论文财富管理和传承的原则，本文是财富管理类论文如何写与财富管理和传承和原则类毕业论文范文.
歌德说：“读一本好书,就是和一个高尚的人谈话.”有着“金融投资圈的美国版语录”之称的《原则》这本书,就给人这样的感受.其英文版一经面世,便引起了美国金融圈的轰动,无数企业、管理者、职场人士争相阅读.
作者瑞·达利欧是全球最大的对冲基金——桥水联合基金的创始人,该基金管理资金约1600 亿美元.由于他独到的投资准则改变了基金业,美国CIO 经理人杂志称其为“投资界的史蒂夫·乔布斯”.该书结合了他自身的经历,列出了在生活和管理中自己认为重要的原则,是瑞·达利欧多年来世界观和人生智慧的总结.
在半个金融圈、投资界、管理层的期待中,它的中文版终于在去年底出版.前段时间,笔者有幸现场聆听了瑞·达利欧先生的中文版新书分享,也借此机会重温了一遍此书,多了一些在财富管理和传承方面的新知,在此跟大家分享一下本人的感受和启发.
从投资原则看财富管理
不论一个人的财富状况如何,财富管理都是要花一生时间学习的功课.在《原则》这本书里,瑞·达利欧先生提到了很多他的投资原则和投资流程,这对财富管理有很多借鉴意义,笔者总结下来四点启发：
兴趣是投资最好的老师.瑞·达利欧这位伟大的投资家,在孩童时期就在投资方面表现出特别的兴趣,这份兴趣让他把投资研究得很深.他在书中讲过一个故事：瑞·达利欧先生从12 岁开始,通过做球童赚些零钱,然后拿做球童挣的钱炒股.没想到在股市里挣到不少钱,于是他开始研究世界500 强的年度报告,寻找优质投资标的.当时,每期《财富》杂志上都有一张很小的可以撕下来的赠券,而把赠券寄给杂志社,就能得到免费的《财富》世界500 强的年度报告.瑞·达利欧用这种方式得到了所有企业的年度报告,打造了一座投资图书馆.这为他卓越的投资之路打下了基础.
投资大师也会犯错,要敬畏市场.一个人无论知识多么丰富,多么勤奋,都不能过度自信的做出绝对的断言.1980 年前后,美国的银行向国外借了很多在国家偿还能力之外的债务,瑞·达利欧预测,在这之后会出现非常严重的债务危机,为此他参与了国会听证会,并在电视和《华尔街日报》上发表了观点.但这个判断后来被证明是完全错误的,为此他和他的客户都亏了大量的钱,公司几乎破产.这是瑞·达利欧人生的最低点,他不得不靠从他父亲那儿借的4000 美元渡过难关.直到今天,他都为当初的自以为是感到震惊和难堪.瑞·达利欧从这件事中,总结出一个人在任何时候都不能过度自信,放纵自己被情绪左右.
研究历史的价值.他当时没有意识到,以一国货币计价的债务,可以在该国政府的帮助下被成功重组,当各国央行同时提供刺激时,通胀和通缩能够互相对冲.相似的历史事件曾在1971 年发生过.对这一点的认识,引导他努力理解过去100 年里所有主要经济体与市场发生的所有活动,并总结出经过仔细验证的永恒和普适的决策原则.这一经历也引导他把桥水打造成了一个创意择优的机构,鼓励不一致的意见,根据不同人的相对长处分析和权衡他们的观点.后来瑞·达利欧还通过日志管理将从错误中总结的教训系统化.
合理的多样化是“投资的圣杯”.瑞·达利欧从早期的失败中发现,不管押注时多么有信心,依然可能是错的,要降低风险又不降低收益,合理的多样化是关键.只有打造一个充满高质量回报流,并适度多样化的资产组合,才能向客户提供一个更稳定、更可靠的资产组合收益.几十年前,诺贝尔经济学奖得主哈里·马科维茨,曾构建过一个被广泛应用的模型,但瑞·达利欧更希望以一种很简单的方式理解多样化,所以他找到了一名刚从达特茅斯大学毕业的数学系学生,请他制作了一张图表模型.这个模型可以研究,渐进地增加具有不同相关性的投资时,将如何减弱一个资产组合的波动性,同时提升其相对于风险的收益规模.瑞·达利欧发现这些原则适用于所有的经营活动,也正是桥水成功背后的秘密.
由多样价值看财富传承
财富传承和财富管理不可分割,尤其是财富传承,近些年来,成为高净值人士最为首先考虑的财富目标.在财富传承方面,我从《原则》这本书,也谈谈自己的三点感受：
改变行业的“全天候”资产组合.瑞·达利欧看到过各种各样的经济与市场环境,也见证过各种财富被创造和毁灭的故事.他知道不管持有什么类型的资产,总有一天它们会失去大部分价值,尤其是.瑞·达利欧不希望等他百年之后,他创造的财富尽付东流.于是他在40 多岁时,就开始考虑为他的家庭设立一个信托.
他发现在经济环境的变化中,增长率和通胀率是能引起资产类别变化的重要因素.这两者可以升也可以降,所以瑞·达利欧创造了一种资产配置组合,称其为“全天候”资产组合,因为它适用于所有环境,在以后的100 多年的时间里,都可以放心地把信托资金投入其中.在开始运用这个策略的前八年里, 瑞·达利欧是投资于该组合的唯一“客户”.2003 年,威瑞森无线通信的养老基金投资了这个组合,其他客户接踵而来,12 年之后,桥水已经管理着近800 亿美元的资金.这是一个重塑全行业的新概念.
社会价值是最好的财富.需要传承的不止是财富,更是一种社会价值.当下,越来越多的人将成功与财富的数字挂钩.在《原则》这本书里面,瑞·达利欧先生强调了创造价值过程与社会价值的平衡.瑞·达利欧在中国做了不少慈善,他儿子11 岁就来到中国,16 岁创建了中国关爱基金会,瑞·达利欧每年都会在自己居住的美国小镇上,举办捐助中国关爱基金会的慈善晚会,该机构挽救了许多急需特殊帮助的孤儿的生命.两年前,瑞·达利欧先生还和比尔·盖茨、牛根生、何巧女、叶庆均五位中美慈善家联合发起了国际公益学院.通过培养榜样型慈善家和高级公益慈善管理人才,提升公益慈善事业的创新性、专业化和公众参与,推动中国和世界慈善事业的发展.
获得成功的“五步法”.《原则》本身就是一种最值得总结和传承的价值.瑞·达利欧在他的书中分享了他的经济与投资原则：痛苦+ 反思等于进步.在追求远大目标的过程中,人们都会遭遇失败.瑞·达利欧认为,失败是学习过程中非常重要的一部分.失败像迷题一样,如果有一些原则可以正确解决这些迷题,去避免失败.那他就会把这些原则写下来.包括他意识到要获得成功,需要五大步骤：
1．明确自己的目标；
2．发现问题,并且对问题采取零容忍的态度；
3．诊断问题,发现问题产生的根本原因；
4．设计一套方案；
5．践行方案.
我们会发现在流程当中,每个人在不同的阶段,做的程度是不一样的,但每个人可以不断的实践,把这个过程变成你的习惯、本能,这样事情就会越做越好.
评论,本文论述了关于财富管理方面的大学硕士和本科毕业论文以及财富管理和传承和原则相关财富管理论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
参考文献：
1、 描绘高净值家族财富管理和传承图谱 早在几年前“家族企业”这个话题还轻易没有人愿意去探讨,就如同“富二代”天然是一个“贬义词”一样 但是随着各行各业全球化视野的拓展.
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