论文不忘初心，合规经营，消费金融助力满足人们美好生活需求，本文是消费金融类论文如何写跟初心和不忘初心和助力方面论文范文数据库.
一、应运而生,口碑初立
近年来,国家有关部门持续出台了一系列支持消费金融业务发展的政策,为全行业加快发展释放了巨大的积极信号与政策红利.中邮消费金融抓住难得的发展机遇,坚持以客户为中心, 逐步探索并形成“3+3”经营发展战略,即以线上渠道、线下渠道和大数据应用为三大“引擎”,夯实风险管理、IT 支撑和人员团队建设三大“支柱”,坚大市场规模、做强品牌和实力,取得了经营管理工作的全面提升.在“2017卓越竞争力金融峰会”上,中邮消费金融获得“2017 卓越竞争力普惠金融践行机构”的称号；在“2017 中国雇主品牌盛典”上,凭借在员工培养、社会责任、企业文化等方面的优势,中邮消费金融荣膺“中国卓越雇主百强”称号,获得行业权威认可及公众广泛认同.
1. 产品渠道体系成熟
中邮消费金融的目标客群以35 岁以下的年轻时尚消费族为主,通过便捷的金融产品和服务进一步满足年轻人提升生活品质的需求,支持大众消费升级.目前,中邮消费金融已形成“邮你贷”“邮你花”与“邮你购”三大产品体系,其中,“邮你贷”是为个人提供的20 万元以内的一次性消费贷款服务；“邮你花”是为个人提供的可循环使用的消费贷款服务；“邮你购”是与商家合作推出的消费分期贷款服务.基于自身独特的资源禀赋,中邮消费金融搭建了线上线下一体化的营销渠道体系,逐步确立了“线上为主、线下为辅、O2O 联动”的渠道模式.线上业务主要通过中邮钱包App、、微信号、中邮支付宝生活号等渠道为客户提供7×24 小时全天候的个人消费线上贷款服务；线下业务主要依托少量自营网点和众多邮政邮储网点获客.中邮消费金融探索完善了与母行“客户分层、产品互补、渠道联动”的协同展业模式,积极推进交叉营销和套餐营销,意向客户可在网点直接申请,更多的则以“互联网+”的综合服务体系,引流到线上平台申请.中邮消费金融从广东出发,按照“以点到面”的模式逐步拓展至全国各地,目前已在全国范围内近20 个省（区、市）落地展业,基本覆盖了客户需求较强的热点区域.
2016 ～ 2017 年, 清华大学中国与世界经济研究中心（CCWE) 连续两年发布了《消费信贷市场研究》报告, 在CCWE 普惠指标体系调查的上百家消费信贷机构中,中邮消费金融在客户体验度指标排名中连续两年位居首位.
2. 风险管控效果良好
对于消费金融公司来讲,风控技术是最重要的核心竞争力,中邮消费金融具有自主研发的风控模式,并借助中国邮政储蓄银行和新加坡星展银行两大股东的技术与经验,紧抓风险管控不放松,着力提升风险管控能力,当前资产质量优良,不良率远低于行业平均水平.在经营过程中,中邮消费金融建立了相对完善的风险管理组织架构,逐步形成了覆盖全生命周期、端到端的风险管理体系.中邮消费金融不断探索,借助科技手段,实现人工防控和技术防控的结合,通过使用活体检测和OCR 抓取技术等对客户身份真实性进行验证,并以第三方数据为支撑,更准确地判断客户风险,同时简化客户申请所需材料,提升客户体验.对于线上渠道,我们运用设备指纹识别技术及客户使用行为数据分析,有效拦截恶意申请客户；对于线下渠道,我们在各地营销中心设立属地风险经理,对高风险客户及严重逾期客户进行走访和上门调查,实现总部协助、属地自建的风险管理模式.
