论文我国互联网金融监管的法律路径，本文是金融监管类有关在职开题报告范文与金融监管和法律路径和互联网方面在职研究生论文范文.
摘 要：自2013年我国互联网金融诞生以来,其以极快的速度发展起来,在我国国民经济的发展中扮演着越来越重要的角色.当前,互联网金融产品的数量非常多,种类极为丰富,在推动我国金融行业发展的同时,也暴露了诸多问题.其中,法律监管薄弱是导致各种问题频发的重要原因.在本文中,笔者从互联网金融的发展现状入手,指出其在法律方面与金融方面所存在的风险,并提出加强互联网金融监管的法律路径.
关键词：互联网金融；监管；法律路径
中图分类号：F830文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)021-0-02
互联网金融的出现使得传统金融服务模式发生了变化,给传统金融行业的发展注入了新的活力.电子商务的兴起为互联网金融的发展创造了有利的条件.当前,电子商务的适用范围不断扩大,我国已经形成了实体经济与虚拟经济、线下与线上融合的市场经济形态.这一过程中,人们对快捷支付提出了更高的要求,为互联网金融的发展提供了动力.信息技术水平的提升给互联网金融的发展提供了科技支持,“云计算”、“搜索引擎”、“大数据”等词汇的出现让人们充分意识到信息的重要价值.当前时代下,信息的安全性已经有了显著提升,为互联网金融的发展提供了更优越的环境.然而当前社会各界还没有就互联网金融进行统一界定,笔者认为互联网金融是依托互联网技术、借助网络平台而实现资金融通的一种信息金融活动.这种新的金融模式具有极强的广泛性,被认为是真正意义上的惠普金融模式.
一、互联网金融的发展现状
互联网金融发展的根本动力是金融活动参与主体的需求.互联网金融平台的出现使得参与主体能够更灵活的路径选择客户,能够提高资源的利用效率,创造更多的经济收入,实融创新与发展.
(一)互联网金融的优势
一是成本非常低.和实体经济相比而言,互联网金融借助各种虚拟的平台与虚拟网点,有效地节约了人力与物力方面的成本,相应的投资成本与管理成本都非常少；二是具有高效率的特点.在云计算技术作用下,互联网金融能够有效地运用大数据,在极短的时间内完成交易,实现信息的高效处理；三是具有门槛低的特点.互联网金融是一种真正意义上的惠普金融模式,相关主体只需要借助互联网终端设备就能够参与进来,覆盖范围极广.
(二)互联网金融的业态模式
1.支付与结算
当前互联网金融支付与结算主要是借助第三方互联网支付平台完成的.具备一定经济实力与信誉口碑的独立机构借助和相关金融机构签约的方式,提供和银行支付结算系统对接的交易支付平台,这就是第三方互联网支付平台.在互联网技术水平不断提升的过程中,第三方支付逐步由线下支付发展为线上支付、移动支付等.
2.互联网融资
一是P2P网络借贷,其最早出现在硅谷,在我国出现的时间不长,其是依托于网络平台而形成的个人对个人的直接性借贷方式.这类平台的优势非常突出,能够有效地规避道德风险,减少信息不对称所带来的影响.二是众筹.此为众筹人借助众筹平台向外发布资金需求信息,获得相关投资者的投资,从而实现自身项目的直接性融资.
3.虚拟货币
互联网金融发展的重要产物之一为虚拟货币,这是一种电子货币,并不是货币发现机构所发行的.比特币的出现标志着虚拟货币的正式诞生,从本质上讲,此为货币体系的一种创新.我国最早的虚拟货币是腾讯公司推出的Q币.在将来,虚拟货币将有更广阔的发展空间.
4.泛渠道业务
泛渠道业务所涉及到的内容非常广泛,如保险、基金、理财等业务的互联网化.依托于互联网,这些业务有了新的营销路径.当前互联网金融在发展的过程中带动了诸多周边产业,如移动理财、金融搜索等.
二、互联网金融的发展风险
互联网金融的快速发展给传统金融行业带来了巨大挑战.尽管互联网金融具有诸多优势,发展速度非常快,不可否认的是,其在发展过程中暴露了诸多问题,存在着严重的风险.
(一)法律风险
互联网金融业态具有尴尬的法律地位,互联网金融的创新速度非常快,相应的法制建设滞后,使得法律监管面临着巨大的压力.当前,我国各种金融法律均是针对传统金融而制定的,如《证券法》、《商业银行法》、《保险法》等.这些法律对于互联网金融的市场准入、性质、主体身份确认、市场监管等方面都未进行详细的规定,导致互联网金融的合法性被质疑.我国还没有针对互联网金融的现实状况而制定出一部专业法.这是导致我国互联网金融监管失效的关键所在.当前我国互联网监管还未构建起法律体系.我国先后出台了《电子签名法》、《反洗钱法》、《关于规范商业预付卡管理的意见》等来规范第三方支付；基于P2P的发展,我国出台了《关于人人贷有关风险提示的通知》、《支付机构风险提示》等来防范P2P所带有的风险,杜绝信用卡透支等情况而导致的P2P风险.通过这些我们可知,当前我国已经开始构建互联网金融的法律监管体系,但是当前的法规均停留在宏观引导层面,或者就单一问题而提出的应对策略,缺乏完整性.
