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票据业务类硕士学位毕业论文范文 和商业银行票据业务的风险防控类论文范文素材

分类:职称论文 原创主题:票据业务论文 发表时间: 2024-03-07

商业银行票据业务的风险防控,该文是票据业务类论文范文数据库跟商业银行和风险防控和票据相关论文范文数据库.

近年来,商业银行票据业务快速发展,给银行带来了不错的信贷利息收入,同时给企业带来融资便利,丰富了银行服务企业的产品种类,增进了银企关系,有效支持了实体经济发展.但与此同时,部分商业银行在考核上重业绩轻内控,为追求更多利润,放宽审查条件,增加了业务风险.

商业汇票业务存在的传统风险主要是:道德风险、政策性风险、操作风险和利率风险.

道德风险是指企业在*银承业务中存在欺诈行为,伪造变造银行承兑汇票、票据调包、伪造商品交易合同、增值税复印件虚构贸易背景,通过承兑和贴现骗取银行资金.

政策性风险是指银行片面追求经营业绩,内控制度未能严格落实,面临监管处罚风险.在签发汇票时,未能对申请人的资格进行严格审查,大量签发、承兑无真实贸易背景的银行承兑汇票,违规*承兑业务;二是银行为了提升贴现业务规模,放松贴现审查条件,对贴现资金流向不加控制,造成贴现资金回流出票人.

操作风险是银行在*票据业务过程中,由于员工的风险意识不强或者风险防范能力不足,吸收了假票或者问题票,造成了银行的资金损失或者兑付困难.

利率风险是指银行营销人员未能充分判断市场形势,低价吸收贴现票据后,市场利率上行,持有票据无法及时周转或不得不高价卖出,造成利润损失.

一、纸票业务发展现状

票据业务在经历了长期发展后,现在被定位于低风险业务,但低风险不等于无风险,纸票业务的操作风险和道德风险依然存在,而且也出现了一些新变化:如假票集中出现在委托收款、票据质押环节;伪报票据丧失的案件有增加趋势.

分析其原因,主要在于:

随着各贴融机构专业人员业务素质的提升,假票在贴现环节很容易被识破,诈骗分子现在转移渠道,更多集中于委托收款和票据质押环节,工作人员稍有疏忽,有可能造成资金损失.

经济纠纷增加,部分企业信誉差,恶意公示催告.试图侥幸取得不正当利益,最后持票人如不加强对公示催告信息的持续关注,合法利益有可能遭到侵害.

二、针对上述问题,银行对于纸票业务应从以下这些方面做好风险防控    

持续加强票据从业人员业务培训.票据业务在不断发展,风险点也有所变化,从业人员需要知识更新,定期进行专业培训,案例分析,开阔眼界,提高业务人员的识假和反假能力,不仅仅是贴现业务,票据质押、到期解付的相关经办人员更需要增强风险意识,共同筑起一道防火墙,使诈骗人员无漏洞可钻.

完善银行的内控制度.注重岗位制约,避免岗位失衡.营销岗位和审查保管岗位及会计核算岗位人员分离,保证内控流程合理有效,强化制度执行力.

强化票据全流程的风险管理.在承兑和贴现环节,严查票据交易的真实贸易背景.重点关注经营规模与交易金额不符的企业、关联企业间交易、持票量过大的企业等异常企业.客户经理能够认真审核企业提供的合同和增值税,能够判断交易资料的真伪,交易资料是否符合逻辑,业务量是否与企业的经营范围和经营规模相匹配.了解你的客户,既是监管要求,也是银行工作人员开展各项业务的前提.

积极维护自身票据权利,避免资金损失.在遇到伪报票据丧失问题时,要以最快速度与承兑行联系,提供票据等证据,说明情况,特别要说明自己是最后持票人,同时,如果案件在公示催告期间,要立即向受理公示催告的法院申报权利,请求终止该程序;如果法院已经有除权判决但承兑行尚未向伪报人付款,可请求承兑行协助,暂缓付款;如果已经付款,就要立即向作出除权判决的法院起诉,请求撤销除权判决,判令伪报人赔偿票款及其利息、因诉讼支付的差旅费等损失,并承担诉讼费.

三、风险管理,因时而变,因势而变

2016 年12 月8 日,票据交易所正式成立开业,我国票据市场发展步入新时代,传统票据业务运行模式面临革新,银行票据业务面临重大发展机遇,同时也面临着业务转型带来的挑战.根据银发[2016]224 号文,人行明确要求自2018 年起,金额在100 万元以上票据应全部通过电票*,有力促进电票加快发展,市场占有率迅速上升.

在实践中,我们也已经深深感受到电子商业汇票的便利性,无论贴现还是转贴现,交易双方不需要携带纸质票据来回奔波,交易速度大大加快,票据流转风险也大大降低,同时也节约了交易成本.电票的规范化和电子信息的可追踪性,使得电票的安全性受到追捧,但2016 年工行13 亿电票诈骗案的,打破了电票“零案件”的纪录.此起案件的起因不在于票据本身,而在于背后同业账户管理和电票系统*接入机制的行业乱象.

随着票据业务的不断电子化,商业银行应更注重电子票据的操作风险防控.在客户准入环节,严格按照人行要求,加强单位账户开立审核,确保开户意愿的真实性和资金用途的合规性;在承兑和贴现环节,加强企业授信管理,严格控制单个企业的授信额度;在转贴现环节,规范同业经营业务种类,严格同业银行结算账户管理;在票据兑付环节,严格划拨账户管理,严防资金划拨错误.

商业银行票据业务开展中存在较多的风险,这些风险会给票据业务的发展带来了较大的制约影响.因此,商业银行需要建立健全内部控制制度,全面提升工作人员的风险防范意识,并采取科学手段来有效防范票据业务风险,从而为商业银行票据业务的长期稳健发展保驾护航.

此文点评:上文是一篇关于商业银行和风险防控和票据方面的相关大学硕士和票据业务本科毕业论文以及相关票据业务论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.

参考文献:

1、 信用卡分期付款业务 和风险防控 ●施碧琦信用卡分期付款业务,由于具有完善信用卡功能、增强持卡客户的依附度、扩宽银行业务收入来源……综合效益,受到我国各大商业银行的青睐 发展信用卡分期付款业务,能促进持卡人用卡消费、巩固信用卡作为支付.

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