论文基于二级法人体制的银行信息系统优化方法论分析和实践，该文是信息系统方面有关研究生毕业论文范文与方法论和二级法人体制和实践类专升本毕业论文范文.
基于银行不断增长的业务需求和产品创新要求,信息系统开发和优化已成为一项高频度、高复杂度的工作.
以福建省农村信用社联合社（以下简称“福建农信”）为例,目前,福建农信积极构建七大平台,即渠道服务平台、客户营销平台、产品服务平台、决策管理平台、运营支撑平台、风险管控平台以及宣传学习平台,其中重要的系统包括柜面前端系统、信贷系统、手机银行系统、中间业务平台系统、客户信息管理系统、二代支付系统等.据不完全统计,福建农信目前在建及投产的信息系统300 余个,并且都在持续不断的优化中,仅2014 ～ 2017 年立项建设的信息系统优化项目就有400余个（包括临时性的任务类开发项目）,同时随着新系统的不断建设,优化项目和任务也不断增加.总体来说,信息系统优化项目总体成本超过建设新项目的成本.因此,如何结合自身条件做好信息系统优化就成了银行信息化建设过程中不可忽视的重要内容,也是全面提高银行信息化建设水平和管理水平的重要环节.
一、信息系统优化项目的基本现状及特点
银行不断推出新业务、新产品,信息系统承载越来越多的服务.各个信息系统之间联系紧密,形成复杂的应用关系网.福建农信信息系统IT 架构如图1 所示.因此,在信息系统优化项目过程中,各个环节都至关重要.在严格的高稳定性、高可用性和高安全性要求下,银行信息系统优化项目有如下“四现状”、“三特点”.
1.“四现状”
（1）需求分析存在局限性
首先,需求人员在编写优化类需求时经常陷入一种误区,即认为需求只是为了解决当前面临的实际问题,而忽略了需求的范围和目标,未从全局考虑整体业务的流程；其次,在分析问题或需求时,未考虑到与其他关联系统之间的联系,导致项目上线后出现一些问题,需要重新分析并优化,造成了资源浪费.比如,在做账户增加支取方式“支付+ 印鉴”任务优化过程中,涉及的修改交易甚多,一旦遗漏了某个交易的分析,就会导致项目上线后柜员做交易时无法联动验印和校验支付,造成项目后期的返工.
（2）开发影响因素复杂
信息系统优化有可能牵扯很多系统,比如某个优化点可能影响到多个关联交易,虽然开发人员花费了很多的精力去追溯、询问、分析这些关联,但还是经常遇到接口使用、字段变动的影响范围等问题,导致开发存在一定风险.
（3）测试质量管控不足
据统计,福建农信平均每套系统与7.5 套系统存在直接关联关系,与第三方单位的关联也越来越紧密,目前与福建农信信息系统有连接的第三方单位已经超过80家.这种高度的关联性给信息系统优化分析带来很大困难,既增加了测试环境准备的工作量,也造成了更多的系统资源消耗,导致测试过程中需要花费大量的时间等待相关系统环境的准备,更严重的是,有时因为不具备第三方测试环境,无法对信息系统进行全面测试,给投产带来巨大风险.另外,有些测试人员对质量管控的意识不够强,测试方案不够严谨,缺失部分测试案例,甚至忽略测试计划的完整性,从而导致项目在具体实施过程中不断出现各式各样的质量问题.例如,某个优化点影响到多个交易,测试前期数据准备工作花费大量时间,且测试工作量大,测试人员容易疏忽优化需求对应的关联业务场景,导致测试质量管控不足.（4）项目进度把控不足在实际项目建设过程中,80% 以上的系统会出现不同程度的进度延滞.究其原因,通常是优化过程中需求变更或对项目难度评估、风险预估不足造成的.
2.“三特点”
（1）需求个性化、碎片化
以二级法人体制下的福建农信为例,省联社集中全省67 家行社的人力、物力、财力,统筹全省农信系统的信息化建设和管理工作.福建农信法人机构遍布城乡,客户群体庞大,这决定了其业务发展需求客观上呈现地区差异化特征.法人机构提出的个性化、碎片化优化需求源源不断.基于需求个性化、碎片化的特点,福建农信信息系统项目生命周期部分采用增量模型,即引进增量包概念,化繁为简,只需要项目中某个需求的增量包即可实施开发,开发过程中再不断引进新的增量包,扩展功能点.其中,每个增量包对客户来说都是一次完整、可用的交付.增量通常表现为增量1、增量2 到增量N的划分.这样划分的主要原因是用户急需该产品,但若完整开发则需要耗费较长时间；如果开发出一个节省时间但功能有所缩减的小版本给用户,就会导致后期还要对信息系统进行优化开发.
