论文新经济环境下的供应链金融风险控制，本文是供应链金融方面有关论文范文资料与金融风险和新经济环境和供应链方面自考开题报告范文.
摘 要：文章主要探究新经济环境下供应链金融风险的控制,在分析供应链金融的基础上,介绍供应链金融存在的风险,最后根据实际情况,提出供应链金融风险的控制策略.希望可以为新经济环境下供应链金融的风险控制提供借鉴.
关键词：新经济环境供应链管理风险控制风险分析
中图分类号：F830文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2018）03-024-02
前言
目前,我国中小企业的数量已经超过企业总数的99%,总经济产值约为60%左右,但是在融资方面,中小企业的竞争能力远远落后于大型企业,难以从资本市场以及银行方面来获取融资?譹?訛.因此,在新经济环境下,创新供应链金融具有重要的价值.我国早在2006年已经推出供应链金融产品,经过多年的发展,大部分银行均涉及供应链金融产品业务,但是其依然存在较多的弊端,容易出现供应链金融风险?譺?訛.在此情况下,结合供应链金融风险,探究风险控制策略具有重要的价值.
一、供应链金融
（一）定义
供应链金融主要是服务于中小企业的新型融资模式,通过供应链金融,可以对资金进行整合,将其纳入到供应链范围,通过供应链金融,可以为商业贸易提供资金支持,同时可以为弱势企业提供融资服务.因此,积极创新金融产品,是推进中小企业融资发展的重要途径.深圳发展银行在2006年推出了供应链金融产品后,对应收、存货以及预付等情况进行调整,较好的推动了供应链金融产业的发展,根据学者定义,供应链金融主要是指对交易结构分析的情况下,通过自偿性贸易融资模型,并且引入相应的变量,可以对供应链的授信情况进行分析?譻?訛.
（二）模式分析
供应链金融作为我国金融模式的重要组成部分,其主要包括动产质押、应收账款以及应付账款三种模式,具体表现如下：
1.动产质押模式.其主要是指借款人运用自身的货物或者财产作为质押物品,向银行等机构申请借贷,在供应链金融的发展模式下,质押物品已经逐渐发生转化,并且向着存货、商品合格证以及仓单等动态质押的方向发展.
2.应收账款模式.其主要是指企业对供应链上的核心企业应收账款作为凭证,在作为担保物的情况下,向银行申请短于账龄的贷款,银行在接受申请后,为中小企业提供融资方案.在该模式下,需权以及债务公司的共同参与,债务企业具有反担保的作用,如果借贷企业的融资出现问题,债务企业需要承担银行的损失.
3.应付账款模式.供应链上游的企业需要承诺回购,同时第三方企业需要承担担保职能,在此情况下,中小企业可以运用指定仓库来向银行申请质押贷款,以此来解决企业内部的融资问题.同时金融机构控制融资业务、核心企业以及银行等方面的协议书,银行负责开具汇票.在中小企业支付金融贷款时,直接将资金支付于银行.
二、新经济环境下供应链金融风险分析
供应链金融可以为中小企业的发展提供契机,企业可以为银行带来巨大的发展收益.然而在新经济环境下,供应链金融同样存在较多的风险,对经济体系的发展产生了制约作用,其风险主要体现在以下几个方面：
（一）企业自身风险
供应链金融融资业务的主要对象是中小企业,包括企业、供应商和分销商.但是在中小企业的发展过程中,由于受到自身规模以及管理因素等情况的影响,导致其存在内部信息不透明的状况,企业不愿意公开自身的信息,导致银行对企业的了解并不健全,其会对供应链金融的发展带来一定的风险?譼?訛.同时在中小企业的发展中,存在治理制度、财务制度以及资金使用等问题,其会为企业的发展带来巨大的风险,并且在供应链金融的环境下,更加为银行的风险控制带来一定的难度.与大型企业经营相比,中小企业在自身条件、经营能力以及发展等方面仍然存在较大的差距,导致中小企业的信用等级相对较低,如果出现经营风险,将会带来较大的财产损失.
