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轰动一时的广东侨兴集团债券违约案,因广发银行7.2亿元天价处罚而引发热议.7.2亿元天价罚单,开出国内银行业史上监管处罚之最.究竟是什么让银监会如此大动肝火？7.2亿元的天价罚单,能否堵住案件频发的金融黑洞？
天价罚单从何而来
2016年12月20日,广东民企侨兴集团下属两家公司在蚂蚁金服旗下理财平台“招财宝”发行10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供无免赔条款履约保险.据浙商财险称,广发银行惠州分行为该履约险提供了兜底保函.
侨兴债违约事件发生后,浙商财险多次致函广发银行要求履行兜底协议；而广发银行则坚称此兜底协议系伪造.事件经媒体披露,在金融界即刻引发震动,先后有10多家金融机构持兜底保函等协议,向广发银行讨要说法.
经机关调查认定：该事件为广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结,私刻公章、违规担保案件,涉案金额高达120亿元,涉及金融机构债权约100亿元.该案涉及机构人员之广、金额之大均为国内罕见.银监会处罚通报称,广发银行总行及其惠州分行共涉及12条重大违规,银监会据此没收违法所得17553.79万元,处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元元,各项罚没共计7.22亿元,并有多名涉案人员受到法律和终身市场禁入的责任追究.
案中金融“黑洞”知多少
“拔出萝卜带出了泥”.一件看似寻常的债券违约案,牵出了一桩银企勾结的惊天大案.事件起因为侨兴集团资金链断裂,债券违约；而事件背后却是私募发行各链条的利益媾和.从债券发行、到履约保险、再到销售平台、乃至银行兜底协议,诸多利益方各怀“鬼胎”,黑洞丛生.
一是企业发私募用于“还债”.侨兴集团为什么发行私募债？据公开资料显示,2014年受多家银行强制压缩贷款7亿元,侨兴集团经营资金开始吃紧.银行贷款资金拿不到,深谙资本运作的侨兴集团便通过粤股交易中心推荐,在招财宝平台募集10亿元私募债；用以偿还广发银行等金融机构9.7亿元银行借款.侨兴集团此番私募债募集用途其实很明确,就是借新还旧,以债抵债.一般来说,这种“拆东墙补西墙”的融资项目是很难获批的.
二是招财宝私募变“公募”.按理说,招财宝作为互联网金融平台只能销售小额、分散的大众理财产品,而不能销售“门槛”逾百万且具需要一定风险认知的非标资管产品.互金平台不能卖,怎么办？广东高新区股权交易中心和招财宝合作将10亿资管项目化整为零,拆分为若干金额较小的公募理财产品.区域股交+招财宝”募集私募债的做法,违反了证监会关于行为人通过拆分、转让收益权,突破投资门槛向非合格投资者开展私募业务的规定.
三是财险为私募销售“背书”.众所周知,私募债是高风险、高收益的投资产品.没有金融机构的担保承诺,招财宝上的散户投资人打死也不会购买侨兴私募债的.浙商财险的履约保证保险则充当了侨兴私募债的投资“护身符”.浙商财险甘愿为侨兴私募债提供履约保证的底气来自哪里？来自广发银行惠州分行的兜底协议.广发银行一纸兜底协议,让浙商财险变成侨兴私募债的发行“通道”；其收取的履约保险费,说白了就是“买路钱”.
四是银行出虚假担保“兜底”.广发银行惠州分行为何会冒天下之大不韪,提供虚假兜底保函？银监会处罚通报称,为转移不良资产和重大经营损失.广发银行惠州分行出具兜底保函,目的是为侨兴集团募集资金,从而达到借新还旧,掩盖不良贷款和重大经营损失的真实目的.据监管通报,广发银行惠州分行以虚假保函方式,套取同业授信竟然高达100亿元.
有广发银行“兜底”协议做“暗保”,侨兴集团便可轻松融资10亿元,而浙商财险这单买卖似乎也是稳赚不赔.然而,让浙商财险和招财宝大跌眼镜的是,广发银行惠州分行提供的兜底协议竟然全是假的.一个“萝卜章”,10亿元兜底协议化成一纸空文,浙商财险白白付出11.2亿元的履约赔款.
严惩能否堵住金融“黑洞”？
对侨兴债事件查处,监管当局开出了国内银行业史上最高罚单7.2亿元,更有5名银行高管获终身市场禁入、6名涉案人员移送司法机关.监管处罚问责力度远超市场预期.然而,案件频发的金融黑洞,岂是一两张罚单就可以根治.健康安全的金融生态,有赖于监管当局和金融机构的标本兼治,常抓不懈.
一是强监管要成为常态.针对金融市场同业嵌套、资金空转、大要案件频发的严峻形势,监管局重拳出击,强力整肃金融秩序.据银监会披露,2017年前10个月,银监会共发出行政处罚决定2617件,处罚金融机构1486家,各项罚没合计6.67亿元.对各类金融违法违规案件要坚持零容忍,发现一起,严查一起,真正做到“杀一儆百”.
二是严格公司治理机制.对金融机构严肃问责,可以倒逼金融企业完善公司治理机制,从风险内控流程、业务授权管理、绩效考核导向、职业道德引领等方面,强化金融机构的全面风险管理,从源头遏制金融案件高发态势.
三是金融去杠杆仍是重点.从监管动向看,金融同业、表外理财、信托基金等仍是金融去杠杆的监管重点.对银行、交易所、保险、互联网金融平台等实行全方位、穿透式监管,将有效防范金融交叉风险和系统性风险的发生.
篱笆扎得牢,野狗钻不进.7.2亿元天价罚单会否堵住案件频发的金融黑洞？银行扎紧“篱笆”,任重而道远.
上文评论：这是关于黑洞和论道和罚单方面的金融论文题目、论文提纲、金融论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
参考文献：
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