论文金融界的七个迷信，本文是关于金融界方面毕业论文开题报告范文和金融界和迷信有关本科论文怎么写.
近代金融危机尽管在人类的金融发展史上表现方式不太一样,但都有一些共同的特征：大多是资产泡沫和人性狂欢的结果,每一次金融危机前,往往伴随着金融体系的迅速膨胀,金融机构的冒进扩张,金融市场乱象频发.
第一个就是迷信“这次不一样”.金融危机往往爆发在人类的经济和社会进入到一个新阶段之后,这时人类的生活方式发生很大改变,都认为这一轮的经济繁荣是由科技的推动力来实现的,不用受到以前传统的金融规则的影响.在这种心态下,大家就会进入一个特别喜欢消费或向未来借贷的生活方式,所以从家庭的资产负债表扩张,发展到金融体系的资产负债表扩张,进而扩大到国家的资产负债表扩张.但实际上每次金融危机都一样,它的主要特征都是高杠杆、持续的上涨.
第二个错误是,我们会在金融危机前迷信“好日子永远会持续”,流动性过剩是常态.2007年前,全球流动性过剩,也伴随着全球的资产荒,我们认为流动性会永远充沛,但一旦市场上风吹草动,我们的信心是建立在沙土之上的,非常脆弱.所以2007年中期,整个全球的流动性一下子逆转,一周之内从流动性过剩变成了流动性紧缩.
第三个错误是,我们认为金融要“做大做强”.在金融危机前十年,欧美国家的金融业产值占GDP比例提高了2％,很多国家在竞相打造所谓的国际金融中心,但繁荣是建立在表象上的.金融的核心功能是提高资源分配的效率,跟它的规模、在GDP中占多大产值,没有关系.背离了这样一个实体经济的目标,肯定会出问题.
第四个是我们迷信“混业经营是必然趋势”.在这一轮金融危机之前,大家都在打造“金融航母”、为客户提供一站式服务,做地域和业务的扩张.但其实混业经营不是趋势,是轮回.19世纪末、20世纪初的时候,摩根家族就是一个混业经营的巨无霸,它一度承担了美国银行的很多职能,但是在上一次全球经济大萧条之后,美国出台了“格拉斯法案”,把金融体系一分为二,商业银行和投资银行分离,为了防止这两个市场的风险传递.上次危机之后,轮回又变了,提倡业务分离.所以不要认为混业是一个方向,它是阶段性选择.
第五个教训是,金融机构追求股东回报的最大化,怎么让股东回报最大？当然要把收益提高,所以在资产端,为了做高ROE,在每个业务利润很薄的情况下,无限放大杠杆倍数,人为提高ROE数值.这变得非常薄的利润,却借了一大堆钱,把它做成了很大的生意.在负债端,为了降低融资成本,过度依靠批发性的同业短期融资,希望用可以滚动的隔夜拆借利率,长期支持资产端业务,出现了巨大的期限错配.
第六个教训是,迷信华尔街创造出来的所谓金融创新产品.坦率讲,我们做的很多金融创新产品,它的出发点不在于降低信息的不对称,对风险进行准确定价,而在于用一些资产证券化的方式,把风险在全世界投资者范围内进行分散.这就导致金融投资的链条越来越长,不仅没有降低信息不对称,还加剧了信息不对称.
第七个教训是,迷信市场调节的无形之手,提倡无为监管.人们在危机之前认为,对那些拿有钱人的闲钱进行投资的,像对冲基金,不需要监管.但金融危机之后,我们知道一个深刻的教训,没有任何一个机构活在真空里,高风险机构的钱尽管是有钱人的闲钱,但它的交易对手完全可能是养老金、共同基金、商业银行.它们的倒闭也会把其他的机构拉下水.
虽然金融危机的教训是非常深刻的,但人类社会对危机的记忆常常是短暂的.当伤痛刚开始减弱的时候,监管放松的思潮就会起来.当大家都忘掉这个教训的时候,当人性又开始狂欢、资产泡沫开始形成的时候,下一场危机的序幕也就拉开了.
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参考文献：
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