（二）政策风险和行业风险
中小企业由于自身发展的影响,导致其需要承担较高的风险,而政策风险以及行业风险则是影响企业发展的重要因素.其风险主要体现在以下两个方面：
第一,我国企业的发展,需要受到国家宏观政策的调控,政策的变化会对供应链的发展产生巨大的影响,并且会影响到企业的资金筹集、投资以及管理等多方面的活动,继而会增加供应链的运营风险.例如我国在产业结构调整阶段,政府会出台相应的政策,对符合要求的企业进行扶持,并且为企业提供融资渠道.另外,对于部分企业,政策同样会出现限制条件,导致该部分公司可能破坏供应链金融,造成巨大的风险损失?譽?訛.
第二,对于行业风险而言,供应链企业会受到行业变化带来的冲击,其会影响企业的还款能力,尤其对于中小企业的发展而言,其受到行业风险的影响更大,因此会影响企业的还款能力.例如在冬季服装生产销售行业中,由于受到季节性因素的影响,导致企业存在需求紧缩的局面,严重影响企业的盈利能力.同时在供应链金融的发展中,将会通过银行自身的还款能力,其会增加银行的融资风险?譾?訛.
（三）经济环境风险和道德风险
对于中小企业供应链金融的发展,其同样存在宏观经济环境风险以及道德风险,具体表现在以下几个方面：
第一,经济环境风险.国家经济环境的变化,会对中小企业的发展产生直接的影响,如在国家出融危机的情况下,中小企业的经济以及还款能力均会受到直接的影响,其会造成中小企业的信用风险,继而会影响企业的信用风险.
第二,道德风险.道德风险是企业自身原因带来的银行贷款损失性,其主要涉及借款企业以及第三方物流公司等企业,对于道德风险的发生情况,其主要体现在以下几个方面：（1）企业缺乏对自身信誉的重视；（2）中小企业擅自改变资金的用途；（3）中小企业投资到股市以及房地产等产业,然而其存在较高的风险,如果出现资金链断裂,将会直接影响企业的还款能力.
（四）市场风险和供应链风险
中小企业的供应链风险运营存在市场风险和供应链风险.其主要体现在以下几个方面：
第一,在市场风险方面,其主要体现在市场变化的风险方面,企业在营销过程中,由于市场环境发生变化,导致中小企业无法按照预期来完成还款任务,其主要是因素体现在两个方面：（1）中小企业存在预测失误的特点,在预测市场发展时,由于中小企业自身能力相对较为薄弱,导致其预测失误,影响自身的运营发展.（2）市场出现新替代品,导致企业的生产面临计划落空以及资金链断裂的风险,从而影响中小企业的还款能力.
第二,供应链稳定性存在风险,中小企业由于刚刚建立供应链,导致其本身存在不完善的特点,并且抵抗风险的能力相对较为薄弱,部分企业在合作过程中,存在不牢固的特点.容易造成企业的供应链断裂,为企业的还款带来较大的风险.
（五）法律风险和银行内部风险
供应链金融受到法律风险和内部操作风险的影响,其对于供应链金融的发展存在不可忽视的作用,具体表现在以下两个方面：
第一,在法律风险方面,商业银行运行需要遵循法律法规,在出现法律变化时,其容易导致法律纠纷,具体表现如下：（1）无效法律行为.银行工作人员或者*机构出现无效*行为,导致银行面临失去法律保护的风险.（2）法律规定存在不确定性,我国法律体系依然存在较多的空白,容易为银行的金融服务带来风险.
第二,在银行操作方面,的变动以及工作人员的舞弊行为,均会造成巨大的金融风险,如在评估过程中,工作人员为了效益,肆意抬升评估价值,其容易造成银行利益的损失.
三、新经济环境下供应链金融风险控制策略
中小企业在发展过程中,存在供应链金融风险,限制了企业的发展进程.针对该问题,强化风险管理,是保障供应链融资发展的重要途径,其风险控制策略主要体现在以下几个方面：
（一）强化对准入制度的控制
强化对准入制度的控制,是银行规避风险的基本方式,银行为了降低风险,通常会拒绝不合格企业的申请,但是在银行放弃贷款申请的情况下,同样代表着放弃了风险收益.然而对于部分企业而言,其发展风险相对较高,如果出现风险,银行将承担较高的经济损失.放弃与该企业的合作,属于规避风险的最佳手段.实际操作中,商业银行等金融机构通常会对客户的评级进行调查,确定企业是否满足银行的融资需求,同时,成立专业的评估团队,实现对客户信用的精确控制具有重要的意义.
