论文普惠金融精准扶贫的张易模式，本文是精准扶贫论文范例跟张易和张易模式和普惠类论文范文集.
张易,地处国家六盘山集中连片特困地区,是宁夏固原市原州区的一个贫困乡镇.张易人富有变革精神,诚实守信,勇于创新,敢为人先,远近闻名.改革开放前,张易人被贫穷所困,几乎家家“住土坯房、炕上无席、灶内无柴、锅里无饭”.每年芒种时节,人们为了生存不得已成群结伙外出乞讨,张易公社被戏称为“叫花乡”；上世纪70 年代末,张易人率先实行土地包产到户,被誉为“宁夏第一镇”；党、国务院作出打赢脱贫攻坚战的决定以来,张易人率先将推进普惠金融与实施精准扶贫有机结合,坚持信用先行、产业支撑、金融保障,探索出了一条贫困地区金融精准扶贫的新路径,称为“六三”模式.
“意愿＋劳力＋项目”真情聚焦
资金缺乏是制约贫困群众脱贫致富的最大瓶颈,资本趋利环境下的贷款审批条件是金融机构扶贫帮困的“拦路虎”.张易人追求致富的梦想从来没有停歇过,尤其是建档立卡贫困户,脱贫的愿望非常迫切.长期以来,大家很困惑：我有劳力,也有种养殖技术、土地,非常想脱贫,但是为什么老是走不出贫穷的困境呢？固原农村商业银行（以下简称“固原农商行”）走家串户、促膝交谈、寻根究源,找准了制约建档立卡贫困户实现脱贫梦的那只“老虎”.建档立卡贫困户最缺乏的是资金支持,群众想贷款缺少抵质押物,没有抵质押物信贷部门不能放款,只有打破这一桎梏,才能满足群众的贷款需求.
为此,固原农商行率先实施了一系列变革.
一是降“门槛”.针对群众贷款缺抵押、缺担保的问题,率先落实建档立卡贫困户“免抵押、免担保”信贷扶持政策,凡是有意愿、有劳力、有种养殖项目的群众就给予信贷支持,让大多数怀揣脱贫梦的群众有了盼头和希望,充分感受到党和政府的温暖.
二是延“周期”.针对贷款期限短、农业生产周期长相互不匹配的问题,率先将农业贷款由1 年期逐步延长至3 ～ 5 年,有效缓解了群众在获得种养殖收益最大化前,到期还款的压力.
三是宽“年限”.针对部分年龄超过60 岁但有意愿、有劳力、有项目想贷款的群众受申贷年龄限制的问题,率先将申贷年龄放宽至65周岁,有效满足了群众的发展需求.
四是给“机会”.针对部分群众因农户关联互保、因病因灾等重大变故非恶意无法正常还款,形成不良信用记录难以再次贷款的问题,率先释放“黑名单”,区别情况、分类施策,再次给予了群众借力发展的机遇.
2016 年1 月21 日,固原农商行张易支行率先在田堡村发放了第一笔建档立卡贫困户小额扶贫贷款87万元、27 户.一石激起千层浪,张易镇有意愿、有劳力、有项目的群众纷纷申贷,扶贫贷款的覆盖面不断扩大.短短的一年时间,张易镇70% 建档立卡户获得了扶贫信贷支持.其中：65% 的群众享受了“两免”政策,85% 的贷款属于1 ～ 3 年期,3 年期以上占15%,率先为60 岁以上有发展愿望、有信用基础的群众发放贷款,40% 以上失信客户再次获得贷款.
“组织＋机构＋群众”合力攻坚
好思路、好政策、好措施、好办法,需要凝聚共识,广泛赢得信任和支持,才能付诸实施并逐步推广,进而取得最佳效果.固原农商行在实施一系列变革的过程中,得到了各级党政组织、相关部门、金融机构以及广大干部群众的大力支持.
一是党政组织引导.固原市建立了“四个一”金融扶贫引导机制.一平台（政府担保放大平台）、一模式（信用贴息贷款模式）、一协会（信用协会）、一体系（风险防控体系）,与固原农商行签订了战略合作协议,市县乡党委政府全力予以支持.
