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分类:论文范文 原创主题:保险论文 发表时间: 2024-03-08

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解惑香港保险

策划/夏淑媛

近年来,香港保险行情不减,舆情炙热.

2010年开始,香港保险逐渐“走红”.香港保险业监理处数据显示,2010年,内地访客新造保单保费为43.81亿港元,到2016年,这一数字上涨至726.88亿港元,是2010年的近17倍,在香港个人寿险业务总新造保费的占比也从2010年的7.45%上升至39.3%.

然而,资本流出的压力使监管层开始有所举动.2016年2月初,国家外汇管理局和中国银联重申,银联持卡人在境外保险类商户单笔交易金额不得超过等值5000美元,中国银联也对境外收单机构进行了规范.

在外汇管制收紧的背景下,这些限令并没能阻挡内地客户赴港购买保险的脚步,反而不停地有大额保单爆出.2016年10月29日,中国银联全面暂停以银联为支付渠道交纳香港保险保费,香港全部保险公司的保险产品(包括储蓄寿险和重疾险等险种),保费不能再以银联刷卡方式交纳.

2017年,内地访客新单保费508亿港元,同比下降30.1%,占香港个人寿险业务总新造保费的32.6%,较2016年全年的39.3%有明显下降.2018年一季度,内地访客新单保费收入118亿港元,占香港个人寿险业务总新造保费的26.8%,同比下降37.1%.

事实上,香港保险的走红并非空穴来风,而是有迹可循.一方面,内地保险公司限于监管政策、运营成本等原因,保费居高不下,加之销售渠道能力不足,销售人员流动率高,以及职业素养跟不上消费者成长等原因,与香港保险存在一定差距.另一方面,由于内地优质资产缺乏,使得一些高净值人士转向境外寻求资产保值增值的方式,加之中产阶层保险意识逐渐崛起,经济实力日益壮大,也开始转向境外寻求保障产品帮助家庭抵御风险.美元进入强势周期也为香港保险热潮推波助澜.

4月26日,一则香港保险的拒赔案——“海港城横幅事件”在保险圈闹得沸沸扬扬,一度在网络上疯狂发酵.值得一提的是,内地居民赴港购买保险确实存在一些风险.例如,在法律方面,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签署相关保险合同.如在境内投保香港保单,则属于非法的“地下保单”,都不受内地和香港法律保护.在退保方面,香港保单前期价值低,退保损失大.

由于涉及不同的利益群体,美化者有之,抹黑者有之,频繁的争论使得原本复杂的保险市场变得难以被消费者理解,困惑的消除难上加难.

香港保险业的快速增长与内地居民赴港购买保险密不可分,内地居民已经成为香港保险业的重要客户.

文│本刊记者 陈小慧

作为世界上最重要的离岸金融中心之一,香港地区有着自由开放的金融环境,香港保单的保险费率相对较低、保障内容较丰富,同时采用了全球化的投资方式及不同币种的计价方式,香港地区多年来一直是各国居民境外金融投资的热门选项.由于语言文化和地域优势,香港保单近年来也受到内地居民热捧.

市场概览

香港作为金融自由港,聚集了全世界众多知名的保险公司.

香港保险公司情况

截至2018年3月31日,香港共有160间获授权保险公司.按授权业务类型分类,有94间经营一般业务,47间经营长期业务,其余19间则经营综合业务.香港保险公司注册地分布在全球各地,市场国际化程度较高,其注册地分布在全球23个国家及地区,前3名依次为中国香港(88家)、百慕大(12家)、美国(11家).

香港保险销售人员情况

根据保险*登记委员会(以下简称登记委员会)提供的统计数字,截至2018年3月31日,在登记委员会登记的保险*商共有2413家,个人*人62811名,负责人及业务代表26033名.截至2018年3月31日,共有771名获授权保险经纪,这些保险经纪都是两个获认可保险经纪团体,即香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会的成员,此外,登记成为获授权保险经纪的行政总裁/业务代表共有9622人.

市场集中度

从市场集中度来看,长期业务中约有80%的保额集中在前十大保险公司.从2018年一季度香港个人新单业务-总保费收入来看,前十大保险公司的市场占有率为90%,个人新单业务总保费收入为397亿港元,见表1.

香港保险业市场变化

近年来,香港保险业的市场规模发展迅速,并持续增长,毛保费总额从2008年的1544亿元上涨到2017年的4896亿元,见图2.

根据瑞士再保险公司的Sigma报告,2008年,香港毛保费总额仅为1544亿元,保险密度为22188元,保险深度为11%.2016年香港寿险市场保险密度(人均保费)超过43000元(人口7377521),保险深度约13.1%.2015年香港寿险规模为3217.89亿元,寿险密度为44110.56元,寿险深度为13.31%,意味着保险业在香港整个国民经济中所占据的地位逐年上升.

受内地访客投保数量增加与当地保险业务稳步增长的双重驱动,香港保险业近几年实现了高速增长.从2009年起,内地赴香港购买保险的人数成倍激增,10年间上涨近17倍.2005年内地赴港购买保单的规模占整个香港总保单的比例不到4%,到2016年,内地访客新单保费726.88亿港元,占香港个人寿险业务总新造保费的39.3%.因此,香港保险业的快速增长与内地居民赴港购买保险密不可分,内地居民已经成为香港保险业的重要客户,见表2.

谁在购买香港保险

究竟什么样的人会选择到香港购买保险?我们对投保香港保险的内地居民肖像进行了描绘.通过分析所掌握的用户数据,我们发现对香港保险感兴趣的内地居要具有以下特点.

(1)主要来自中国一线城市,以深圳、广州、北京、上海居多.

(2)投保人以女性居多,其中男性占比34.4%,女性占比65.6%(下页图5),近8成为已婚家庭(图6),有1~2个子女(图7).

(3)被保险人年龄主要集中在30~40岁(图8).

(4)绝大部分投保人家庭年收入在24万元以上(图9).

(5)超过半数的用户都表示自己的身体已经存在一定程度的小异常(图10).

实际上,得出以上的香港保险用户肖像并不意外.除一部分高净值人群外,从心理上比较容易接受香港保险,大多数是受教育水平较高的中产家庭,或是目前仍处于奋斗阶段的年轻潜力中产.从香港保险的本质分析,也可以理解它在中国内地市场独特的消费者“市场定位”:有较高的金融素养,有一定的财富累积,对未来生活有长远的规划,对家庭资产多元化配置有一定需求.

综上而言,这是一篇关于对不知道怎么写投保人和保险和画像论文范文课题研究的大学硕士、保险本科毕业论文保险论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料.

参考文献:

1、 投保人,小心分红保险的陷阱 近年来,一些保险公司及其业务人员以“分红保险”的名义对投保人进行欺骗诱导 他们以“保单分红”“保单升级”“赠送礼品&.

2、 香港保险如实告知操作指南 如实申报有记录的健康状况,对后续的理赔至关重要 文│夏兴荣4月26日,一则“香港海港城横幅事件”的拒赔案在保险圈闹得沸沸扬扬,一度在网络上疯狂发酵 事实上,由于涉及不同的利益群.

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