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基于VIE理论的小企业金融服务方法探讨
肖泽华
（青海大学财经学院金融学系,青海 西宁 810016）
【摘 要】VIE理论对组织行为发生的原因和强化机制进行了深刻的剖析,因此具有重要的地位,同时对现实具有指导意义.本文对VIE理论进行了简单的介绍,针对商业银行小企业金融服务的属性,以浙商银行为例,通过VIE理论对其在小企业的业务的研究实践进行了系统的结构化梳理,着重对基于VIE理论的小企业金融服务方法进行了探讨.
【关键词】VIE理论 小企业 金融服务
小企业在我国占有至关重要的地位,在很大程度上,它能保证经济增长、促进就业、推进科技创新以及维护社会稳定.近年来小企业金融服务的能力和意愿存在一定困境,为了解决这一问题,各个商业银行积极调整思路,不断创新,大胆地进行尝试,并且取得了明显的效果.浙商银行根据自身实际,并且吸取其它银行的经验,制定了与此相适合的小企业业务经营法案,对小企业金融业务展开了探索,并进行了提升.本文主要介绍了VIE理论,对商业银行中小企业金融服务的满意度进行了分析,进而提出了提升小企业金融服务能力的方法.
一、VIE理论的概念
VIE理论是由美国行为学家弗隆姆提出的,它为我们提供了可靠的分析工具和研究视角,以便更好的解读.VIE理论含义是效价——手段——期望理论,主要分为以下三种关系：（1）努力与绩效的关系,即行为主体认为付出努力会收获良好的绩效,也就是VIE中的“E”即期望性；（2）绩效和奖励的关系,即良好的绩效会带来组织奖励,也就是VIE中的“I”即工具性；（3）奖励和目标的关系,一定的奖励会实现自身的目标,也就是VIE中的“V”即效价性.通过这种复杂的组织结构,可以使商业银行对小企业业务的梳理更加结构化.
二、小企业金融服务满意度调查及启示
本文就小企业对商业银行的服务渠道、服务效率、产品种类、产品、贷款额度、等方面的满意度进行了调查,从中发现外资商业银行在对小企业的服务效率和咨询服务上占有一定的优势；国有银行对抵押品的和要求较为宽松,因此在服务网点上具有一定优势,在产品种类和上股份制银行的优势较为明显,然而商业银行还需在服务渠道和贷款额度上进行优化,以满足小企业的需要.通过调查分析,商业银行在小企业金融服务上还应做到以下几点：（1）拓宽服务渠道；（2）创新产品品种；（3）增加贷款额度；（4）重视网银,提供便利,提高交易效率；（5）降低客户成本；（6）简化手续流程,提高服务效率.
三、提升小企业金融服务能力的方法
（一）组织体系专营化
小企业业务与传统公司业务在经营理念、贷后管理、风险监管、营销模式上存着这很大的差异,为了能够确保小企业业务稳定并持续发展,就需要建立一个较为独立的组织体系.同时为了保证事业部的组织形式能更好的发挥组织体系专业化的优势,在探索小企业业务时更加独立、全面、专注并且深入,需要给小企业提供更多的便利,让其在政策、产品、流程等一些事项上直接由支行向总行请示,为小企业业务处理节省时间.另外,小企业应建立分支机构激励体制,在资源配置、利益分配、风险调节上建立激励体系,以保证组织体系更好的形成.
（二）从业人员专业化
一个高度专业化的管理平台,有利于小企业业务在政策研究、业务协调、后台支持、市场分析等工作的正常进行.目前商业银行不能完全掌握小企业的信息,为了解决这一问题,让商业银行能够对小企业有一个真正的了解,并且与小企业进行沟通,就需要培养有能力的客户经理队伍,从而加强商业银行与小企业之间的联系.同时,业务人员对业务进行有着重要的作用,应不断对业务人员进行激励,使业务人员增加对工作的热情与积极性.
（三）产品服务多元化
小企业与商业银行之间存在着较大的差异,导致传统银行的产品和服务无法满足小企业的需求,因此,在产品服务上,浙商银行需根据小企业自身特点开发有特色的产品和服务,小企业最关心的内容是担保方式、贷款*、还款方式等问题,浙商银行围绕这些问题开发“信用贷”、“一日贷”、“分期还本付息贷款”等产品,形成操作便利且多元化的小企业特色产品.在融资模式上,实行银行贷款、在金融市场发行债券、信贷资产证券化等多元化融资服务模式.
（四）业务流程标准化
标准化的流程有利于降低企业的经营成本,从而使其在竞争上获得优势.商业银行应对小企业的操作规程、担保管理、信用等级评定等方面进行规范,并根据风险的不同程度,结合各种因素将小企业业务的管理进行分类化,并且对每类业务制定标准的流程和操作规范.优化对小企业贷款的核准方式,不断扩展小企业业务的规模.
四、总结
近年来,小企业的地位不断上升,它在经济增长、促进就业、推进科技创新以及维护社会稳定等方面具有重要的作用.因此,吸引了更多的商业银行对小企业进行金融服务,本文通过对商业银行对小企业金融服务进行调查,总结了当前小企业对金融服务的满意程度,并对其中突出的问题提出了相关的对策,并从VIE理论的角度,对小企业金融服务方法进行了探讨,以期小企业能够更好的发展,从而促进我国经济的发展.
参考文献
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