（2）追求高效性、稳定性
福建农信信息系统优化大部分是针对各个业务部门的需求、运维人员提出的问题单、其他金融创新的要求而开展,这种信息系统优化通常具有较高的时效性,若不能及时解决完善,将对信息系统服务质量造成影响.另外,由于银行信息系统与资金存在直接关系,并且受政策监管影响较大,因此,能够提供安全、便捷、稳定的金融服务是信息系统优化的必要前提.
（3）注重安全性、保密性
银行信息系统中保存着客户信息、账户信息等数据,这些数据具有较高的机密性,如果这些重要数据被窃取并用于非法途径,将对客户、银行造成经济上的损失,甚至产生社会负面影响,引发银行声誉危机.因此,在信息系统优化过程中,应严格贯彻安全性、保密性原则,确保业务稳定运行.
二、银行信息系统优化方法论
针对福建农信二级法人体制下需求多样化、碎片化以及各个系统之间关联性、复杂度高的特点,依照“IT架构应由紧耦合走向松耦合、由非标准走向标准,同时适度引进金融科技新技术手段”的原则,本文提出银行信息系统优化方法论,将银行信息系统项目的生命周期进行标准化、精细化管理,包括项目管理、需求、开发、测试全过程,从而提高信息系统优化效率.1. 强化项目管理,构建全周期管理机制（1）严格把控信息系统上线质量采用增量模型虽然能够利用其较高的灵活性,但也容易退化为边做边改模型.为了保证信息系统在实施过程中的整体性,投产前验收部门应严格把关信息系统上线的质量,确保交付投产的信息系统能满足用户需求.
（2）制定切实可行的优化计划
对于项目进度把控不足的问题,可通过制定切实可行的优化计划解决,对于较长远的计划可大致规划,而对于近期的计划内容越具体越好.首先,项目经理应明确各个阶段的目标,并在每个阶段的目标中设置里程碑,以此有效衡量、调控计划的进展.比如需求阶段的目标为明确需求范围,对应的里程碑为提供需求规格说明书交付物并通过需求部评审.而为了完成里程碑,需要制定更加详细的子计划,子计划制定应充分考虑时间、人员、任务内容、预期效果等,子计划越详细,后期执行效率也就更高.另外,项目管理部人员在对项目每个阶段里程碑进行审查时,也应对项目建设过程进行定期或不定期的跟踪监测,包括人员到位情况、核心开发进度、阶段测试效果、相关文档的梳理进度等.通过对项目的每个阶段实时监控,确保预期效果的实现.
2. 加强需求把控,提升需求管理水平
（1）明确优化需求范围
目前,福建农信业务需求的咨询、调研、编写由各业务部门以及各行社负责,科技部负责审核和评估,但存在较多需求不清和需求变更频繁的问题.需求编写上,建议流转到开发的业务需求文档必须细化到可落地实施,即每个功能点的业务逻辑、操作方式、操作界面等必须清晰、可落地设计和编码；针对优化项目的需求评估,若业务需求不明确,不列入优化项目计划,不进入开发条线,即先需求后立项.
（2）挖掘需求共性,确定需求优先级
在二级法人体制下,福建农信信息系统优化遵循“全省共性需求—地市级行社需求—县级行社需求”的优先顺序原则.之所以对优化需求做优先级管理,往往是因为资源和时间不足,可以按照四象限法则对优化需求进行分类,重要且紧急的需求单需优先解决,比如人民银行261 号文件,就需要优先分析该需求.对于重要却非紧急的需求,不建议立即分析需求并开发,更重要的是要确保优化方案的严谨性,等待时机成熟,提出完善的方案后再开发.对于非重要且紧急的需求,第一,应与需求提出方对需求的紧急性、重要性进行重新评估,以判断是否要转移到其他象限；第二,若相关人员确认仍需要提出需求,那就考虑该需求和其他项目是否有重叠,若是可以一起开发,就考虑一并放入其他项目中；第三,若该需求需要开发人员配合、与其他项目无重叠且很紧急,就需要跟需求提出方确认能够接受的时间期限.对于非重要且非紧急的需求,可对需求进行分类汇总,例如按照渠道（贷款业务、网银、短信银行等）对需求单进行分类、分批优化.