（二）提升质押物品的要求
质押物品是银行贷款的重要条件,因此,在供应链金融贷款的情况下,需要提升对抵押物品的要求,其主要体现在以下几个方面：首先,银行需要保证抵押物品的质量合格性,在选择质押物品过程中,需要保证质押物品具有变现容易以及透明的特点,同时要具有使用广泛性以及品质标准化的特点,通过满足诸多条件来降低风险.其次,需要企业提供质押物品的权属证明,其主要包括购销合同、出厂证明、付款凭证、海关报关单以及增值税等物品.另外,企业需要向银行等金融机构提供不存在税收争议以及货款争议的证明.通过保证质押物品的质量来降低借贷风险.
（三）建立全面的征信系统
征信体系是降低供应链金融贷款的重要手段.银行需要根据实际情况,建立征信体系,以此来降低供应链金融风险.对于贷款中出现的资质不良行为,要严格进行惩罚,并且限制其借贷条件,以此来营造征信环境.我国目前虽然建立了征信系统,但是其发展并不健全,并且对于企业信息的处理并不完善,同时存在信息不共享的问题.针对该问题,我国银行等金融机构需要不断的完善征信体系,具体策略如下：首先,银行需要对注册企业进行详细的调查,了解企业资产、信誉以及运营等具体情况,确定企业的发展价值.其次,根据调查结果,对企业的信用等级进行评估,按照不同的等级来划分.最后,对于不同信用等级的企业,采用差异化的借贷条件限制,对于征信良好的企业,可以适当的放宽借贷条件,而对于征信条件较差的企业,则需要适当的提升贷款标准.同时要采用相应的抵制策略,以此来降低供应链金融融资的风险.
（四）构建完善的风险预警体系
供应链属于复杂的群体,存在较多的风险,如果在某一环节出现风险,其将会沿着供应链不断的蔓延,最终为银行的发展带来巨大的损失.因此,银行为了控制供应链金融风险,需要建立完善的风险预警机制,其主要策略如下：首先,银行需要对供应链风险进行评估,全面预测风险类型以及风险体系.其次,银行需要建立风险评估模型,采用量化指标的模式进行预测,并且对风险损失程度进行评估,并且按照相应的等级来制定风险评估计划.如将绿色设置为暂时不需要控制的风险,将设置为需要制定政策调整的风险,将红色设置为急需解决的风险.通过风险等级评估,明确风险类型以及程度,从而按照先后等级来设置相应的处理策略.最后,银行在制定评估完成后,需要建立完善的应急预案,根据风险等级,制定完善的风险控制手段,将风险降低到可以承受的范围内.
（五）提升供应链金融产品的创新能力
对于供应链金融产品的发展而言,其依然存在较多的问题,在此情况下,商业银行需要不断的提升金融产品的创新能力.在我国商业银行的发展中,仍然以存货类以及应付账款等金融产品为主,缺乏对新产品的开发能力.因此,商业银行需要根据实际情况,充分利用风险控制电子平台,开发符合供应链金融发展的产品.例如针对农产品的产业,商业银行可以开发种植、加工以及零售等多方面金融产品,在任一环节均可以申请相应的贷款,以此来保证自身的稳定运营.但是在发放贷款的审核中,银行需要强化担保环节,可以由供应链公司或者担保公司担保,放宽限制条件,这样可以为企业的发展提供更大的契机.另外,对于农业供应链金融的发展,商业银行可以与政府结合起来,政府在积极发展农业的基础上,可以为中小企业进行担保,从而保证供应链金融产品的顺利发放.
四、结语
本文在分析供应链金融的基础上,发现中小企业的供应链金融存在法律风险、市场风险以及操作风险等诸多风险,影响供应链金融的持续稳定发展.因此,提出了规范准入制度、提升质押物品的要求、完善征信体系以及建立预警机制等策略.希望通过本文的分析,企业以及银行可以从多个方面完善对供应链金融的风险控制.
[项目来源：福建林业职业技术学院第三批院士专家工作站项目（2016YSZ001）]
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参考文献：
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