3.IT 运营支撑高效
中邮消费金融按照“自主研发、灵活可控、创新引领”的信息化建设思路,落实IT 项目规划,有效支撑了各项业务的快速发展.通过大力发展金融科技,不断提高大数据和云计算的应用能力,一方面,全面实施贯穿产品规划、营销、审批、贷后管理的全生命周期风控模式；另一方面,集中资源不断投入到系统建设中,努力打造自主研发团队.同时,中邮消费金融在采用信息安全堡垒技术、隧道技术和构建防火墙等方式,有效防范系统数据应用和传输风险的前提下,充分运用了移动互联网、大数据、云平台等先进IT 技术,建立起了快速响应前端业务需求的现代化运营系统.金融科技的发展和大数据应用的提高,有效地提升了反欺诈能力和风险防控能力,也提高了自动审批效率,显著提升了客户体验.
二、“危”中见“机”,合规为先
消费金融是一个竞争激烈但潜力巨大的市场,与银行业成熟监管体系不同的是,消费金融的监管还“在路上”,但是目前国家已经明确释放强监管的信号,合规将贯穿于消费金融行业发展与变化的始终,而守住合规经营底线就是企业的根本生存之道.
1. 监管加码,严防风险
随着P2P 备案工作的陆续展开,以及网络小贷的摸底排查和整改,部分不配合或达不到整改验收要求的企业将被取缔.2017 年底贷监管新政的出台,对消费金融领域提出了更加严格的规范要求.除此之外,其他一些监管政策细则将继续逐步落地实施,行业将进一步走向规范,且将更加注重对金融消费者权益的保护.经济工作会议在部署2018年经济工作的重点要求时强调,2018 年的总基调是坚持稳中求进,“打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设”.可以预见,严监管和防风险在2018 年仍是消费金融领域的重中之重.我们要清楚地认识到,监管并不是为了打压,监管的实质是服务,最终的目的还是为了行业的健康发展.
2. 市场整合,竞争良化
目前,国内有23 家持牌消费金融公司、160 多家专业分期公司以及2500 多家其他消费金融服务机构,其中也包括蚂蚁金服、京东金融这样的互联网巨头.但从牌照管理市场准入的监管环境看,预计2018 年消费金融公司牌照的发放将继续从严放缓,牌照价值将进一步凸显.常态化的金融强监管将迫使高风险外溢性的消费金融企业逐渐转型或出局,而拥有以大数据、云计算、人工智能等为代表的新技术,并切实融入实际业务流程和场景,使得风险识别和防范、运营成本和效率、产品创新以及客户体验等方面得到明显改善的持牌消费金融公司将获得更大的竞争优势.可以预见,监管将加速行业的自净化速度,市场的马太效应将逐渐凸显,行业集中度将提升,合规调整期后,消费金融的良性竞争将真正开始.
3. 抓住机遇,合规发展
在政策开放与行业创新的共同作用下,消费金融行业进入快速发展阶段,国家开始重视消费金融基础设施建设.其中,令人翘首以待的个人征信市场最大利好在今年终于落地——2018 年2 月22 日,人民银行正式通过百行征信有限公司（俗称“信联”）的个人征信业务申请.未来,随着消费金融行业基础设施逐步完善、流程制度进一步优化成熟、信息化技术手段日益加强,国家以强化消费金融发展助力经济增长的导向将更加明确.持牌消费金融公司将因此而获利,但前提就是一定要合法合规,抓住时间窗口提升企业能力水平,乘势而上,迎接市场发展红利.
三、布局长远,拥抱未来
当前,国家监管导向明确,金融科技创新硕果累累,可以预见,未来消费金融仍有很广阔的发展空间.根据易观发布的研究报告,2019 年末,预计我国消费信贷余额将达14.67万亿元.对于中邮消费金融而言,我们将不忘初心,加大消费场景拓展力度,同时秉持社会责任,依托股东的资金优势、技术优势与网点优势,通过金融科技创新与应用,实现客群进一步下沉,抓住机遇,迎接挑战,不断发展,助力满足人们美好生活需求.
1. 不忘初心,回归场景
国家支持设立消费金融公司的初衷是为了满足广大人民群众合理的消费金融需求,促进消费,扩大内需.监管层也多次强调开展基于消费场景的消费分期、消费信贷业务.未来,回归消费场景将是消费金融行业发展的趋势与方向.中邮消费金融积极响应国家政策导向,进一步探索基于消费场景的金融解决方案.“邮你购”产品就是与场景深度结合的信贷产品,目前已与购物、家装、教育培训、旅游以及线上商城等消费场景进行结合.未来,在产品创新方面,中邮消费金融将依托购物场景,借助大数据风控、移动科技,提升客户授信评估能力,将金融需求与各种场景进行更加有效的融合,实现信息流的场景化和动态化,并依托更为精确的风险定价,实现普惠金融.2018 年,我们将继续坚持线上线下相结合的发展战略,加强综合金融服务平台建设,拓展与各平台渠道等第三方的合作,以线上业务为主,同时不断扩大线下场景金融业务的发展.
