论文盐池金融扶贫模式，让贫困县强筋壮骨，本文是金融扶贫论文范文例文与盐池和壮骨和扶贫方面本科毕业论文范文.
盐池这片红色的土地,是宁夏的9 个贫困县之一,也是国家扶贫攻坚重点县.这个毛乌素沙漠南缘的贫困县,如今人均贷款额居宁夏第一,金融扶贫的触角延伸到了每一个行政村,俨然成了一片金融热土,金融扶贫让贫困的人民有了致富的希望.
村级互助,打开扶贫新思路
2006 年,国务院扶贫办在14 个省区的140 个行政村进行村级互助资金试点,盐池被确定为试点县,定了3 个村,一个村启动资金20 万元.贫困农民自愿入股加入,每股股金800 元,政府配股与农户入股比例为8 ∶ 2.按照运作“2242”模式进行管理运作：即利息收入的20% 滚入本金,20% 作为公益金,40% 作为运行成本,20% 作为风险占佣金,在资金监督、借款的发放和回收等方面形成了一套完善的制度体系.一般户五户联保,贫困户支部担保、党员一帮一.小而灵活的互助资金,使用过程中积累信用,额度由小变大,不仅解了燃眉之急,让致富路子由小变宽.
如果互助社的贷款还不能满足需求,互助社推荐社员到农信社,农信社以放大10 倍的贷款放贷,村民最高可贷10 万元.这就是互助资金的衍生产品,捆绑“千村信贷”,撬动银行资本.
曾记畔村村民张国定, 2006 年因为一场车祸,欠下了十几万外债.当时家里只有20 多只羊,连饲料都供不上了.一筹莫展之际,张国定想到了贷款,村委会主任担保,从村互助资金社贷款2000 元,解决了那年的饲料钱.由于还款信用好,老张通过贷款滚动,互助金从2000 元一直借到5000 元.“这几年,刨掉利息,每年有7 万—8 万元的收入.”老张说.
几年过去,目前,盐池互助社已发展到97 个,资金总量达1.5 亿元,累计发放借款4.7 亿元,受益农户达3.3 万户,其中贫困户8060 户,受益贫困户超过50%.
盐池县扶贫办负责人表示,过去给钱给物、打卡到户的帮扶模式,容易滋生“等、靠、要、吃”思想,很难实现可持续发展,而互助资金社能起到 “四两拨千斤”的杆杠作用.它的作用不在于给老百姓提供了多少资金,最重要的是将贫困村、贫困户老百姓的诚信意识培育起来了,这是最重要的.
评级授信,扶贫先扶志
贫困户想脱贫,但脱贫得靠产业支持,发展产业得靠金融助力,贫困户难以发展产业的痛点就在于,信贷这一关过不了.
盐池县坚持“扶贫先扶志”,把提高贫困户诚信意识作为推进扶贫小额信贷的“总开关”.创新了“631”评级授信系统,建立了全区首个建档立卡贫困户评级授信系统,改变原有评级授信标准,将贫困户的诚信度占比由原来的10% 提高到60%,家庭收入占30%,基本情况占10%,即“631”模式.今年特别将60—65 周岁和非恶意“黑名单”贫困户纳入评级授信范围.根据评级结果确定授信额度,发放“金扶卡”,A 级可贷10 万元、B 级5 万—10 万元、C 级2 万—5 万元、D 级2万元.农户一次授信,3 年内随用随取,不用时不产生利息,有效降低了贷款门槛和成本.
此外,由当地县政府组织、人民银行负责、金融机构参与,研究制定了《盐池县农村信用体系建设“乡村组户”四级信用评定办法》,启动实施“四信平台”工程（即信用乡、信用村、信用组、信用户）,将贫困户的基本情况、家庭资产、信用情况、遵纪守法等因素进行合理划分,按照“1531”的比例（即：基本情况10%、信用情况50%、家庭资产30%、精神文明10%）将全县所有农户的信用情况由低到高分为A、A+、AA、AAA 四个等级进行信用评级,对评级较高的农户在贷款额度和利率上实行优惠.截至目前,盐池县已评出信用乡镇3 个、信用村60 个、信用组320 个、信用户2.32 万户.同时,盐池县结合“智慧扶贫综合管理服务平台”建设,将信用评级及金融贷款情况及时录入平台,适时共享,促使了政府和金融机构的良性互动.
“守信才能发展,失信寸步难行”已成为广大农民的共识.金融杠杆不仅激活了贫困户发展生产的内生动力,也激发了“盐池志气”.在盐池县王乐井乡曾记畔村,靠着信誉作用,10 年来贷款零违约,一个贫困村,2016 年撬动银行资金5300 余万元.
产业造血,金融输血
2016 年年初,盐池县安排3778名干部包户扶贫,为全县建档立卡贫困户逐户制定金融助推产业发展计划,根据不同家庭状况一户一策,全县5 家涉农银行累计为8181 户贫困户发放各类贷款5.4 亿元,户均达6.6万元以上.支持建档立卡贫困户累计存栏滩羊基础母羊33.7 万只,种植黄花2840 亩、小杂粮12.3 万亩.同时,县委、政府出台了10 个“菜单式快捷扶持政策”对贫困户予以补贴,确保贫困户从事特色产业年人均可支配收入达7246 元.
