论文我国P2P网贷行业 现状、存在问题与，该文是关于存在问题相关专科毕业论文范文跟国P2P网贷行业和存在问题和发展现状有关自考开题报告范文.
[摘 要]P2P网贷是中小企业解决融资贷款难的一个有效途径.从2007年我国首个网贷平台成立至今已有成十年的发展历程.本文就P2P网贷行业发展现状进行描述性统计分析,并对P2P行业发展存在的问题进行归纳总结,然后针对其存在的问题提出相应的对策.
[关键词]P2P网贷 现状分析 对策
P2P (Peer-to-Peer)融资模式以借贷手续简单、融资效率高等特点成为解决中小企业融资贷款难的重要的融资方式.随着2007年我国第一个P2P网贷平台 拍拍贷的成立,越来越多的网贷平台被人们所知晓,行业从起初的爆发式发展到近年的缓慢发展,至今已有成十年的发展历程.P2P行业的健康发展需要所有P2P平台从业者、借贷者、投资者以及相关监管机构的共同努力,营造出一个良好的P2P网贷环境.
一、P2P网贷行业发展历程
2007- 2013年这一阶段,是网贷平台的蓬勃发展期,我国第一个网贷平台成立于2007年,早期的P2P网贷主要以信用贷款为主,平台大都具有线下民间借贷的背景.随着网贷系统开发技术的成熟和普及、以及平台间的竞争表现的较高融资利息,加大了平台风险,出现了爆发式的提现危机.截至到2013年底,国内的P2P网贷平台数量突增为600多家,月成交金额也达到了110亿左右的高水平.
2014- 2015年这一阶段,P2P行业的发展受到政府的鼓励和支持,尤其是在2015年,互联网金融首次被写入国家“十三五”规划,这对P2P行业的发展有着重要的影响.年底网贷平台达到了约2600家,全年网贷成交量达到了9800多亿元,相比2014年全年网贷成交量(2528亿元)增长了288.6%.与此同时,银行、国资、上市公司、风投资本不断地涌入网贷行业,与民营资本竞争市场,重新调整了网贷行业的布局.
据《2016年全国P2P网贷行业快报》的数据显示,2016年我国P2P网贷成交额达到2.8万亿元；比上年增长137. 59%,相对于历年平均增长率281%来看,网贷成交额增速迅速下降一半.正常经营网贷平台的数量略有增长,但是,全国出现提现困难、失联跑路等问题的平台在不断增多.截止2017年10月底,平台累计数达5949家,正常运行1975家,累计问题平台有3974家.
二、P2P网贷平台发展现状
(-)P2P网贷平台地区分布
截止2017年10月底,我国P2P网贷平台累计达5949家,累计成交量达到57812.89亿元,2016年同期累计成交量为29650.33亿元,上升幅度达到了94.98%.从地区来看,2017年P2P网贷平台成交量排名靠前的地区和各地区占全国成交量的比例分别是：北京占全国成交量总额的29.24%,广东占24.28%,上海占18 .91%,浙江占15 .55%,以及江苏、山东、湖北、四川和其他地区.
(二)P2P网贷平台类型与成交量
从平台类型看,2017、2016、2015年这三年10月份的各类平台平均成交额中民营类、风投类、上市类这三类平台占到10月份全部类型平台成交额总额的84%,其次是银行类、国资类平台.根据网贷之家的数据,取近三年10月份均值的各类平台成交量,占到不同的比例,其中,风投系平台成交量占到26%,民营系38%,国资系5%,上市系20%,银行系11%.
取近三年10月份均值的平台运营数占比,以10月份为例,民营类平台占到85%,其次分别是：国资类6%,上市类和风投类均占4%,银行类平台仅占1%.
取近三年10月份均值,计算每个平台的平均成交量,统计如下：银行类每个平台的平均成交量约为15.8亿元；而风投类每个平台的平均成交量约为5.2亿元,是银行类的三分之一；上市类每个平台成交量不到银行类平台的三分之一；银行类每个平台的平均成交量是国资类平台的20多倍,是民营类平台的40多倍.
以2017年10月为例,风投、民营系平台成交量均占总数34%,2016年同期风投占25%,民营系平台占33%,而2015年同期风投系仅占13%,民营占高达58%的份额.近三年的平台同期成交量以10月份为例,2017年10月民营类平台成交量约为893亿元,风投类平台成交量约为913亿元.风投系平台的成交量从15年到16年、17年逐年同期递增,民营系平台成交量比较平稳,同时,风投系平台的成交量增长率高于民营系平台成交量增长率.
(三)P2P网贷平台运营与停业状况
从运营平台数、停业平台数来看,2017、2016、2015年全年平均每月正常运营平台数分别约有2168个、2974个和3091个,16年较15年的正常运营平台数减少了约3.8%,17年较16年的正常运营平台数减少了约27%,减少率高达7倍之多,正常运营平台数在呈现逐年递减的趋势.
