论文理财收益率你真的会算吗？，本文是理财类本科论文开题报告范文和收益率和理财相关毕业论文怎么写.
收益率等于 年化收益率？
“您好,我们是某某集团下属的理财公司,现在有一款收益率10% 的产品正在发售,您有兴趣吗？”
“年化10%,这么高？”
“您好,这款产品的期限是3 年,有良好的风控保障哦！”
“那到底是不是年化10% 的收益率？”
“ 是3 年到期后一共可以获得10% 的收益.”
……
这样的理财产品你是否遇到过呢？表面看,10% 的收益率还真是高,但仔细一听,原来是3 年10%,这其中的差距可大了.
通常情况下,我们会习惯性地认为,理财产品亮出的收益率就是年化收益率,其实不然,有些销售人员为了将产品包装好看,会对其加以掩饰,投资者稍不留神,就会中招.
年化收益率VS 实际收益率
“这产品收益看着挺高的,怎么到期就这么点？”孙小姐前不久投了5万元购买了一款年化收益率9% 的产品,本想着这样的收益率算是当前市场上高水平的了,可到期实际的收益才不到400 元.究竟是怎么回事呢？
原来,这款产品是某家理财公司为了招揽新客特别推出的,产品的期限只有30 天,而产品介绍中的9% 是指年化收益率,并非实际收益率,所以最终,孙小姐的实际收益就与预期产生了较大的差距.
那么,我们平日里该怎么计算实际收益率呢？
以孙小姐这款产品为例,实际收益等于50000×9%×30÷360等于375 元, 实际收益率等于9%÷12×1, 也就相当于375÷50000等于0.75%.
正是受到产品期限短的影响,这款理财产品实际的回报并不高.这一点应该引起投资者重视.如果你对流动性的要求并不高,那么在选择产品时,除了要观察收益率外,更要注重产品的期限,1 年期产品的实际收益率与年化收益率是比较接近的,而越是短期的产品,实际收益率与年化收益率之间的差距会越大.
那么,是不是所有产品都用实际收益率来表达更清楚呢？未必.当你面对不同期限的产品时,最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较,也就是计算年化收益率后更清楚.比如A 产品30 天, 收益率0.75%；B 产品6 个月,收益率4%.乍一看,你很难判断两者谁的收益水平更高.这时候不妨将两者的年化收益率算出来.得到的结果是A 的年化收益率为9%、B的年化收益率为8%.
如果理财市场正处于比较稳定的阶段,你不用担心产品到期后找不到对接的高收益新品,又或是希望产品流动性更高,那么选A 自然更合适些.
隐形因素影响收益
买理财产品,除了收益率外,还有一个因素很重要,那就是“起息日”.大部分理财产品并不是即买即起息的,因为理财产品并不是存款,银行用理财资金去投资,获得收益后分配给客户,这个“代客理财”的过程前后都需要一定时间来过渡.所以,不同的产品也就有了不同的募集时间.
起息日的长短对收益率到底有什么影响呢？
举个例子, 老张花5 万元买了年化收益率4.5% 的产品,老王同样花了5 万元买了年化收益5% 的产品, 两个产品的期限都是35 天.
到期后, 老张获得了收益215.75 元（50000×4.5%×35÷365）, 老王获得了收益239.73元（50000×5%×35÷365）.
可以看出,从收益额上看,老王要略胜一筹.那么,实际的收益水平真是这样吗？
假设老张的产品是在购买后一天起息的,也就是T+1；老王的产品是在购买后7 天起息的,也就是T+7.对老张来说,他实际投资36 天获得了215.75元；而对老王来说,他实际投资42 天获得了239.73 元.老张的年化收益率为2 1 5 . 7 5 ÷ 5 0 0 0 0 ÷ 3 6 × 3 6 5 等于 4 . 3 7 % ,而老王的年化收益率为239.73÷50000÷42×365等于4.17%.
这样一算,原来看似精明的老王败给了“起息日”,最终还是老张更精明些.而且,从流动性角度考虑,老张这款产品占用的时间更短.因此,在购买理财产品时,大家别忘了关注产品的起息时间,同样收益率下,越是临近起息日的,实际回报水平会更高.
货币基金别只看7 日年化收益率
与理财产品不同,货币基金在销售时,通常给出两个收益情况,一是7日年化收益率,二是每日万份收益.到底哪个更真实反映产品情况呢？
其实,两者最好结合来看.7 日年化收益率所反映的是过去7 天时间里,产品的平均收益情况,这期间,如果出现某一两天回报非常高的现象,那么7 日年化收益率也会被拉高,显得很漂亮.而每日万份收益会每天变动,更贴近当下的收益情况.
在比较两只货币基金时,最好先看看7 日年化收益,再看看过去一段时间里,有没有某些异常高企的每日万份收益.如果没有,说明产品的回报比较稳定,7 日年化收益比较真实；如果有某几天的万份收益拔高,那么最好多关注产品过去一贯的表现,别被某些7 日年化收益给忽悠了.
简而言之,上述文章是关于经典理财专业范文可作为收益率和理财方面的大学硕士与本科毕业论文理财论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献.
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