜在需求,这些场景自然就成为金融机构批量转化客户的入口.其次是场景聚焦用户特征,可以挖掘客户类似的潜在需求.同一场景下批量获取的信贷客户特征比较一致,消费能力大体相当,具备类似的消费需求；向具备这类特征的客户提供信用贷款, 提供延伸服务,通过场景圈住一批客户,打开深入客户多方面金融需求的通道.最后,也是最重要的,场景更是出于风险管理的要求.场景中的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息,可用来对贷款用途的真实性进行判断,防止欺诈、骗贷等.
简言之,场景是消费金融的“桥头堡”,谁抢得更多场景,谁就赢得更多的机会！
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参考文献：
1、 中小银行消费金融业务信用评价体系 一、引言（一）我国发展消费金融的意义近十年来,拉动我国经济增长的两驾马车——投资和出口明显疲软 “十三五”规划中提到了坚持扩大内需,特别是居民消费需求 .
2、 千亿游戏市场，能成为消费金融下一片蓝海吗？ 作为一个越来越火爆的行业,游戏已经渗入各个年龄层,愿意为游戏付费的玩家越来越多 例如,王者荣耀卖皮肤曾一天获得1 5亿元的交易流水 面对这样一个行业天花板高达干亿的市场,消费金融公司纷纷撸袖上阵,试图.
3、 智慧运营助力场景消费金融 近年来,随着移动互联网、大数据技术的日益成熟,消费金融目标客群得以下沉,用户体验也有了明显提升,一些放贷机构获得了可观的经济效益 值得关注的是,绝大多数放贷机构的收益来源仍以自主支付类业务为主,基于消.
4、 不忘初心，合规经营，消费金融助力满足人们美好生活需求 一、应运而生,口碑初立近年来,国家有关部门持续出台了一系列支持消费金融业务发展的政策,为全行业加快发展释放了巨大的积极信号与政策红利 中邮消费金融抓住难得的发展机遇,坚持以客户为中心, 逐步探索并形成.
5、 改头换面，从消费需求作秀到新市场 不久前,科技部、国家自然科学基金委员会公布了2018 年度国家自然科学基金项目评审立项结果,“黄酒与抗动脉硬化”课题获国家自然科学基金资助 而今年期间,大健康产业、健康中国被全.