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互联网金融经济的风险防范
张继东 河北银行股份有限公司
摘 要：伴随着商业银行业的式微,互联网金融经济蓬勃兴起,获得社会人群的广泛关注.经由互联网技术的灌输,互联网金融逐渐成为金融经济的新业态,与此同时也同步带来了诸多的风险隐患.如何趋利避害,对互联网金融经济风险进行识别及防范,关系到互联网金融经济的发展态势,也影响到互联网金融的总体发展趋势.本文从互联网金融经济的风险类别入手,重点剖析发展互联网金融经济风险防范的对策.
关键词：互联网；金融；风险；对策
中图分类号：F83?文献识别码：A?文章编号：1001-828X(2018)006-0-01
进入新时期后,互联网金融经济方兴未艾,一方面,互联网与金融的结合伴随着互联网的普遍性、广泛性、快速性,提升了经由互联网介入金融行业人群的基数,另一方面受限于互联网信息传播广泛,风险隐蔽性强等基本特点,互联网金融经济也催生出众多的风险隐患因素.如何突出互联网金融经济在金融产品及金融服务方面的优越性,降低互联网金融经济的风险种类,就需要从互联网金融经济行业监管入手,多管齐下,面对及解决互联网金融经济发展中的难点.
一、互联网金融经济的风险类别阐述
互联网金融经济的风险类别主要体现在以下几方面：第一,互联网金融经济的法律保障及法律监管体系尚未健全.有关互联网金融经济行业或市场的准入规范、资本运作方式、交易双方合法性等环节都有待完备的法律法规加以约束,而不健全的法律法规及监管体系,极易导致非法聚拢社会资本及非法融资现象产生.第二,互联网金融经济的经营及发展模式亟需更新.互联网金融经济的显著特征之一就是新,传统的金融经济业态形式无法适应新时期金融市场的发展趋势,如在经营发展模式上不加更新,极易导致互联网金融经济陷入发展困境[1].最后,互联网技术带来了信息传播的便捷及广泛,也降低了个人参与金融行业的成本,可以更广泛地吸纳社会资金,但交易客户的增多,又会牵扯到互联网安全风险因素的增多.如互联网网络遭受病毒入侵,极易导致互联网金融经济在各类业务中遭受风险损失,如不及时排查消除,可能引发较大规模的互联网金融危机.
二、发展互联网金融经济,防范风险因素的相关对策
(一)加快推进互联网金融经济立法,强化监管力度
互联网模式下催生出的互联网金融经济,其具备了市场跨越性大、业务分级性强、区域面积广的基本特点,而传统的金融行业监管模式尚处于分业监管这一阶段,并不能充分适应新时期互联网金融经济的时代特征.受此影响,互联网金融经济容易陷入监管覆盖面小,监管力度不强的不利局面.因此,建立起基于金融契约的互联网金融经济法律法规保障体系就尤为重要.从实际情况看,各种不一而足的互联网金融经济病态,如打着互联网金融出现的非法集资现象,跨国集团的洗钱等违法行为,都从根本上隐射出互联网金融经济法律法规不全面,不完善.建立健全互联网金融经济法律法规应为防范互联网金融经济风险的首要之策.
例如,近些年兴起并繁荣的P2P金融网贷平台,可以采取以下的法规步骤进行确认：首先做好P2P平台筹资者的信息备案工作,同步做好平台的信息注册及登记,然后形成具体的需该平台定期进行的金融信息披露方案,最后经由平台发布,大众监督等方法,对金融信息及金融服务做全方位的细致规定,从而从根本上加强互联网金融经济的抗风险能力.
(二)细化互联网金融经济风险类型,因地制宜,针对性采取防控策略
从互联网金融的发展态势上看,其发展势头猛烈,业务类型多样,各种互联网金融经济形式间存在着彼此关联,当出融经济风险因素时,互相之间也具备了较高的传播扩散性[2].针对这一现象,因地制宜地采取不同方式的风险防控策略就至关重要.
例如,通过细致地对现阶段互联网金融经济的表现形式及服务项目进行梳理,可以从中选出具备代表性的几类金融经济形态,采取不同的风险防控方案.互联网金融经济中广泛涉及到的第三方支付,其风险等级系数高,可以通过完备的监管条例来约束,如《电子签名法》、《支付机构客户备付金存管办法》及《支付机构预付卡业务管理办法》等法律法规加以调控监管[3].涉及到互联网金融产品及服务的销售或者常见的众筹、P2P等,可以借助《网络借贷信息*机构业务活动管理暂行办法》及《私募股权众筹融资管理办法(试行)》的不断完善来识别及规避风险.
(三)强化互联网金融经济行业的自律意识
金融行业的创新发展通常会经历三个阶段.一是由市场中为满足不同消费需求的创新力量提供化的金融产品或服务.这些金融产品或服务具有混业的特征,并且没有相应的法律或监管条例适用,行业处于自发形成的野蛮生长过程.二是随着行业的迅速发展,金融风险不断积累,政府开始加强监管,并通过完善行业自律,严格控制规模来规范行业的发展.三是市场力量和政府监管达到平衡后的稳步增长阶段.当前,我国互联网金融行业的野蛮生长阶段已经接近尾声,新设平台数目逐渐下降,行业风险正处于集中爆发阶段.同时,政府已经开始对行业进行规范.这表明我国互联网金融行业已完成野蛮生长阶段,正向规范发展阶段过渡.这种过渡阶段,不仅需要政府的监管,同时也应通过行业协会加强行业自律.互联网金融机构、行业协会和政府三者之间关系相辅相成,相互促进[4].
三、结语
互联网金融经济的飞速增长,是金融经济扩张的必然要求,也是新时期互联网技术突飞猛进的直接结果.互联网金融经济这一业态的出现并非洪水猛兽,但也要清晰认识到其中可能存在的制度、监管及操作流程中的风险隐患.从互联网金融经济发展的大势上看,要注重从制度建设、监管强化、行业自律这三个方面入手,层层突破推进,使互联网金融经济能够在健康有序的行业环境中成长.
参考文献：
[1]李翠,李茜.互联网消费金融的风险防范及法律规制[J].商业经济研究,2017(18):39-42.
[2]徐明.互联网金融风险及风险管理分析[J].中国商论,2017(1):40-41.
[3]申翰炜.互联网金融风险及防范研究[J].山东纺织经济,2017(10):31-32,11.
[4]曹秀丽,孙锦.理性审视互联网金融的风险隐患[J].人民论坛,2017(30):92-93.
本文点评:上文是一篇关于风险防范和互联网和金融方面的互联网金融论文题目、论文提纲、互联网金融论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
参考文献：
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