论文我国商业银行风险控制问题，本文是商业银行论文范文集和风险控制和商业银行和问题研究类论文如何怎么撰写.
摘 要：随着我国金融市场的不断发展,商业银行的风险控制问题已逐渐成为银行面对的核心问题.目前,我国商业银行的风险控制虽取得了初步成果,但仍存在着许多问题,文章结合国内经济环境分析商业银行风险控制现状,并借鉴国外先进风险控制方法,分析了我国商业银行风险控制的主要问题,如商业银行风险管理体系不健全,未形成全面科学的风险管理理念,国内经济环境对银行风险控制的不良影响及风险管理技术落后等.并针对上述问题,提出了有利于银行风险控制的建议,即要健全商业银行风险管理体系,树立科学的全面风险管理理念,大力引进和开发先进风险管理技术以及加强信用评级机构的建设.
关键词：商业银行风险控制对策研究
中图分类号：F830文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2018）03-140-02
一、前言
金融风险越来越成为世界上受到普遍关注的问题,一直以来,对风险的控制是金融行业发展的核心,也是我国银行业面对的一个重要课题.目前国外大型银行的风险管理体系已十分成熟,而且风险管理体系规章制度已十分明晰,基本上形成了较完善的由银行董事会及高级经理领导的内部风险管理系统,在这个风险管理系统、银行内和各种各样的部门密切相关.目前,风险测量技术在外国银行,主要的是信贷矩阵（creditmetrics）,风险值法（var）,资本风险调整后的回报法（raroc）和其他的方法,较成熟.
现在,中国的商业银行风险管理的研究成果很多,如风险管理机构的研究等,开发和风险管理手法的研究.但是,与外国先进的风险控制技术相比,中国还有较多的缺陷.因此,本文的目的和意义就是研究如何进一步提高和加强中国的商业银行风险管理.
二、商业银行风险控制的概念
（一）商业银行风险的特点
首先,商业银行与个别企业所面临的风险是不同的,商业银行的风险的影响范围是非常大的.商业银行作为最基本的功能是信用*的功能,同时,商业银行也扮演着支付*的角色,这些都决定了银行的运营联结着市场上大大小小的经济个体与经济组织,其巨大影响和对经济市场影响的广泛性是非常重要的.
第二,商业银行的性质是决定其风险有两个不同的来源,即风险来自银行内部和来自银行外部的风险.外部的风险有来自银行客户的风险,可能给商业银行的运营带来了严重的不良后果.银行内部的危险,即因为银行内部管理带来经营不佳的风险,如决策与执行层的不合理分工,各部门管理职责执行不到位等,也可能给商业银行带来利益的损失.
（二）商业银行风险控制机制
商业银行的风险管理机构,银行的组织形式,银行的管理,银行的风险管理,内部控制和银行的合规功能等构成了银行风险管理系统.
银行的风险管理的作用有度量风险、监测风险并采取控制风险的措施、基于风险调整考核个人或部门的业绩和制定资本有效配置的规章制度,让银行的资金配置着重于风险/收益最优的部门等.在一定的条件下,商业银行的风险管理能对银行风险管理机构的效应带来巨大影响.商业银行的内部控制、内部监督也在银行的风险管理中发挥着重要的作用.
三、我国商业银行风险控制的问题
（一）商业银行风险管理体系不健全
在风险管理系统中,我国的商业银行还存在很多缺陷,首先,缺乏管理的有效监督和控制机构的中国的商业银行,使银行的内部控制难以得到好结果,有造成银行的利益损失的可能性.同时,对管理人员的考核基本均是采用行政化的管理方式,类似于国有企业的管理制度,因为这样的管理系统和补偿特性,所以在银行经营中实行有效的诱因或限制是比较困难的.
（二）未形成科学的风险管理理念
中国的银行业在市场经济的改革刚开始不久,与外国相比中国银行业的发展时间比较短.从现在银行经营市场的策略上来看,大多数银行还是停留把目标放在扩大市场上,而忽略了对银行的风险控制,没有建立起全面的科学发展观,只着眼于了眼前的利益,盲目地扩大市场占比,将给银行的运营带来许多的不良后果.
（三）我国金融市场对银行风险管理的不利影响
目前,中国的银行业界还在财政的抑制的环境中.银行贷款的利率比非正式信贷市场的利率低50%~100%.虽然最近几年,国家已允许银行在向中小企业贷款时采用比利率高10%~50%的利率,可是,市场利率仍然比最高利率高出50%.同时,四大国有商业银行在中国的垄断地位,其在全银行业的融资额占有最大比例的贷款账户的金额和大量不良债权.
市场对利率风险的影响是,首先由于存贷利差的减少将对利率定价能力差的中小型商业银行产生较大打击；第二,利率上升会导致企业更不愿意向银行贷款,也会导致银行不良资产的增加,利率市场不稳定又增加了银行的风险.关于信用风险的影响,随着利率市场的利率的增加,由于企业融资成本增大,一些运营良好的企业将更少向银行贷款,而选择其他成本相对低的方式,而其余经营一般的企业向银行贷款,将使商业银行面临更大风险.对于操作风险,我国经济的市场化虽然给银行带来了一定的自主权,但是这样也会导致银行不按规范运营,从而产生操作风险,如银行可以不按规范合理的确定利率等.
（四）商业银行的资本配置问题
商业银行风险管理面临的一大难题就是银行资本与风险如何匹配,如果将资本进行最优配置.目前,中国的商业银行的资本风险分配有很多缺陷.