二是部门协同跟进.财政、银行、证券、保险、担保等相关部门和机构积极跟进、协同发力,推动形成了“财政引导、基金运作、担保跟进、保险参与、银行放大”聚力打赢脱贫攻坚战的大格局.政府发挥财政资金的引导和撬动作用,注资成立担保公司,设立担保基金和风险补偿基金,分散风险、实施贷款贴息和保费补贴；银行机构将担保基金以10 倍放大向农户发放贷款,实行优惠贷款利率,贷款周期根据农业生产周期确定；保险公司整合贫困家庭意外伤害保险、大病补充医疗保险、特色农业保险和借款人意外保险,为建档立卡贫困户量身打造了保人身、保大病、保收入、保信贷的一揽子“扶贫保”农村保险产品.
三是群众互助共进.顺应民意的变革,必将赢得群众的广泛支持和参与.先富带后富,成为张易人合力攻坚的鲜明特征之一.基层党组织带头人和致富带头人（以下简称“两个带头人”）充分发挥模范作用,率先与建档立卡贫困户建立“1+X”结对帮扶关系,组建“脱贫互助组”,帮助建档立卡户定产业、选项目、保资金、给指导、找销路、增收入,一道脱贫致富奔小康.“两个带头人”根据自身经济实力和信用状况,结对帮扶建档立卡贫困群众5 ～ 15 户不等,基本上实现了“能帮则帮、应扶尽扶”.
“企业＋超市＋终端”让利便民
能够就近享受便捷服务、廉价服务是贫困群众梦寐以求的愿望.张易支行充分运用企业、超市、终端等有形平台和移动互联网技术,将金融服务送到群众家门口、手掌中,让群众“小额取现不出村、大额转账不出镇”,不仅有效连通了服务群众“最后一公里”,而且实现了便民、惠民的有机统一.
一是联袂企业让利护农.张易支行与汉兵、华晶等马铃薯加工龙头企业建立长期协作关系,联合推行“订单农业”让利惠民.每逢马铃薯收购季节,张易支行给予企业足额的低息贷款保障,由企业负责对建档立卡贫困户种植的马铃薯实行每公斤高于市场价0.1 元的保护价收购,“即收即付、随销随领”.多年来,不仅从未打过一张“白条”、赊欠过一斤土豆,而且收购始终保持全国最高.
2016 年,张易支行为龙头企业提供优惠利率贷款3000 万元,据估算促进建档立卡贫困户增收35 万元、户均增收1500 元以上,优惠企业利息40 万元以上.在张易支行和龙头企业的携手带动下,张易群众种植马铃薯的积极性得到有效激发,2017 年张易镇马铃薯种植面积扩大到12 万亩,较上年增加3 万余亩.张易支行已做好了低息贷款准备工作,预计规模突破5000 万元,让利企业70 余万元,带动群众户均增收2000 元以上.
二是支持超市服务便民.固原农商行选择人员较为集中的超市、商铺、党员活动室等设立黄河农村商业银行便民服务超市,统一配备POS 机、保险柜、电脑等支付结算设施并给予运行维护费用保障,为邻近群众提供小额取现、支付结算、大额转账服务,极大的方便和满足了群众的金融需求.
三是便携终端流动服务.张易支行选择热心群众作为员,配备便携式支付结算终端,按照业务量每*1 笔给予1 元奖励,专门为居住分散和偏远的群众上门服务,农作物收获季节还送服务到田间地头,让辖区内所有群众都享受到便捷的金融服务.
据统计, 固原农商行共布设ATM 机41 台,POS 机具369 台,电话自助终端261 台,便民服务终端27 台, 循环机4 台, 自助发卡机2 台,智能柜台2 台；网上银行签约客户4554 户, 交易5470笔、28623.55 万元,其中个人客户4351 户,企业客户203 户；手机银行签约客户17838 户, 交易26323笔、38828.30 万元；发放社保一卡通439477 张.初步形成了“物理网点+ 自助设备+ 电子产品”网络化金融服务格局,实现了自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”.
“熟人＋担保＋协会”信用维护
金融机构是企业,追求利益的最大化是其终极目标.对建档立卡贫困户实行免担保免抵押贷款,能否如约收回本息是金融机构的最大顾虑和担忧.张易各级组织在金融扶贫的实践中,摸索形成了以“熟人＋担保＋协会”为主体的信用维护和利益保障机制,有效防范了区域金融风险,实现了政策落地生根开花、金融机构利益保障、贫困群众脱贫增收、党群干群关系密切的有机统一.
一是熟人“管信息”.张易支行在发放和管理免抵押免担保扶贫贷款过程中,实行信贷员划片包干责任制,并从贷前授信、贷款审批、贷后管理以及贷款清收等各个环节都邀请“熟人”参与,注重发挥当地村组干部、信贷员、“两个带头人”等人熟、地熟、情况熟的优势,全面掌握建档立卡贫困户的信用状况、社会综合评价、家庭人均纯收入、劳动力、家庭资产及负债、信贷资金使用等基本信息.
