论文Metromile:更公平的车险，本文是车险方面毕业论文模板范文和Metromile和车险和公平相关论文写作资料范文.
Metromile是2011年在美国旧金山成立的一家汽车保险机构.在传统汽车保险中,无论你开车多或少,所交的汽车保费是固定不变的,这对于那些开车少的人明显不够公平.根据Metromile提供的数据,65%的车主都支付了过高的保费以补贴少数开车最多的人.Metromile提供的是按里程收费的汽车保险,以改变传统的固定收费模式,让开车少的人支付更少的保费,实现里程维度上的个性化定价.
Metromile模式
Metromile提供的车险由基础费用和按里程变动费用两部分组成,其计算公式为：每月保费总额等于每月基础保费+每月行车里程×单位里程保费.其中,基础保费和单位里程保费会根据不同车主的情况有所不同（例如年龄、车型、驾车历史等）,基础保费一般在15-40美元之间,按里程计费的部分一般是2-6美分/英里（1英里等于1.609344公里）.Metromile还设置了保费上限,当日里程数超过150英里（华盛顿地区是250英里）时,超过的部分不需要再多交保费.
之所以能够实现按里程计算保费,源于物联网等信息技术的应用.车主需要安装一个由Metromile免费提供的OBD设备MetromilePulse,以计算每次出行的里程数.配合手机APP,Metromile还能为车主提供更多的智能服务,例如最优的导航线路、查看油耗情况、检测汽车健康状况、汽车定位、一键寻找附近修车公司、贴条警示等服务,并且每月会通过短信或者邮件对车主的相关数据进行总结.
Metromile模式的创新意义
Metromile的创新在于利用最新的物联网技术,突破了传统汽车保险保费固定的模式,为不同的人群提供了化的选择.其本质上是将具有不同风险的人群（这里指不同行驶里程的车主）进行了按里程的细分,并量身相应的保险计划.
这种转换带来了几方面的影响：
一是让每个人可以根据自己的风险情况（里程的多少）更加公平的支付保费,从而使开车少的人节省保费支出,不过也意味着行车里程高的人会多支付保费.根据Metromile给出的数据,对于每年行驶8000英里的车主来说,平均可以节省424美元的保险费用支出.
二是这种保险模式也会刺激人们更少地开车.Metromile的一项分析显示,在加入按里程付费的保险计划后,整体上看,有54%的车主减少了行车里程,日均里程超过20英里的车主有高达80%减少了行车里程,行车里程的减少也降低了整体车险发生的概率.
三是这种“按量计费”的模式更能适应一些碎片化的场景,而这些场景的出现又往往与互联网的发展有很大关系.
Metromile模式补充传统车险盲区
随着Uber等打车软件的风行,移动出行市场快速发展,不过也随之带来了新的保险问题.
一方面,在得知私家车主成为Uber的司机后,由于风险大大增加,传统保险公司大都不再愿意为其提供汽车保险服务,因此即使是车主个人使用时间,其保险也存在缺位的情况.部分车主为了避免这种情况,通常选择隐瞒其为Uber提供服务的事实.
另一方面,而Uber本身针对以上车主保险服务缺位的状况,并没有给予解决方案,反而出于自身考虑拒绝为一些模糊地带提供保险保障.私家车为Uber服务时,其行车过程中可以分为几个不同的时段：
个人使用：车主关闭UberAPP,不为其服务的时间段；
第一时段：车主打开UberAPP,但还没有匹配到乘客的时间段；
第二时段：车主打开UberAPP,同时已经匹配到乘客的时间段；
第三时段：车主打开UberAPP,乘客上车以及到下车的时间段.
其中,第一时段处于模糊区域.早在2013年,一位注册为Uber司机的私家车主在旧金山发生车祸,造成一名路人死亡.司机当时已经打开了Uber的手机客户端,正在等待Uber公司派活,但车上还没有移动出行的乘客.Uber公司辩解称,这名司机当时的状态没有保险来保障,因为从技术上来看这名司机当时尚未给Uber公司提供服务,Uber不应承担相关责任,第一时段实际上成为了保险的盲区（从2014年7月1日开始,美国加利福尼亚开始实施全新的移动出行服务保险政策,按照新规Uber和其他移动出行公司也必须为第一时段购买第三方责任险）.
这种新场景的出现使传统的保险服务很难覆盖,Metromile则可以很好地适应这一新情况.2015年1月29日,Uber宣布与Metromile签订协议,为其平台服务的司机提供基于行驶里程的汽车保险服务.在车主的个人使用和第一时段的范围内,按照行驶里程购买Metromile提供的保险服务,在第二和第三时段则享受Uber提供的商业保险服务.
此外,由于互联网能够实现更加高效、低成本的信息交互,能够更好地应对小额赔付这种长尾市场,既降低了传统保险公司的管理成本,也提高了消费者的用户体验.借助于社交网络等传播力更强的互联网工具,保险产品销售的成本也能够大幅降低.
该文总结：本文论述了关于经典车险专业范文可作为Metromile和车险和公平方面的大学硕士与本科毕业论文车险论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献.
参考文献：
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