在这些正常运营平台中,截止2017年10月份,民营类平台减少到1540个,是15年民营系平台数的一半,是16年的0.68倍；风投类平台从15年的72个增长到16年118个,到17年增到150个.
三、P2P网贷平台的问题与分析
P2P网贷平台存在不少问题：风投、民营类平台成交量大,银行类每平台成交量大、民营类每平台成交量小,风投类平台成交量快速递增,民营类平台成交量增长缓慢,民营类运营平台多,但是民营类平台规模迅速减少,风投类平台在增加,运营平台规模缩减,行业规模有缩减趋势.
(一)风投、民营类平台成交量大
风投系平台在接受专业的风投公司分析与研究之后,对于目标平台会在资金、技术、管理、专业人才和市场机会等方面进行投资,所以在财务、公司治理等均是通过第三方机构的审核,对于投资人、融资人来说,选择风投类平台也是出于平台风险的考虑.
民营类平台成交量之多,是因为民营类平台总数占到市场的85%左右,平台基数也决定了平台的成交量较大.
(二)银行类每平台成交量大、民营类每平台成交量小
银行类平台平均成交量大的原因在于成交量高、平台数量少,有银行背景的P2P平台管理相对规范、内控机制相对健全、投资者对其信任度较高,在与同业竞争中应该具有得天独厚的竞争优势.其次,风投类每平台平均成交量也较多.
而民营类平台平均成交量小是因为民营类平台数量多,而占据平台总数85%的民营平台共分38%的成交额,其成交质量差.
(三)风投类平台成交量快速递增,民营类平台成交量增长缓慢
风投类平台业务模式稳定、风险控制流程标准化程度高、抗风
险能力较强,平台投资领域涉及教育、旅游、家装等众多垂直领域,投资领域满足了消费场景产生的金融需求.
（四）民营类运营平台多,但是民营类平台规模迅速减少,风投类平台在增加
民营类平台抗风险能力差,收益率过高,借款若大于贷款,需要支付较高的资金成本,直接导致坏账的出现；行业监管奏效,不符合标准的平台难以生存；行业竞争激烈,经济不规模的民营平台被市场淘汰,而经济规模的民营平台留下,风投类平台资金雄厚、风控较强、专业性较高、运营符合管理规范,在市场中竞争力强,因此,更多的风投类平台相继出现.
(五)运营平台规模缩减,行业规模有缩减趋势
行业竞争激烈,市场遵循优胜劣汰法则,越来越多的投资者、贷款者倾向于选择安全性高、实力雄厚、收益稳定的借贷平台,行业内各类型平台分散度减小.
风险系平台一般有千万级的融资资金作储备,并有风险互助准备金做保障；民营系平台多是自有资金,由第三方机构担保,风险系平台评级又高于民营类,因此,行业有民营系平台逐渐被风险系平台替代而其规模有逐渐缩减的趋势.
四、我国P2P网贷行业发展对策与建议
我国P2P网贷行业发展要不断规范,规范市场准入条件,设立第三方审核机构,建立保险机制,同时投资者个人加强风险防控能力提升.
(一)规范市场准入条件
严控P2P市场准入,规范民间融资和金融新业态发展,建立防范和预警机制,坚持依法打击非法集资.工商部门应加强对非法集资风险高发行业的登记管理,非金融机构以及不从事金融活动的企业,严格把握资金注册、高管资质、平台信息披露等方面的准入标准.
(二)设立第三方审核机构
引进独立于网贷平台的第三方审核机构,完善评价体系、提高评价质量,对平台资金、财务、负债等方面在风险投资的融资、投资、管理、退出等阶段做出客观真实的审核与评价,监督平台在运营环节中是否合规,对于出现危机或不合规的平台及时进行信息披露,正确引导资本市场的资金流向.
(三)建立保险机制
平台运营受到内外部影响导致的借贷不平衡而出现的危机,为保护借款人利益,网贷行业应建立保险机制,一方面弥补平台不能正常偿还借款人或是平台倒闭给借款者带来的风险,另一方面弥补贷款人信用违约而带来平台不能按时收回资金的风险.
(四)投资者自身加强风险防控
P2P平台的投资者自身也需要掌握一定投资知识和技巧,加强风险防控能力,在针对P2P投资前要尽量全面了解平台资质、借款者的相关信息,再确定是否要进行投资；同时,将资金尽量分散投给多个借款者,这样可以降低风险.
总而言之,近些年,P2P网贷业务在我国取得了快速发展,作为传统融资行业的补充体系,促进了中国经济的发展,但是我国P2P网贷平台还存在不少问题,有必要加强各项制度规范,建立市场准入机制,引入第三方机构,建立各项保险机制,P2P平台需要加强自律,建立完善的风险控制机制,并积极拓展业务功能,以促进P2P网络的正常发展.
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基金项目：本文属于2019年度西安培华学院校级科研项目,项目名称：互联网金融与中小企业融资模式创新研究一基于P2P融资视角；项目编号：PHKT17005．
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