二是担保“扩规模”.充分发挥政府担保机构的作用,为建档立卡贫困户提供5 ～ 10 倍不等的增信服务.
三是协会“保信用”.张易乡村两级建立了信用协会,主要配合张易支行开展农户信用等级评定、授信额度测算、审核备案记录等信用评级工作,协助贫困群众转贷,帮助信贷员清收贷款.与此同时,在防控风险、维护信用的探索中,张易逐步形成了“两级信用协会负责贷款推荐、扶贫办审核备案、银行机构发放贷款、经办客户经理负责清收、财政负责贴息”的风险共担机制,不仅有效维护了信贷供需双方的信任基础,而且推动“有借有还、再借不难”的氛围更加浓郁.
“覆盖＋可得＋满意”价值导向
普惠金融的核心要义是提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,前提是立足机会平等和商业可持续.张易在推进普惠金融精准扶贫的实践中,始终坚持了“覆盖+ 可得+满意”的价值导向,实现了群众增收、自身盈利的“双赢”.
一是张易全域覆盖.对建档立卡贫困户实行免抵押免担保扶贫贷款以来,张易支行共为3725 户群众提供信贷支持1.75 亿元,覆盖面达到70%、户均4.03 万元.
二是改革红利可得.张易支行对建档立卡贫困群众开辟绿色通道,申贷获贷率定格在100%,严格执行一次性核定、随用随贷、余额控制、周转使用、利率优惠等政策, 并保持连续性, 动态调整优化.同时,对贷款到期的建档立卡贫困户实行“早晨还旧欠、下午获新贷”,对已脱贫销号贫困群众实行“扶上马送一程”接续帮扶,并全方位提供便捷服务,让群众从信贷、服务、减费让利等多方面尽情分享改革红利.
三是社会普遍满意.实践证明,张易推进普惠金融精准扶贫的一系列变革和措施,服水土、接地气、益大众.不仅让建档立卡贫困户以平等的机会、合理的享受到了符合自身需求特点的金融服务,而且有效了贫困地区融资难的问题（融资世界性难题）,还探索出了贫困地区金融机构防控风险的有效路径,广泛赢得了各级党政组织、企业、群众以及社会各界的信赖和支持.
“信用＋包容＋普及”优化环境“人而无信,不知其可”；企业无信,则难求发展；社会无信,则人人自危；政府无信,则权威不立.打造良好的信用环境,是张易普惠金融精准扶贫的又一鲜明特征.
一是坚持信用先行.宁夏全面开展“信用户”“信用村”“信用乡”创建活动,推动农户基础信用信息与建档立卡贫困信用户信息的共享和对接,完善电子信用档案,有效发挥农村信用体系建设成果在精准扶贫金融服务中的作用,为张易支行实施变革奠定了厚实的基础.
二是尽职免责包容.黄河农村商业银行积极落实信贷员尽职免责要求,对非故意造成的不良贷款,给予信贷员极大包容,有效维护了信贷员的利益、保护了信贷员的工作积极性.
三是普及诚信教育.依托金融扶贫专题培训、阳光信贷工程、春耕支农、送金融知识下基层等活动,采用“宣传+ 培训+ 活动+ 节目+媒体”的“五位一体”宣传方式,普及金融知识、开展诚信教育,不仅提升了群众的金融素养,而且营造了“守信光荣、失信可耻”的绿色金融信用环境.
改革不停顿、创新无止境,张易人对金融扶贫的探索创新永远在路上.张易支行计划对建档立卡贫困户给予更加优厚的支持,在扩大贷款额度、延长贷款期限、缩短申贷周期、降低贷款利率、增加保证保险、完善管理机制、维护干群权益、优化服务环境等方面,不断探索试验、提炼升华,为推动普惠金融发展、更好地助力打赢脱贫攻坚战提供可复制、可推广的经验.
归纳上文,这篇文章为一篇关于张易和张易模式和普惠方面的精准扶贫论文题目、论文提纲、精准扶贫论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
参考文献：
1、 优化金融精准扶贫的路径选择 摘要本文在阐述贫困成因的基础上,论述了金融与扶贫之间的内在一致性,归纳提炼了中外学者金融扶贫的理论并指出其内涵,最后提出了进一步改进和加强金融精准扶贫的对策建议 关键词贫困 金融精准扶贫 普惠金融文章.
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