首先,目前我国商业银行没有按照贷款风险来精确地提取呆账准备金.呆账准备金是商业银行风险管理的第一道防线,其作用是当商业银行信贷资产面临风险,遭受损失时,能够及时弥补资产的缺口.
第二,我国的商业银行的资本比率也存在问题,我国的银行的资本充足率还没有满足必要的基准.我国商业银行的资本风险的测量不准确,没有达到商业银行的风险管理良好的结果.
第三,商业银行存款保险制度.与国际银行相比,中国还未确立完善的存款保险系统.但是,现阶段存款保险制度中,国内外均未规定准确的存款保险费率.
（五）风险控制技术的问题
首先,在信用风险方面,仍较注重主观性的经验分析、定性分析方法而非定量分析方法,对信用风险的量化分析技术较落后,信用风险管理的风险鉴定的技术和测量很欠缺.目前我国在风险技术开发和信息资料客观完整性方面比较落后,没有建立完整的大型信息库,各银行间也因为存在着竞争关系没有实现资料的共享,这就使得风险的量化没有牢固的基础.
在操作风险方面,我国在风险控制技术上与国际大型商业银行相比,更倾向于依靠经验判断而不是精确的计量方式来确定,对于风险的量化较欠缺,未能通过量化工具计算出风险,使风险与资本挂钩.针对市场风险,VAR模型是一种最被广泛使用的方法,是国际上最主要的一种方法.然而在实际运用中,国内较缺乏进行风险量化体系建设的经验.
四、改进我国商业银行风险控制的构想与举措
（一）健全商业银行风险管理体系
为了改善商业银行的风险管理系统,我们必须加强商业银行的监管机构.明确各岗位的职责与分工,根据各岗位不同的性质与特点制定相应的监督制度,加强对业务人员工作的检查与监督.风险管理部门的独立性很重要.如果不能保证风险管理部门的独立性,风险管理部门将无法很好进行风险的管理.
中国的商业银行的内部控制机构与合规风险管理机构仍需进一步完善,风险管理部门的工作,需要根据国家政策对银行风险管理的规定,银行内部操作的规范,以及结合不同地区经济的特征,对风险进行预测、监控与管理,建立严格的银行内部规章制度,加强对银行各部门工作的协调,各工作人员的监督管理.
（二）树立科学的全面风险管理理念
为了建立一个合并的风险管理的科学理念,我们有必要从国外的先进的风险管理的经验中学习,并且,应该和我们的实际情况相结合.在银行的企业文化之中也要植入风险管理的理念,上至高层管理层的决策,下至每一个业务环节的操作规范,都要与风险意识紧密联系,银行的风险意识不能只存在于高层,而是应该作为企业文化的一种内涵,植根于整个银行的运作行为之中,必须让银行内部的每一个员工,都对风险有所警惕与意识,只有这样才能保证银行的风险管理顺利进行,银行进行良好的风险控制.
（三）大力引进和开发先进风险管理技术
在风险管理技术方面,我国目前还比较落后,对风险控制缺乏科学有效的手段,尤其是在风险度量技术方面,我们要高度重视风险管理技术的引进和发展,借鉴国外先进成熟的技术体系,如使用数理统计模型、金融工程等方法,新巴塞尔协议中的IRB方法等,都具有很好的借鉴价值.
目前的评价指标体系仍存在着许多问题,如评级标准不统一、定性指标合理性欠缺、定量指标不够灵活等.为了更好地评估风险,应改进评价指标体系,统一银行间评级标准,定性指标权重的确定要根据具体对象与其财务制度精确确定,而不能一概而论,定量指标也应考虑不同企业的行业特殊性、不同地区经济基础差异而灵活变化.
除此之外,在信息数据的收集、处理方面也有待改进.要改善信息数据的收集,首先要保证信息的真实性,其次是提高信息资料的质量、可信度与完整性,只有这样,商业银行的风险控制才能有良好的基础.
（四）加强信用评级机构的建设
信用评级机构的建设,是商业银行风险控制的关键一环,也是商业银行实施良好风险控制的必要条件.在信用评级服务上,几乎被国外大型机构所垄断,如普尔、惠誉和穆迪三大评级公司,而国内的信用评级机构由于发展较晚,较难获得公众信任,这也使得我国的银行业的信用环境较差.
首先,为了改善信用评级*的品质,加强社会信用的概念和社会意识的信用评级的重要性,政府和其他当局,有必要增加评价结果的运用.其次,加强评级机构的外部监督,同时要加强评级机构的自我管理能力以及加快业界的自主规制机构的设立.
五、结束语
本文通过对国内外风险控制的比较,和对国内的商业银行与国外的商业银行的风险管理的现状的分析,并结合国内的经济环境的现状,分析了中国的商业银行的风险管理,得出了有利于商业银行未来风险控制的几个建议.
随着商业银行风险管理研究的不断发展,关于全面风险管理的技术和运用计量方法监测与控制风险技术的研究开发,即数理统计模型的使用、金融工程等方法,将能实现对商业银行的风险进行精确地识别与监控,并能通过计量方法精准地确定风险值,通过不断研发先进的风险控制技术,并完善现有风险控制体系,达到与国际大型银行接轨,促进我国经济良好运行的目标.
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（作者单位：武汉大学经济与管理学院湖北武汉430072）
[作者简介：邵梦馨,武汉大学经济与管理学院硕士研究生.]
（责编：贾伟）
上文评论：本文是一篇适合不知如何写风险控制和商业银行和问题研究方面的商业银行专业大学硕士和本科毕业论文以及关于商业银行论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
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