论文老年人投资理财现状分析与，本文是投资理财方面专升本毕业论文范文与投资理财和现状分析和对策研究相关本科论文开题报告范文.
郭 晋 张 梦 北京吉利学院
摘 要：为深入了解老年人投资理财状况,采用问卷的形式对 50 岁以上的老人以随机发放的方式进行调查,并用小组访谈作为辅助研究手段,在分析老年人的投资理财心理与期望值的基础上,归纳我国现阶段理财产品市场特点,提出了解决的对策.
关键词：老年人；投资理财；对策
中图分类号：F830?文献识别码：A?文章编号： 1001-828X(2018)030-0258-02
中国已经正式步入老龄化社会.而步入老龄,老龄必将疾病伴随,手里留有金钱治病是必不可少的,为了增加收入,同时也减轻孩子的负担,老年人理财成为了理财主体中的一个重要的群体已是不争的事实.如何让更多的老年群体理解投资理财概念或者更好的让其财产保值和收益成为我们迫切要了解的问题.
一、老年人投资理财的特征
( 一 ) 老年人性别和年龄分析
在老年人投资理财规划中,性别是对风险偏好和理财方式最大的区分,不同的性别的老年人对投资理财方式不同决定了理财规划的现状,所以我们对性别做了重要的划分.通过问卷调查,我们可以发现在投资理财方面,女性的投资比率也高达 48.23%.女生天生就对投资理财的认可和需求程度高于男性,再加上现在很多家庭都有独生子女,空巢老人的现象加剧,所以对自己财产的保值,以及后期的养老的观念加重,女性对投资理财的概念逐步增加.而在年龄上,被调查的群体中,50-60 岁的老年人占比 40.6%,这绝不是一种偶然的现象,这与我国一系列政策的结果相吻合,这个年龄段的老年人很多都只有一个孩子,所以需要进行理财投资保证日后的养老问题.
( 二 ) 老年人经济来源分析
被调查对象中,大多数的老年人的经济来源于退休金、养老金占经济来源的 38.69%,自由积蓄比重为 32.43%,子女提供占23.43%,说明在投资理财方面老年人了解的还是不够多,退休之后依靠养老保险金生活.
( 三 ) 老年人闲置资金的使用情况分析
32.7% 和 31.88% 的老人会把闲置的资金存到银行和拿出一部分进行理财投资,可以看出银行存款还是作为很大部分老年人投资理财的最佳选择方式,银行具有安全性,老年人晚年对安全性和保值性更加倾向,但是也有近三分之一的老年人拿出一部分进行理财投资,说明其对自由财产的分配比较均匀,也希望能够或者更高的收益.
( 四 ) 老年人对投资理财的了解程度
81.2% 的老人对理财是具有一定的了解的,而对市场中投资理财产品的识别度却是不同的.从调查数据看,大多出的参与调查者对股票、基金、黄金、外汇、债券等还是听说过的,由于时代的发展,理财产品的不断创新,老年人对于新型的理财产品 P2P、余额宝等方式的理财类型,听到的少之又少.一般来说,老年人会对自己听说过的理财产品进行分析或者进行投资,而对于自己没有听说过的新型的理财方式,很少会进行了解甚至涉及投资.
( 五 ) 投资理财的产品渠道分析
参与调查者对产品的了解渠道来源于很多的方面,有金融机构宣传介绍,有报刊杂志电视广播,有互联网,也有亲朋好友介绍.从调查数据中可以看出报纸、电视、互联网等方式已经在大众了解的范围之内了,随着互联网的普及,越来越多的理财产品通过互联网传播,大多数爱看报的老人也有了一定的了解,理财产品传播范围广泛.
( 六 ) 老年人选择理财产品所关注方向
通过理财规划进行养老的老年人,主要关注两个部分,一是资产投资的风险大小；二是投资资产的保值增值.选择投资的老年人基本上都把安全放在第一位,在安全的基础上追益,并希望能够保证一定的资金流动性以满足应急之需.因此,老年人对于风险的承受能力大多还是比较低的,在理财产品的选择中,投资收益略高于成本,且安全、稳定的理财产品应为首选.
