论文陕西省农村金融精准扶贫现状与，本文是关于农村金融相关大学毕业论文范文跟扶贫和金融和精准类在职研究生论文范文.
［摘 要］ 本文立足于金融精准扶贫工作实践,阐述陕西省农村金融精准扶贫过程中取得的成果和经验,然后分析当前普惠金融扶贫过程中存在的问题,最后针对问题提出做好金融精准扶贫数据管理工作,进一步加大金融扶贫产品与服务创新力度,建立有效的激励约束机制加强银企合作等建议.
［关键词］ 精准扶贫；金融扶贫；普惠金融；陕西省
［中图分类号］ F323.8；F832.43 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1674-7909（2018）06-27-2
目前,农村贫困人口脱贫是我国全面建设小康社会的重要工作.自党的十八大召开以来,全国农村贫困人口累计减少6 853万人.截至2017年末,全国农村贫困人口从2012 年末的9 899 万人减少至3 046 万人,累计减少6 853万人；贫困发生率从2012 年末的10.2%下降至3.1%,累计下降7.1个百分点.农村贫困人口脱贫离不开农村金融的大力支持,传统金融服务对于农村信贷需求者存在贷款审批条件苛刻、网点分散、贷款可获得性差等问题,使得农村贫困的资金需求群体很难获得较满意的金融服务,反而寻求非正规甚至非法途径获得资金,这在某种程度上加剧了农村弱势群体的贫困状态.
普惠金融的概念首次在《推进普惠金融发展规划（2016—2020 年）》中给予界定：普惠金融是指立足于机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务.将农民、小微企业、残疾人、老年人及其他特殊群体列为普惠金融的主要服务对象.由此可以看出,普惠金融的发展理念符合农村弱势群体的金融服务需求,促进普惠金融发展将有利于解决我国农村贫困人口的脱贫问题.
1 陕西省农村金融扶贫脱贫现状
陕西省作为西部大省,秦巴山区、六盘山区、吕梁山区列入全国14 个连片贫困地区中,涉及贫困县43 个.陕西省有50 个县被列为扶贫工作重点县,排全国第二.截至2017 年,陕西省脱贫人口达107 万,脱贫县20 个,咸阳、宝鸡、榆林、延安和韩城五市辖区县基本实现脱贫.宝鸡市积极推进金融精准扶贫工作,设立金融领导小组,以2 个省级贫困县和5 个连片特困县为主要脱贫辅助目标,建档立卡贫困人口约32 万,制定“六个一”工程,创新金融扶贫工作流程和内容,合理再分配金融资源,改善金融服务质量,扩大对贫困辖区的金融支持,使得宝鸡市金融扶贫工作获得较大成效.在当地中国人民银行的督促和支持下,该市贫困区域从金融机构获得扶贫贷款11 亿元,其中有3 亿多以免抵押、免担保形式发放给了建档立卡贫困户.金融扶贫工作组通过实地调研制定了多样化的扶贫政策和措施,金融扶贫特色鲜明.例如,千阳“四个立足、四方联动”的金融扶贫、陇县“菜单式”产业扶贫、扶风“托管贷”扶贫、麟游“十户一体”产业脱贫、太白富民农户贷扶贫、眉县“产业贷+企业帮扶”扶贫、陈仓的旅游扶贫、岐山的“公司+基地+农户”产业扶贫以及凤县的“贫困户信用豁免重建”扶贫等［1］.
榆林市辖区在金融助力脱贫攻坚工作中取得显著成效,以定边县为例,辖区农村商业银行推出“精准扶贫贷款卡”,用“扶贫再贷款+担保基金+贫困户贷款+贴息基金”的金融联动模式［2］,实现了资金的有效循环,从而商业银行有可放贷资金,又降低其放贷风险,为贫困户提供持续的资金支持.其次,设立由定边县财政部门、民营企业出资设立的扶贫小额贷款担保基金.基金存放于定边县农村商业银行,由财政部门统一管理,专款专用于定边县在册贫困户担保资金.定边县农村商业银行建立贫困户经济ABC档案,并以此为据差别授信.同时,设立县政府扶贫贷款贴息基金,对于建档立卡贫困户不同的贷款额给予差别利率贴息、先付后贴.贷款贫困户按时还款者,可向乡镇政府逐级提出贴息申请；若贷款逾期,贷款贫困户将丧失贴息资格.采取贴息政策,可引导资金流向农村,服务农业生产.这种扶贫再贷款模式既保证了农村商业银行拥有持续的可贷资金来源,又降低了贫困户的借款成本和农村商业银行的融资成本,实现了多赢.通过发挥担保基金的杠杆作用,以5 千万元的担保基金获得了5 亿元精准扶贫贷款.
延安市在金融精准扶贫工作中采用当地中国人民银行与政府部门建立“县域互助资金协会+贫困户”互助机制,建立贫困村互助协会193 个.深入推进宜川县农地抵押贷款试点工作,加大农地抵押贷款投放力度；推广“金融+企业（合作社）+贫困户”产业扶贫模式,重点支持红枣种植加工等地方特色产业发展.截至2017 年末,全市扶贫再贷款余额达到24.8 亿元,当年发放23.2 亿元［3］.同时,和榆林市一样推行扶贫小额信贷担保抵押金、扶贫贷款风险补偿举措,以7∶3 设立政府部门和放贷银行的风险补偿的比例机制；实行“金穗惠农通工程”,采用先征信再信贷后服务模式,对贫困户差别授信；扩大农业政策性保险产品种类和范围,增强贫困户抗风险能力.截至2017 年底,示范区金融精准扶贫贷款达2.84 亿元,涉农贷款余额达48.21 亿元.