此外,盐池县还积极协调银行对龙头企业、合作社等给予信贷优惠支持,鼓励发展“企业+ 贫困户+基地”和“企业+ 贫困户+ 专业合作社”等模式,引导企业把贫困村作为种养殖基地,或成立合作社,由企业向银行提供担保获得贷款授信,委托银行为农户发放贷款,实行“订单式”种养.这样,企业有了稳定的优质农产品来源,农户也不用担心销路和亏本,真正实现了良性互动.在盐池县,仅中民投一家企业就向850 户农户发放贷款1.3 亿元,户均贷款达15.3 万元.
走进盐池鑫海清真食品公司,一个全自动化封闭车间正源源不断地将产品输出,公司品牌“宁鑫”获得了“中国十大羊肉品牌”称号.这家集农业种植、畜牧养殖、滩羊肉类深加工和销售于一体的综合性农副产品深加工企业,目前已建成年饲养滩羊15 万只的养殖基地和年加工销售滩羊25 万只的加工生产线,年生产优质清真系列滩羊肉3750 吨,该公司的“宁鑫”商标品牌,以经营滩羊肉火锅、礼品、冷鲜为主,产品远销北京、上海、西安等全国24 个大中城市,精品高档包装羊肉高达400 元每公斤.公司总经理说：“我们目前准备在传统业务上更进一步,一只盐池滩羊,从出生到长大再到屠宰,实现全程可溯源,把盐池滩羊做好做优.”
风险补偿,解决银行后顾之忧
为建档立卡贫困户免担保、免抵押贷款全覆盖,特别是解决60-65岁和非恶意“黑名单”贫困户贷款风险补偿问题,2016 年,盐池县出台了《盐池县建档立卡贫困户扶贫小额信贷风险补偿基金管理办法》,整合投入资金5000 万元设立县级风险补偿金,与涉农银行建立风险补偿合作机制,让有发展意愿的建档立卡贫困户免担保、免抵押就能在银行获得贷款,因重大灾难、疾病等不可抗因素造成不能偿还的,由风险补偿金和商业银行按照7：3 的比例分担.同时,盐池县还秉承“普惠与特惠”结合的原则,协调县内所有涉农银行对建档立卡贫困户5万元（信用联社为3 万元）以下贷款全部实行基准利率,并实行全额贴息；对5 万—10 万元的贷款实行基准利率上浮部分贴息,了建档立卡贫困户贷款利率高的难题.严把评级授信关.明确评级授信对象为建档立卡贫困户.出台了贫困农户评级授信管理办法,实行“一次摸底、四级评审、两轮公示”（“ 一次摸底”即由扶贫办、金融机构、乡村组成评审小组,对贫困户进行逐户摸底调查；“四级评审”即由行政村、县扶贫办、金融机构、人民银行逐级评审；“两轮公示”即村两委公示和金融机构公示）,确保小额信贷惠及真正需要的贫困群众.
同时,创建了“智慧扶贫综合
管理服务平台”,将贫困户信用评级、贷款、银行放贷情况录入平台,实现政府、银行和金融扶贫信息对接共享.并在此基础上,制定了扶贫贷款周统计、月通报、年考核制度,由扶贫办、银行、各金融机构组成联合工作组,对贷款进展数据进行集中分析整理,及时协调解决各类问题,合力防控金融信贷风险.
保险参与,多业态金融共同发力2016 年,盐池县在总结提升扶贫小额贷款模式的基础上,针对“盐池滩羊肉市场波动较大、因灾因病因婚致贫比重大、贫困群众发展信心不足、能力不强”等因素,按照“保本、微利”的原则,与驻地保险机构合作在全区率先创新了“扶贫保”,筹资2200 余万元,为建档立卡贫困户量身打造了特色农业保、羊肉保、大病医疗补充保等12 种扶贫保险,并实行“菜单式”推广,由贫困户自行选择,县财政及时跟进予以补贴扶持,确保“脱贫路上零风险”.
2016 年政策先试行一年,年底核算各项产品收益,按照保本微利原则进行考核评估.若保费较高,下一年可适度降低保费；若保费较低,下一年可适度提高保费.脱贫攻坚期内,脱贫险保费全部由政府为建档立卡贫困户买单补贴.比如大病医疗补充保,就是贫困户在医保正常报销后,再按照剩余医疗费用的60%—80%进行报销；再如羊肉保,就是对滩羊肉销售低于20 元/ 斤收益时进行赔付,这样不仅让贫困户养羊吃了“定心丸”,也推动全县滩羊肉市场价回升到20 元以上.4 月中旬,国家保监会副主席陈文辉专程到盐池县实地考察脱贫保险工作,对此给予充分肯定.2016 年,发生各类理赔2024.4 万元,其中人身保理赔631.3万元,财产保理赔1393.1 万元.
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参考文献：
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