（3）建立需求资产库,加强需求版本控制
首先,虽然各个行社为发展当地特色业务,个性化优化需求多而杂,但是可通过汇总、分类、梳理、整合各个行社需求的方式,建立需求资产库,实现部分需求的可复用性.比如,行社中间业务类的水费缴纳优化看似属于“个性化需求”,实则存在共通性,需求人员可以利用其共通性提高需求编写效率.其次,信息系统优化主要基于对原信息系统需求的修改,因此在建立需求资产库的同时,应加强对需求版本的控制,做到需求实时备份、同步,让需求人员随时都能得到信息系统需求的最新版本.针对需求分析局限性的问题,需求部门也可通过对福建农信现有主要系统及其关联性进行梳理,建立可复用的需求资产,实现全行需求资产的有序储存和保真传递.
3. 提高开发复用率,加强代码版本控制
对于信息系统优化过程中开发影响因素复杂的问题,最高效的解决办法就是建立一个全行级的软件开发知识系统.此系统与信息系统同步建立、同步维护,如果信息系统中修改一个字段,就可以在知识系统中通过模拟修析,关联搜索出修改范围.虽然开发工作量增加了很多,但是分析工作量大大降低,开发风险减少,开发效率提高,可以弥补知识系统更新所带来的消耗.
拥有了无限关联的系统支持后,在开发过程中,在任何时点需要时都能够从知识库中找到可复用的功能组件、组件关联、接口含义等信息,最大程度地减少学习和分析的过程,提高开发效率和信息系统质量.另外,开发人员在对原信息系统代码进行修改时,对每一个修改都必须给出原因并记录代码提交者信息,通过保存代码在各个时段的版本,代码审查人员能够更容易地缩小问题的范围,而开发人员则可以通过相关的记录实施高效的并行协作,为版本风险控制提供参考.例如,当多个开发人员同时修改一份文件时,我们通常约定后提交的开发者根据冲突原因解决问题,也可与引起冲突的开发人员商议解决,将双方代码合并,进行统一测试,从而保持版本的一致性.
4. 规范测试过程,完善自动化测试体系
工欲善其事,必先利其器.在目前测试质量管控不足、测试工作量大的情况下,单纯依靠人工显得捉襟见肘.要想高效地完成测试工作,自动化工具的推广必不可少.首先,为了降低各系统之间的关联度,减少对第三方单位系统的依赖,提升测试效率和质量,福建农信可搭建测试环境仿真系统,通过快速模拟被测系统所调用的其他系统的服务,模拟客户端向被测系统发起请求,对被测系统进行快速、全面的测试.其次,开发人员在修改完代码后需进行单元测试,自测通过后方可传递到测试环境进行测试.最后,针对业务需求多、更新频繁的信息系统,比如柜面系统,可通过自动化测试实现回归测试,提高测试的覆盖率和效率,释放重复而繁重的测试工作.总之,测试部门需做好全流程全范围的业务测试管理,通过研发并使用配套工具,做好测试数据、测试环境协调等工作,并对系统测试质量、测试进度安排进行全面掌控,保障信息系统的测试质量.
5. 从“支撑业务”到“引领业务”,探索IT 架构转型
银行在不断完善已有的信息系统的同时,也应积极探索建立集中化、标准化的IT 架构新模式,从而适应银行业务的不断发展.首先,综合分析自身三至五年的业务发展战略规划、信息化建设策略和其他制约因素（如监管要求等）.其次,全面分析现有业务和IT 现状,并参考国内外同业相关经验和先进理念,做出符合业务战略发展的IT 架构规划.再次,逐步推进相关领域内统一技术平台的推广与应用,提高技术的可复用性.最后,在二级法人体制下,搭建丰富、完善的金融服务平台,实现信息系统集中部署和统一管理,并提供开放接口和功能权限,满足各行社法人及客户的多样化需求.
本文通过对银行信息系统优化工作现状及特点进行分析,并结合项目管理知识及项目实践经验,提出银行信息系统优化方法论,旨在完善优化项目过程,为银行业建设自动化、标准化、规范化的项目优化过程及信息系统提供理论参考.同时,银行也应积极探索集中化、标准化的IT 架构新模式,搭建丰富、完善的金融服务平台,实现科技从“支撑业务”到“引领业务”的角色转变.
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参考文献：
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