2 陕西省金融扶贫脱贫工作存在的问题
2.1 金融扶贫推进不均衡,金融机构参与程度不同
从陕西省金融扶贫的效果来看,集中连片特困县的金融扶贫工作进展快、特色明显、效果好；非连片特困县金融扶贫工作进行相关缓慢,效果不明显.金融扶贫工作中不同涉农类金融机构对此项工作的支持与重视程度不同,传统涉农金融机构对金融扶贫工作主动深入,其他金融机构在此项工作中表现迟缓、浮浅.
2.2 金融扶贫产品创新动力不足,普惠金融功能有限
虽然陕西省在金融精准扶贫工作中取得了一些成绩,但是还应在金融服务及产品创新上进行积极探索.陕西省各市仍有部分贫困县以农业个体经营为主,这一资金需求群体的贷款能力有限,从而限制了涉农金融机构的放贷.因此,要按照不同区域的特色产业来量身金融扶贫产品；要连续追踪建档立卡贫困户的生产经营状态,帮助其分析解决资金管理及使用中存在的问题.一些金融机构在金融扶贫工作中仅照搬其他金融扶贫明星试点机构的产品,忽视区域农业产业金融需求的差异性,不能很好地迎合当地农业生产中的资金需求问题.
2.3 贫困主体信用意识淡薄
由于部分贫困主体地处偏远、文化程度低、信用意识差,导致金融精准扶贫机构介入谨慎,涉及受众面窄.当地政府也缺乏对贫困主体持续的跟踪摸底,致使普惠金融机构和贫困户之间存在严重的信息不对称问题,同时对贫困户受贷后的状态缺乏监管追踪,导致失信率上升,挫伤金融机构的贷款积极性.
3 陕西省农村金融精准扶贫对策
3.1 做好金融精准扶贫数据管理工作
切实借助金融精准扶贫信息系统做好精准扶贫数据的维护及更新工作.努力建立一对一精准服务对接工作,设立专门工作小组或专门人员负责数据信息的维护和稽核工作.金融机构可依据建档立卡贫困户的信用级别差异化金融产品,做到服务对象精准化、金融产品精准化.
3.2 加大金融扶贫产品与服务创新力度
金融机构自身也要提升软硬件质量,更要派专人深入基层调研,关注扶贫金融政策、金融产品知识等方面的咨询与普及工作,因地制宜、因人而异地金融扶贫服务,努力打造自身特色的金融产品及服务.要继续努力创新金融风险分担机制,由政府牵头,吸引社会企业参与组建金融担保公司、设立金融风险补偿基金等,借助财政资金的杠杆作用,为贫困扶贫对象增信,为普惠金融机构分担放贷风险.同时,要积极推进农村土地承包经营权、农村集体建设用地使用权、农民住房财产权等抵押方式探索试点［4］.普惠金融不是慈善机构,是需要获得商业利益的企业.由于其服务对象是具有盈利能力的融资弱势群体,但也期望从中获得商业利益,实现其自身可持续发展.金融扶贫工作创新,同时也需要政府部门、贫困群体、监管机构积极参与其中,共同营造和谐的金融环境.金融机构要在扶贫工作中发挥各自优势,进行全面创新,提供便捷、贴心、周到的金融服务,努力实现扶贫金融机构和贫困户双赢.
3.3 建立有效的激励约束机制,加强银企合作
金融扶贫工作中政府的协调、统筹、引导、监督作用非常重要.政府要结合地方特色给予扶贫金融机构、扶贫对象有差异化的补贴政策.创建与维护良好的经济环境,为银行、企业、贫困户搭建平台,创造合作机会.当地政府部门要积极开展信用创建宣传活动,提升授信市场主体的诚信守约意识.进一步健全完善法律制度,同时要制定相应的奖惩机制［5］.基于诚实守信者优惠的融资利率或授予其融资绿色通道；严厉打击恶劣的失信违约行为并公开其信息,杜绝违约风险的发生,防范贫困对象失信现象的发生,营造诚实守信的良好社会风气.金融监管部门保障扶贫资金专款专用,同时应给予普惠金融更多的政策支持,使其保持金融创新的热情和活力.例如,设立利益补偿机制,设立专门普惠扶贫基金补贴涉农金融机构,以调动其积极性.
参考文献
［1］张伟锋. 金融精准扶贫的实践与思考——以陕西宝鸡为例［J］.财经界,2017（1）：11-12.
［2］雷和平“. 四轮驱动”助力脱贫攻坚——陕西定边县金融精准扶贫见闻［N］.金融时报,2018-01-15.
［3］王森. 陕西打造金融精准扶贫示范（点）新品牌［N］. 中国保险报,2018-01-16.
［4］韩国强. 践行普惠金融创新发展助力精准扶贫精准脱贫——以甘肃农行为例［J］.农银学刊,2016（1）：8-10.
［5］张勇军．陕甘宁扶贫现状［J］．西部大开发,2015（4）：20-31.
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参考文献：
1、 优化金融精准扶贫的路径选择 摘要本文在阐述贫困成因的基础上,论述了金融与扶贫之间的内在一致性,归纳提炼了中外学者金融扶贫的理论并指出其内涵,最后提出了进一步改进和加强金融精准扶贫的对策建议 关键词贫困 金融精准扶贫 普惠金融文章.
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