( 七 ) 老年人投资理财过程中容易出现的问题分析
由于经济的发展,各类金融衍生产品的不断推出,使市场中的理财产品层出不穷,投资者面对众多的理财产品无法进行正确的投资,或者掉入欺诈的陷阱中.老年人在投资中未准确判断风险或理财产品选择不当而致理财失败的调查者占 61.04%,57.49% 是由于不了解理财产品进行盲目的投资所造成的结果.当下的老年人,金融知识和信息都处于劣势,在一些不良机构的欺骗误导下,容易受骗上当.而老年人总是更容易相信别人,所以,老人投资需要多花些时间挑选产品,更不能贪图小便宜盲目投资.
( 八 ) 老年人是否会使用电脑 ( 手机 ) 进行理财产品的操作随着技术的发展,手机为我们提供了便利和服务,但是新兴的科技对于年轻一代人来说容易接受,但对于上了年龄的老人来说不易被接受,调查中发现有 42.51% 老年人对于手机中的理财 APP 或者银行提供的 APP 偶尔使用,32.97% 的老年人完全不会使用,这也说明互联网理财产品对老年人推广上存在着很大的障碍.
二、老年人投资理财的影响因素分析
( 一 ) 从金融机构角度分析
与欧美国家相比,我国的老年人投资理财规划正处在初级阶段.而我国商业养老保险发展相对滞后,在老龄人口比重逐渐提升的情况下,将会迎来长期的发展机遇期.因此,银行业以及其它的金融机构应该做出针对老年人投资理财产品种类和金融服务的创新.可是,在各类理财产品前,适合老年人的投资品种却不多,这就是因为金融机构认为：老年人退休后将不再拥有工资收入,老年人的生活费用主要由社会保障收入和其他收入来弥补,就不再进行养老理财产品方面的创新,导致养老理财产品种类匮乏.另外,甚至有个别机构及个人,为了追求高额收益,刻意强调收益,隐瞒风险,误导老年人购买,给老年人带来经济损失.
( 二 ) 从老年投资者角度分析
1. 老年人理财思路出现误导性错误
老年人通过购买“其他理财产品” 、或者其它的新型理财产品,认为它可以带来更高的收入没有更广泛的去了解便盲目投资,导致产生错误的理财思路,最后偏离了老年人最初的理财目标.
2. 老年人风险偏好原因限制其进行理财规划
根据投资者的风险承受能力,大体可以分为：保守型、轻度保守型、均衡性、轻度进取型、进取型.不同风险偏好的投资者会选择不同的理财产品组合,保守型的投资者会进行投资、固定收益投资等.对于老年人来说,在心理上很难承受本金带来的损失,所以引起的就是负面情绪,性格、心理也都发生很大的变化.
三、改进老年人投资理财的对策与建议
( 一 ) 提前制定理财规划
提前制定理财规划,特别是保险规划要提前,避免由于老年人患病和遭受意外的风险,很多老年人都是在退休了之后才开始进行投资理财,并且在初期没有充分使用自己的财富进行规划,起步较晚.对于长期的理财规划、投资计划,建议向专业的理财师、理财规划师寻求理财意见.
( 二 ) 加强理财方面的信心
老年人自身要不断地学习、了解金融市场,也要对新科技技术不断地应用,比如如何使用智能手机,如何操作理财 APP,让理财活动更为便捷.为了实现资产更好的配置,使资产增值和保值,老年人需要根据理财师的建议进行“安全投资 + 风险投资” ,也就是我们所说的不要把鸡蛋放到一个篮子里,分散风险,这样可以获得多一些的回报.
( 三 ) 完善金融理财服务
金融机构需完善金融理财服务,丰富养老理财产品,增加针对老年人投资理财产品的种类,例如：养老金计划,老年补贴等；如果了解老年人的理财需求,应该加强国债产品的设计,从分调动老年人的积极性,让广大的老年人能够深入到市场当中.同时,由于金融市场内鱼龙混杂,银行作为金融市场主要推动人之一,举办专业的金融讲座,发放金融期刊,以防止老年人上当受骗.
( 四 ) 加大养老规划的推动力度
政府部门加大对养老规划的推动力度,加大监管改革力度,随着金融机构之间的竞争,大量金融新产品和创新的不断出现,监管部门应在现有的监管力度上继续加大监管力度；其次在对于适合老年人的金融产品,政府应给予金融机构一定的政策优惠,通过政策大力扶持提高金融机构开发老年投资理财产品的积极性.
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参考文献：
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