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解决中小企业融资难急需打破“所有制歧视”
◎ 省政协委员王黎生
近年来,中小企业融资难、融资贵问题常见诸报端,成为热门词汇.目前,我省的中小企业融资问题,既有微观运行问题又有宏观经济因素,既有市场机制原因又有体制缺陷原因.
在我国现行金融体系内,大型国有商业银行是金融体系的主导,出于交易成本和交易风险双重考虑,先天性地把中小企业排斥在外；其他商业银行从节约经营成本和投入产出比经济性出发,也大都不愿面向中小企业放贷；与大企业相比,中小企业无论是在资产的规模和质量,还是管理水平、财务透明等方面都达不到银行贷款的要求,就只能被拒之门外.近年来,由于经济下行导致企业偿债风险加大,银行又要通过提高风险溢价覆盖范围降低潜在损失,导致中小企业融资难的问题更加凸显.除此以外,随着利率市场化改革深入推进,原有的如“以贷转存”“搭售保险”“购买理财” 等隐性融资成本逐步转换为资金,成为显性成本,这进一步提高了中小企业融资的利率水平.
解决中小企业融资难,不仅要关注中小企业融资现状和存在的现实问题, 更要积极借鉴国外有益经验,用创新的思维和方法来解决这一世界性难题.在实现机制上,美国坚持以市场为主导,重点营造小企业公平竞争环境并辅以政策调节,凸显了政府的服务功能；日本则由政府集中必要财力, 直接支持于中小企业融资体系等.综合比较发现,中小企业融资,政府发挥着不可或缺的作用.
我省应借鉴国外成熟经验,并结合国内金融改革的路径、金融市场发展的思路以及中小企业发展的总体特点,制定一个兼顾短期、中期和长期的发展战略.建议如下：
1 . 继续发挥省内大中型商业银行的地位和作用.一是继续推动银行加大小微企业专营机构建设力度,进一步下延服务和网点, 提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平；二是加强对银行的业务指导和监督,类似于“两个不低于”和“三个不低于”的指标管理制度短期内还是有效的, 还应继续坚持和不断完善；三是建立和完善政府主导的贷款风险补偿机制, 采取减税、贴息等多种手段,化解和减轻银行贷款风险.
2.继续改革地方中小金融机构经营和管理体制.从现实情况看,我省地方性金融机构在支持中小企业融资方面还存在较大不足：一方面,中小金融机构的经营和管理体制尚未理顺, 地方政府对其经营管理的干预仍然较大,弱化了其独立性；另一方面,中小金融机构在业务品种和范围上与大型银行相比存在诸多短板,同时支持中小金融机构差异化经营和发展的政策创新力度也有待提高.
3.完善多层次的直接融资体系.我省中小企业正处在从劳动密集型为主向覆盖多行业、多领域的综合产业形态的转型过程中,轻资产、高风险和商业模式不成熟的特点逐步显现.以创业板、风险投资、私募等为代表的直接融资体系,更符合其发展需要.
4.加快中小企业征信和增信体系建设.我省目前还缺少专门服务中小企业融资的信用评估机构以及符合国际惯例的适用于中小企业信用类别的理论和方法.因此,应积极发展民间资信调查和信用评级机构,由第三方专业机构公正给出企业的信用资历和信用证明,制定科学有效的中小企业信用评级制度,特别是要完善对法定代表人的信用等级评定.
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参考文献：
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