(二)金融风险
一是信用风险.互联网平台是互联网金融发展的基础,当前很多互联网平台从事基于信用的无担保业务,平台的资金能力有限.当前我国还没有完善的征信体系,难以有效的控制道德风险,平台依赖自身的能力无法有效地甄别投融资方的信用状况.这种状况下,平台面对着极高的经营风险,出资人与平台自身都容易遭受损失.二是流动性风险.由于市场成交量不够或交易对手缺少,未在预期的时间内完成交易,这种风险就是流动性风险.三是技术风险.互联网金融的顺利进行离不开各方面的技术支持,如计算机技术、互联网技术、软件与系统技术等.如果出现技术安全问题,比方说某一软件故障,那么交易活动将无法进行,相关主体将面临一定的经济损失.除此之外,网络技术的发展会直接影响互联网金融的发展,因此,我国应进一步加大网络技术的投入,为互联网金融的发展提供稳定的网络环境.
三、强化我国互联网金融监管的法律路径
(一)构建起完善的法律体系
首先,明确监管原则.法律原则为基本原则,其他原则则是在法律原则的基础上产生的.一是坚持创新.互联网金融具有极强的创新性,乱象丛生的现象极为普遍,只有强化监管才能够规避金融风险.然而互联网金融的创新性决定了其必须拥有一个相对宽松的发展环境,否则其创新性将受到影响.针对此,相关部门在加强监管的过程中应适度对有意义的创新活动放宽,促进互联网金融的长远发展；二是坚持效益与安全并重的原则.在现代经济社会中,互联网金融发挥着巨大作用,互联网金融要想得到长远发展,安全是首要的保障.其次,从立法层面入手,完善基础立法.我国应从法律中明确互联网金融的覆盖面,从本土化的角度对各种互联网金融模式进行充分解释,使得当前的各种行为模式均有章可循.然而,立法需要一个漫长的过程,需要经过大量的论证与研究.最后,完善各种配套法规.作为一种新兴事物,互联网金融所涉及到主体非常多,形成了错综复杂的法律关系,这之中,最重要的是保护好消费者的权益.针对金融消费者权益被侵犯的状况,完成救济、法律依据方面的规定.
(二)强化行业自律的监管功能
2013年,中国正式成立了互联网金融行业系,它的出现能够进一步整合行业内的各种资源,提高行业整体的经济效益,并有效地规范与约束行业内成员的经营行为.一是针对行业现状而制定出有效的风险防范制度.互联网金融具有一定的特殊性,由行业内部而制定出风险防范规则将更具权威性与实效性,能够引导行业更好的发展.二是对互联网金融平台的运作进行有效监督.在准入方面,平台必须提交资信审核资料；在交易过程中,平台应依据要求而对相关主体进行风险提示与信息披露；在资金管理方面,应强化行业的自律意识,杜绝资金沉淀的状况出现,避免交易者承受损失；在推出互联网金融产品的过程中应做好信息资料管理工作,为后续的查验做准备.三是做好互联网金融安全方面的宣传与教育工作,提高人们的安全意识.通过金融风险防范教育,消费者能够掌握鉴别与筛选网络信息的方法,从而有效地降低金融风险事件出现的概率.
四、结语
在当前经济社会中,互联网金融发挥着越来越大的作用.在互联网金融快速发展的过程中暴露了诸多问题,行业风险极高,亟需相关部门加强监管,引导其正确而规范的发展.针对此,我国应加强法律监管力度,构建完善的法律体系,一方面确保各项监管工作依法进行,另一方面使得互联网金融机构能够规范自身的经营行为.除此之外,我国还应该充分发挥互联网金融行业协会的作用,由其制定出完善的行业内部风险防范制度,促使互联网金融平台严格履行义务.
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作者简介：卢 超(1988-),女,汉族,广东深圳人,硕士,主要从事互联网金融研究.
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参考文献：
1、 我国互联网金融监管趋势分析与建议 【摘要】近年来,合规与监管是互联网金融市场发展的重要主题,监管机构陆续下发多项监管政策及开展专项排查工作,以规范市场发展,未来互联网金融的监管环境将日趋完善和严格 本文在梳理国内互联网金融现行监管政策.
2、 我国互联网金融监管可借鉴沙箱 新一轮科技驱动的金融创新,正引领全球金融理念和格局的变革 如何既支持有效的金融创新,又严控潜在的金融风险,是各国监管面临的共同挑战 2016年5月,英国金融行为监管局（以下简称FCA）率先推出&ldq.
3、 互联网金融监管困境以与基于众筹金融视阈的分析 摘要互联网金融已在我国有了初步的规模,也在提高社会的经济效益、激发金融活力服务实体经济……方面起到了积极作用 有积极的一面,负面影响也是难所避免的,互联网金融的风险的存在也是必然的 本文将概述互联网金.
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