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银行理财相关论文范文集 跟商业银行理财业务策略有关论文范文集

分类:论文范文 原创主题:银行理财论文 发表时间: 2024-02-18

商业银行理财业务策略,本文是关于银行理财相关硕士学位毕业论文范文跟发展策略和商业银行和理财类论文范文集.

前言

近些年来,我国通货膨胀率一直居高不下,医疗及养老制度逐步深化改革,存款储蓄率相对较低,这些要素均促进了理财业务的发展.商业银行推出了许多理财业务,一方面有利于促进客户经济收益的提升,一方面丰富了商业银行的盈利途径.商业银行理财业务历来是居民进行理财投资的重点,而相较于其他发达国家,我国商业银行理财业务仍处于初级环节.

一、商业银行理财业务发展的现状

(一)理财产品趋于同质化.随着我国社会经济发展水平的提升,各大商业银行纷纷推出了各自的理财产品,理财产品看似多种多样、种类繁多,实则各种理财产品大多区别不大,十分相似,主要产品仍是证券、保险、基金等,单一的理财产品未能适应当前行业发展需求.此外,各种理财产品所面向的客户大多相近,在明确市场定位,找准目标客户方面略显不足,不少理财产品虽然名字各异,实则内容相同,在创新方面有待提升.当某一个商业银行推出新理财项目之后,其他银行会借鉴和模仿,在最低金额、期限设置以及收益率等方面基本类似,在体现个性化设计理念上有待提升.

(二)相关宣传工作未落实到位.各大商业银行均具有庞大的储户,其中便有潜在的理财客户.做好理财产品的宣传及推广工作,有助于扩大理财产品的影响力,挖掘更多的客户.然而,在实际工作中,不少银行客户反映,在*银行业务时,缺乏专业的理财顾问对理财业务进行讲解和宣传,使得他们虽有意愿购买理财产品,但不知道如何选择,对理财业务的认识不够充分.此外,理财业务对专业能力具有较高要求,理财人员必须具备专业的投资知识及服务能力,而当前从事理财工作的人员大多为柜员或信贷员,以及缺乏有实践经验的大学生.

(三)缺乏完善的理财服务系统.就商业银行运行机制来说,理财业务被划分到个人银行业务部.然而,理财业务与资产、负债、中间业务具有密切联系,在实际操作中具有一定的复杂性,涵盖了多方面内容,与银行结算部、房贷部等多个部门相关,需要多个部门配合运行,这种操作模式无疑会增加理财业务的复杂度.此外,账户是商业银行运行的必要条件,由于商业银行、金融证券等机构之间的客户信息未能进行共享,甚至存在可以隐瞒信息等行为,对理财业务发展具有一定阻碍作用.

(四)理财业务操作公开度不高.对于客户所购买的理财产品,商业银行理财人员出于避免经济数据外泄等问题,基本在银行内部进行操作,客户对操作流程及数据变化了解不多,不能准确了解理财产品的波动情况,对于理财产品的升值、贬值及保值情况了解不充分.另外,由于理财业务的透明度不高,使得客户对理财产品的操作情况了解不多,对于自身投资变化情况,不能像股票或债券一样做到实时了解,这些要素会影响客户对理财业务的购买.

二、促进商业银行理财业务发展的策略

(一)切实提升理财业务服务品质.为促进理财业务发展,商业银行要着眼于细微之处,贯彻全心全意为客户服务的理念,切实提升理财产品的质量及品质,推进各项华理财项目,为客户制定适宜的理财规划,为客户提供近可靠的理财咨询,让客户了解自身风险承受能力、理财目标等内容.此外,商业银行要优化业务操作流程,设置多种形式的服务类型,以适应各种类型客户的需求,提升客户的服务体验,并设置专业的理财中心,为客户提供专业的理财服务.

(二)构建科学的理财服务系统.客户信用档案系统是商业银行的重要环节.为此,商业银行要推进完善、健全的档案系统建设,针对客户储蓄、信用卡、信贷等方面内容,完善客户信息,并对其进行系统管理,增进对其他银行信息的收集及了解工作,从而挖掘潜在客户,扩大理财业务的影响范围.商业银行要加强对理财客户的管理工作,基于客户年龄段、收入水平、资金流向等内容,完善客户维护工作.在当前商业银行理财业务竞争中,缺乏准确的目标规划及专业人才是影响理财行业发展的重要因素.为此,理财服务不仅要契合客户当下需求,还要从长远角度,了解客户未来需求,以制定切合客户需求的理财规划,推进个性化理财服务,针对不同类型的客户,推出不同类别的理财服务.

(三)注重专业的理财人员培养.人才是促进行业发展的关键要素.为促进商业银行理财业务发展,商业银行要立足整体,制定长远规划方案,不局限于方寸之间,注重对培养和选拔优质人才,完善相应的人才培养机制,选拔优秀的理财业务骨干,让理财人员具备综合能力,并增进与证券、保险等行业的交流沟通.此外,我国要制定严格的从业人员准入制度,加强对理财人员专业知识的考核,借鉴司法考试、公等的专业考试的经验,完善相应的考核评价制度,确保相关从业人员具备良好的专业能力.另外,商业银行要根据理财业务的相关需求,制定科学的分配、考核、提升制度,完善股权激励制度,以提升相关工作人员的责任意识,避免人才流失等问题.

(四)加强对理财产品的创新和完善.商业银行要结合自身优势和条件,遵守我国相关法律法规,落实市场调研工作,从而明确理财产品的目标定位,增进与保险、证券等金融机构的合作,推出符合我国国情的理财产品,注重对产品的创新工作.此外,创新并不是一味的追求标新立异,而是要在符合实际条件的基础上,对原有环节存在的不足进行调整和优化,突破以往模式中存在的不足,推出新的理财产品,在提升客户收益的同时,促进银行经济效益的提升.为此,商业银行要给予支行适当的权利,利用支行对本区域客户更为了解的优势,推出适宜的理财产品.

(五)构建规范的信息披露制度.商业银行在发售相应的理财产品时,需要制定细致完善的投资规划方案,提高相关信息的公开度及透明度,让投资者了解理财产品的特点及有关风险,并设置相应的告知系统,将投资变化情况定期反馈给投资者,让投资者能够及时了解收益状况、风险波动等情况.此外,针对客户投诉等情况,商业银行要加大建设风险控制机制的力度,提高相关信息的透明度.

三、结语

随着我国社会经济发展水平的提升,人们的理财意识逐步增强,对理财方面的需求逐步增加.相较于其他发达国家,我国商业银行理财业务发展水平相对较慢,而商业银行之间的竞争逐步增大,且互联网金融也对商业银行具有一定影响.故而商业银行要正视当前发展中存在的问题,有效提升理财服务质量和水平,切实增强市场竞争力.

参考文献

[1]孙传晓.我国商业银行个人理财业务的发展及对策研究[J].商场现代化, 2017(2):114-115.

[2]张德贤.我国商业银行个人理财业务发展现状及对策研究[J].消费导刊, 2017(9).

[3]张兴夏.农村商业银行理财业务发展研究[J].海峡科学, 2016(11):64-65.

作者简介:刘涓(1981.3-),女,汉族,湖南湘阴,湖南工业职业技术学院,讲师,硕士,研究方向:金融学、商业银行、高职教育.

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参考文献:

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