2. 客群下沉,广泛覆盖
第十三届全国人民代表大会第一次会议指出,要大力实施乡村振兴战略,同时逐步缩小城乡区域发展差距,提高新型城镇化质量,今年再进城落户1300 万人,加快农业转移人口市民化.可见,国家关注新城镇化,关注乡村农民,面对这一片市场蓝海,谁有能力资源禀赋谁就有更广阔的空间,我们有信心在时势中发挥主力军的作用.一方面,与银行零售业务相比,中邮消费金融能发挥自身运营机制灵活、准入门槛更低、申请手续简便、市场响应快、风险容忍度高的特点,在客群定位上,能更加下沉.另一方面,中邮消费金融能依托各股东资源优势,如邮储银行的网点优势、星展银行的风险技术优势等,具有先天性差异化竞争优势.值得一提的是,中邮消费金融所秉持的普惠金融的发展理念,与控股股东邮储银行的发展历程可谓是一脉相承,邮储银行拥有遍布城乡的营业网点近4 万个,是全国网点最多、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行,再向上追溯,中国邮政集团的“毛细血管”已经深入到国内的任何一个角落.未来,中邮消费金融将把主要力量集中在IT 技术与风控能力上,借力消费金融行业专业化分工,以我为主,兼容并包,充分利用社会资源与股东资源,积极探索和拓展中低端长尾客群.
3. 科技创新,成本压降
为保障商业可持续性,同时兼顾为用户提供更优惠定价,消费金融公司要着力以金融科技提升金融服务能力,降低获客成本、运营成本与风险成本.中邮消费金融在依托金融科技提升金融服务能力方面,已经做了很多探索.未来,我们要持续以金融科技挖潜公司普惠化发展能力,包括运用大数据、云计算等技术整合内外数据,构建客户的360 度视图,用于精准预测客户需求,助力场景化产品应用；运用人脸识别、知识图谱、区块链、复杂网络等技术手段进行欺诈防范与信息保护；运用人工智能对场景中的用户数据进行模型优化,提升算法正确率,实现智能信审；运用机器人、人工智能等各种自动化技术生产和实施贷后管理方案.以金融科技助力解决消费金融普惠化发展所面临的各种困境,实现人人可享受金融服务的理想,这也正是践行了十九大报告提出的“美好生活需要”的内涵.
四、呼吁携手,规范行业
为了更好地规范消费金融行业的发展,助力满足人们美好生活的需求,我们呼吁业内各方,共同携手,加强合作.一是呼吁尽快组建消费金融行业协会,并强化政府部门、行业协会和企业的合作,面向广大中低收入群体、农民和大学生等群体,持续加强个人信用和隐私意识的教育,让征信成为经济的观念深入人心.二是呼吁监管部门、行业协会寻求恰当的方式打破持牌机构和非持牌机构对客户贷款信息的壁垒,尽力降低共债风险,金融从业机构也就可以逐步降低风险定价,从源头遏制暴力催收.三是呼吁政府、行业协会、企业携手,加大金融机构收费公示力度,发布正规金融机构不额外加价的公告,教育广大客户贷款找正规机构,除利率外不应额外支付费用.这不仅能切实降低客户负担,避免上当受骗,也能降低规范经营的金融机构为黑*背锅的风险.
总结:上文是适合初心和不忘初心和助力论文写作的大学硕士及关于消费金融本科毕业论文，相关消费金融开题报告范文和学术职称论文参考文献.
参考文献：
1、 不忘初心，再出发直击机械汽车展览联合会年会 1 月4 日,一年一度的“机械汽车展览联合会（以下简称‘展联’）年会”在海口万豪酒店隆重召开,展联会员代表、海口市会展局及有关委办领导、海口市会展企业代.
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